Hvordan Oppnå Optimal Allokering av Aktiva

Anser det som det motsatte av «å sette alle eggene i en kurv.»Tildeling av dine investeringer mellom ulike aktivaklasser er en viktig strategi for å minimere risiko og potensielt øke dine gevinster.

Hva Er aktivaallokering?

aktivaallokering betyr å spre dine investeringer på tvers av ulike aktivaklasser. Stort sett, som betyr en blanding av aksjer, obligasjoner og kontanter eller penger markedet verdipapirer.,

Innenfor disse tre klasser det er underklasser:

• Large-cap aksjer: Aksjer utstedt av selskaper med en markedsverdi over $10 milliarder
• Mid-cap aksjer: Aksjer utstedt av selskaper med en markedsverdi på mellom $2 milliarder og $10 milliarder
• Small cap aksjer: Selskaper med en markedsverdi på mindre enn $2 milliarder kroner. Disse aksjer har en tendens til å ha en høyere risiko på grunn av sin lavere likviditet.,
• Internasjonale verdipapirer: verdipapirer som er utstedt av et utenlandsk selskap og notert på utenlandsk børs
• Fremvoksende markeder: Verdipapirer utstedt av selskaper i utviklingsland. Disse investeringene gir en høy potensiell avkastning og høy risiko, på grunn av deres potensial for landet risiko og lavere likviditet.
• Tillatte inntekt verdipapirer: Høyt rangerte bedrifts-eller statsobligasjoner som betaler innehaveren en viss interesse, med jevne mellomrom eller ved forfall, og gå tilbake rektor ved slutten av perioden, disse verdipapirene er mindre flyktige og mindre risikabelt enn aksjer.,
• pengemarkedet: Investeringer i kortsiktig gjeld, vanligvis et år eller mindre, Statskasseveksler (T-regninger) er den mest vanlige money market investering.
• Real estate investment trusts (REITs): Aksjer i en investor pool av boliglån eller egenskaper

Maksimere Avkastningen & Risiko

målet for tildeling av dine eiendeler er å redusere risiko, samtidig møte nivå av avkastning du kan forvente. For å nå dette målet, trenger du å vite risiko-retur egenskapene til de ulike aktivaklasser., Figuren nedenfor sammenligner risikoen og mulig avkastning over noen av dem:

Aksjer har størst potensiell avkastning, men også den høyeste risikoen. Statskasseveksler har lavest risiko, fordi de er støttet av den AMERIKANSKE regjeringen, men de gir også den laveste tilbake.

Dette er den risikofrie avkastningen på utseendet. Høy-risiko valgene er bedre egnet for investorer som har høyere risiko toleranse., Det vil si at de kan godta bredt svingninger i markedspriser. En yngre investor med langsiktig investering konto kan forvente å komme i gang. Et par nærmer seg eller i pensjon kanskje ikke ønsker å sette sin akkumulerte rikdom.

Den tommelfingerregel er at en investor bør gradvis redusere risiko eksponering over år, for å komme frem til avgang med et rimelig beløp av penger gjemt i trygge investeringer.

Dette er grunnen til at diversifisering gjennom allokering av aktiva er viktig. Hver investering har sin egen risiko og svingninger i markedet. Aktivaallokering isolerer hele porteføljen fra oppturer og nedturer i en enkelt aksje eller verdipapir.

Så, mens en del av din portefølje kan inneholde mer flyktige verdipapirer som du har valgt for deres potensial for høyere avkastning, er den andre delen av porteføljen er viet til mer stabile eiendeler.,

å Bestemme Hva som er Riktig for Deg

Som hver aktivaklasse har sitt eget nivå av avkastning og risiko, investorer bør vurdere sin risikotoleranse, investeringsmål, tidshorisont, og tilgjengelige penger til å investere som grunnlag for sine aktiva sammensetning. Alt dette er viktig som investorer ser ut til å skape sin optimale porteføljen.

Investorer med en lang tidshorisont og større summer på å investere i, skal kunne føle seg komfortabel med høy risiko, høy avkastning alternativer. Investorer med mindre summer og kortere tidsrom kan foretrekker lav risiko, lav-retur bevilgninger.,

for Å gjøre den aktivaallokering prosessen enklere for kunder, mange investeringsselskaper lage en serie av modellen porteføljer, som hver består av ulike andeler av aktivaklasser. Hver portefølje tilfredsstiller et visst nivå av investors risikotoleranse. Generelt er disse modell porteføljer spenner fra konservative til de svært aggressive.,

En Konservativ Portefølje

Konservative modellen porteføljer generelt tildele en stor andel av den totale lavere-risiko verdipapirer som fast inntekt og pengemarkedet verdipapirer.

Det viktigste målet for en konservativ portefølje er å beskytte den viktigste verdien av din portefølje. Det er derfor disse modellene er ofte referert til som «hovedstaden bevaring porteføljer.,»

Selv om du er veldig konservative, og er fristet til å unngå aksjemarkedet helt, en viss eksponering mot aksjer kan hjelpe offset inflasjon. Du kan investere egenkapital del i høy kvalitet blue-chip selskaper eller en indeks fondet.,

Moderat Konservativ Portefølje

En moderat konservativ portefølje fungerer for investor som ønsker å bevare mest mulig av porteføljens samlede verdi, men er villige til å ta noen risiko for inflasjon beskyttelse. En felles strategi innenfor denne risikoen nivå kalles «nåværende inntekt.»Med denne strategien, kan du velge verdipapir som betaler en høy grad av utbytte eller kupong betalinger.,

Moderat Aggressiv Portefølje

Moderat aggressiv modell porteføljer er ofte referert til som balansert porteføljer siden eiendelen sammensetning er fordelt nesten likt mellom fast inntekt verdipapirer og aksjer. Balansen mellom vekst og inntekt., Siden moderat aggressiv porteføljer har en høyere risiko enn konservative porteføljer, denne strategien er best for investorer med en lengre tidshorisont (vanligvis mer enn fem år) og et middels nivå av risiko toleranse.

En Aggressiv Portefølje

Aggressiv porteføljene består i hovedsak av aksjer, så deres verdi kan variere mye fra dag-til-dag., Hvis du har en aggressiv portefølje, er din viktigste mål er å oppnå langsiktig vekst av kapital. Strategien for en aggressiv porteføljen er ofte kalt en «kapital vekst» – strategien. For å gi diversifisering, investorer med aggressiv porteføljer vanligvis legge til noen fast inntekt verdipapirer.

En Svært Aggressiv Portefølje

Veldig aggressiv porteføljene består nesten utelukkende av aksjer., Med en svært aggressiv portefølje, målet ditt er sterk kapital vekst over en lang tidshorisont. Siden disse porteføljene bærer betydelig, verdien av porteføljen vil variere mye på kort sikt.

Skreddersy Din Bevilgninger

Disse modell-porteføljer og strategier som går med dem, kan tilbudet bare en løs rettesnor. Du kan endre proporsjonene til å passe din egen individuelle behov for investeringer., Hvordan du finjustere modellene ovenfor, avhenger av din fremtidige økonomiske behov for kapital og på den type investor du er.

For eksempel, hvis du liker å forske på egne selskaper og bruke tid til å plukke aksjer, vil du sannsynligvis ytterligere dele aksjer del av din portefølje inn i underklasser av aksjer. Ved å gjøre dette, kan du oppnå en spesialisert risiko-retur potensial innenfor en del av din portefølje.,

Også, andel av porteføljen som du bruker til kontanter og pengemarkedsinstrumenter vil være avhengig av mengden av likviditet og sikkerhet som du trenger.

Hvis du trenger investeringer som kan bli avviklet raskt, eller du ønsker å beholde den nåværende verdien av porteføljen din, kan du vurdere å sette en større del av investeringsporteføljen i en pengemarkedet eller kort sikt fast inntekt verdipapirer.,

De investorer som ikke har likviditet bekymringer og har en høyere risiko toleranse vil ha en mindre del av sin portefølje innenfor disse instrumentene.

Vedlikeholde Din Portefølje

Som du bestemmer deg for hvordan du skal fordele porteføljen din, kan du velge en av flere grunnleggende tildeling strategier. Hver har en annen tilnærming basert på investors tidsramme, mål, og risikotoleranse.

Når porteføljen din er oppe og kjører, det er viktig å gjennomføre en periodisk gjennomgang., Som inkluderer en vurdering av hvordan ditt liv og dine finansielle behov har endret seg. Vurdere om det er på tide å endre vektingen av dine eiendeler.

Selv om deres prioriteringer ikke endret, kan du finne at din portefølje må være rebalansering. Det er, hvis en moderat aggressiv portefølje plaget opp en rekke gevinster fra aksjer nylig, kan du flytte noen av overskudd til tryggere penger market investering.

Den Nederste Linjen

aktivaallokeringen er en grunnleggende investere prinsipp som hjelper investorer maksimere profitt og minimere risiko., De ulike aktivaallokering strategier som er beskrevet ovenfor dekker et bredt spekter av investering stiler, imøtekommende varierende risiko toleranse, tidsrammer og mål.

Når du har valgt en aktivaallokering strategi som er riktig for deg, må du huske å gjennomgå porteføljen din med jevne mellomrom for å sikre at du opprettholder din hadde til hensikt å tildeling og er fortsatt på sporet til langsiktige investeringer mål.,

– >