Hur man uppnår Optimal tillgångsallokering

anser att det är motsatsen till att ”sätta alla dina ägg i en korg.”Att fördela dina investeringar mellan olika tillgångsklasser är en viktig strategi för att minimera din risk och potentiellt öka dina vinster.

Vad är tillgångsallokering?

tillgångsallokering innebär att dina investeringar sprids över olika tillgångsklasser. I stort sett innebär det en blandning av aktier, obligationer och kontanter eller penningmarknadsinstrument.,

inom dessa tre klasser finns underklasser:

• storkapitalstockar: aktier emitterade av företag med ett marknadsvärde över $10 miljarder
• mellankapitalstockar: aktier emitterade av företag med ett marknadsvärde mellan $2 miljarder och $10 miljarder
• småkapitalstockar: företag med ett marknadsvärde på mindre än $2 miljarder. Dessa aktier tenderar att ha en högre risk på grund av deras lägre likviditet.,
• internationella värdepapper: värdepapper som emitterats av ett utländskt företag och noterats på en utländsk valuta
• tillväxtmarknader: värdepapper som emitterats av företag i utvecklingsländer. Dessa investeringar ger en hög potentiell avkastning och en hög risk, på grund av deras potential för landrisk och deras lägre likviditet.
• räntebärande värdepapper: högvärderade företagsobligationer eller statsobligationer som betalar innehavaren ett bestämt räntebelopp, periodiskt eller vid förfallodagen, och returnerar kapitalbeloppet vid periodens slut, dessa värdepapper är mindre volatila och mindre riskabla än aktier.,
• penningmarknad: investeringar i kortfristig skuld, vanligtvis ett år eller mindre, statsskuldväxlar (t-räkningar) är den vanligaste penningmarknadsinvesteringen.
• Real estate investment trusts( REITs): aktier i en investerarpool av inteckningar eller egenskaper

maximera avkastningen& Risk

målet med att fördela dina tillgångar är att minimera risken när du möter den avkastningsnivå du förväntar dig. För att uppnå detta mål måste du känna till riskretursegenskaperna hos de olika tillgångsklasserna., Figuren nedan jämför risken och den potentiella avkastningen för några av dem:

aktier har den högsta potentiella avkastningen men också den högsta risken. – herr talman! Statsskuldväxlar har den lägsta risken eftersom de stöds av den amerikanska regeringen, men de ger också den lägsta avkastningen.

detta är tradeoff för riskretur. Högriskval är bättre lämpade för investerare som har högre risktolerans., Det vill säga de kan acceptera stora svängningar i marknadspriserna. En yngre investerare med ett långsiktigt investeringskonto kan förvänta sig att återhämta sig i tid. Ett par närmar sig eller i pension kanske inte vill äventyra sin ackumulerade rikedom.

tumregeln är att en investerare gradvis bör minska riskexponeringen genom åren, för att nå Pension med en rimlig summa pengar gömd i säkra investeringar.

det är därför diversifiering genom tillgångsallokering är viktigt. Varje investering har sina egna risker och marknadsfluktuationer. Tillgångsallokering isolerar hela din portfölj från upp-och nedgångar av ett enda lager eller en klass av värdepapper.

så, medan en del av din portfölj kan innehålla mer volatila värdepapper som du har valt för deras potential för högre avkastning, ägnas den andra delen av din portfölj åt mer stabila tillgångar.,

bestämma vad som är rätt för dig

eftersom varje tillgångsklass har sin egen nivå av avkastning och risk, bör investerare överväga deras risktolerans, investeringsmål, tidshorisont och tillgängliga pengar att investera som grund för deras tillgångssammansättning. Allt detta är viktigt eftersom investerare ser ut att skapa sin optimala portfölj.

investerare med en lång tidshorisont och större summor att investera kan känna sig bekväma med högrisk, hög avkastning alternativ. Investerare med mindre summor och kortare tidsintervall kan föredra lågrisktilldelningar.,

för att göra tillgångsallokeringsprocessen enklare för kunder skapar många investmentbolag en serie modellportföljer, som var och en består av olika proportioner av tillgångsklasser. Varje portfölj uppfyller en viss nivå av risktolerans för investerare. I allmänhet sträcker sig dessa modellportföljer från konservativa till mycket aggressiva.,

en konservativ portfölj

konservativa modellportföljer allokerar i allmänhet en stor andel av det totala antalet till lägre-risk värdepapper som räntebärande värdepapper och penningmarknadsinstrument.

huvudmålet med en konservativ portfölj är att skydda huvudvärdet av din portfölj. Därför kallas dessa modeller ofta som ” kapitalbevarande portföljer.,”

Även om du är mycket konservativ och frestas att undvika aktiemarknaden helt, kan viss exponering för aktier bidra till att kompensera inflationen. Du kan investera aktiedelen i högkvalitativa blåchipföretag eller en indexfond.,

måttligt konservativ portfölj

en måttligt konservativ portfölj fungerar för investeraren som vill bevara det mesta av investeraren.portföljens totala värde men är villig att ta en viss risk för inflationsskydd. En gemensam strategi inom denna risknivå kallas ” nuvarande inkomst.”Med denna strategi väljer du värdepapper som betalar en hög nivå av utdelning eller kupongbetalningar.,

måttligt aggressiv portfölj

illgångssammansättningen delas nästan lika mellan räntebärande värdepapper och aktier. Balansen är mellan tillväxt och inkomst., Eftersom måttligt aggressiva portföljer har en högre risknivå än konservativa portföljer är denna strategi bäst för investerare med en längre tidshorisont (i allmänhet mer än fem år) och en medelhög risktoleransnivå.

en aggressiv portfölj

aggressiva portföljer består huvudsakligen av aktier, så deras värde kan fluktuera bredt från dag till dag., Om du har en aggressiv portfölj är ditt huvudmål att uppnå långsiktig kapitaltillväxt. Strategin för en aggressiv portfölj kallas ofta en ”kapitaltillväxtstrategi”. För att tillhandahålla diversifiering lägger investerare med aggressiva portföljer vanligtvis några räntebärande värdepapper.

en mycket aggressiv portfölj

mycket aggressiva portföljer består nästan helt av aktier., Med en mycket aggressiv portfölj är ditt mål stark kapitaltillväxt under lång tid. Eftersom dessa portföljer är betydande kommer portföljens värde att variera kraftigt på kort sikt.

skräddarsy dina tilldelningar

dessa modellportföljer och de strategier som följer med dem kan bara erbjuda en lös riktlinje. Du kan ändra proportionerna för att passa dina egna individuella investeringsbehov., Hur du finjusterar modellerna ovan beror på dina framtida finansiella behov för kapital och vilken typ av investerare du är.

om du till exempel vill undersöka dina egna företag och ägna tid åt lagerplockning, kommer du förmodligen att dela upp aktierna i din portfölj ytterligare i underklasser av aktier. Genom att göra det kan du uppnå en specialiserad riskreturpotential inom en del av din portfölj.,

även den procentandel av portföljen som du ägnar åt kontanter och penningmarknadsinstrument beror på hur mycket likviditet och säkerhet du behöver.

om du behöver investeringar som kan likvideras snabbt eller om du vill behålla det aktuella värdet på din portfölj, kan du överväga att sätta en större del av din investeringsportfölj på en penningmarknad eller kortfristiga räntebärande värdepapper.,

de investerare som inte har likviditetsproblem och har en högre risktolerans kommer att ha en mindre del av sin portfölj inom dessa instrument.

behålla din portfölj

När du bestämmer hur du fördelar din portfölj kan du välja en av flera grundläggande allokeringsstrategier. Var och en erbjuder ett annat tillvägagångssätt baserat på investerarens tidsram, mål och risktolerans.

När din portfölj är igång är det viktigt att göra en periodisk granskning., Det inkluderar en hänsyn till hur ditt liv och dina ekonomiska behov har förändrats. Tänk på om det är dags att ändra viktningen av dina tillgångar.

även om dina prioriteringar inte har ändrats kan det hända att din portfölj behöver ombalanseras. Det vill säga om en måttligt aggressiv portfölj rackade upp många vinster från aktier nyligen, kan du flytta en del av den vinsten till säkrare penningmarknadsinvesteringar.

den nedersta raden

tillgångsallokering är en grundläggande investeringsprincip som hjälper investerare att maximera vinsten samtidigt som risken minimeras., De olika strategier för tillgångsfördelning som beskrivs ovan täcker ett brett spektrum av investeringsstilar, som tillgodoser varierande risktolerans, tidsramar och mål.

När du har valt en tillgångsallokeringsstrategi som är rätt för dig, Kom ihåg att granska din portfölj regelbundet för att säkerställa att du behåller din avsedda tilldelning och fortfarande är på rätt spår till dina långsiktiga investeringsmål.,