considere-o o oposto de “colocar todos os seus ovos em um cesto.”Distribuir seus investimentos entre diferentes classes de ativos é uma estratégia chave para minimizar o risco e potencialmente aumentar seus ganhos.
o que é a afectação dos activos? a afectação de activos significa repartir os seus investimentos por várias classes de activos. Em termos gerais, isso significa uma combinação de acções, obrigações e títulos do mercado monetário ou monetário.,
Dentro destas três classes são subclasses:
- Grande-cap ações: Ações emitidas por empresas com uma capitalização de mercado acima de us $10 bilhões
- Mid-cap ações: Ações emitidas por empresas com uma capitalização de mercado entre us $2 bilhões e us $10 bilhões
- Pequeno-cap ações: As empresas com uma capitalização de mercado de menos de us $2 bilhões. Estas acções tendem a ter um risco mais elevado devido à sua menor liquidez.,títulos internacionais: qualquer título emitido por uma empresa estrangeira e cotado em bolsa mercados emergentes: títulos emitidos por empresas de países em desenvolvimento. Estes investimentos oferecem um rendimento potencial elevado e um risco elevado, devido ao seu potencial de risco-país e à sua menor liquidez.títulos de rendimento fixo: obrigações de empresas ou do estado com elevada notação que pagam ao detentor um determinado montante de juros, periodicamente ou na data de vencimento, e devolvem o capital no final do período, Estes títulos são menos voláteis e menos arriscados do que as acções.,mercado monetário: investimentos em dívida de curto prazo, normalmente um ano ou menos, os bilhetes do Tesouro (T-bills) são o investimento mais comum no mercado monetário.
- Real estate investment trusts (REITs): Acções de um investidor de pool de hipotecas ou propriedades
Pedidas
- o Seu ideal de alocação de ativos é o mix de investimentos, do mais agressivo para o mais seguro, que vai ganhar o retorno total sobre o tempo que você precisa.a mistura inclui stocks, obrigações e títulos do mercado monetário ou monetário.,
- A percentagem da sua carteira que dedica a cada um depende do seu período de tempo e da sua tolerância ao risco.esta não é uma decisão única. Reveja as suas escolhas de vez em quando para ver se ainda está a satisfazer as suas necessidades e objectivos.
Maximizar o Retorno & Risco
O objetivo da alocação de seus ativos é para minimizar o risco, enquanto a reunião a nível de retorno esperado. Para atingir esse objetivo, você precisa saber as características de risco-retorno das várias classes de ativos., A figura abaixo compara o risco e potencial de retorno de alguns deles:
Ações têm o maior potencial de retorno, mas também o de maior risco. Os bilhetes do tesouro têm o menor risco porque eles são apoiados pelo governo dos EUA, mas eles também fornecem o menor retorno.
Este é o tradeoff risco-retorno. As escolhas de alto risco são mais adequadas para os investidores que têm maior tolerância ao risco., Ou seja, eles podem aceitar grandes oscilações nos preços de mercado. Um investidor mais jovem com uma conta de investimento de longo prazo pode esperar recuperar a tempo. Um casal a aproximar-se ou a reformar-se pode não querer pôr em risco a sua riqueza acumulada.
a regra geral é que um investidor deve reduzir gradualmente a exposição ao risco ao longo dos anos, a fim de atingir a reforma com uma quantidade razoável de dinheiro escondido em investimentos seguros.
As acções têm o rendimento potencial mais elevado, mas também o risco mais elevado., Os bilhetes do tesouro têm o menor risco, mas proporcionam o menor rendimento.
é por isso que a diversificação através da afectação de activos é importante. Cada investimento tem os seus próprios riscos e flutuações do mercado. A alocação de ativos Isola toda a sua carteira dos altos e baixos de um único estoque ou classe de títulos.
assim, embora parte da sua carteira possa conter títulos mais voláteis que você escolheu para o seu potencial de maiores retornos, a outra parte da sua carteira é dedicada a ativos mais estáveis.,
decidir o que é certo para si
Uma vez que cada classe de activo tem o seu próprio nível de rendibilidade e risco, os investidores devem considerar a sua tolerância ao risco, os objectivos de investimento, o horizonte temporal e o dinheiro disponível para investir como base para a sua composição de activos. Tudo isto é importante à medida que os investidores procuram criar o seu melhor portfólio.
os investidores com um longo horizonte temporal e montantes mais elevados para investir podem sentir-se confortáveis com opções de alto risco e de alto rendimento. Os investidores com montantes mais pequenos e prazos mais curtos podem preferir créditos de baixo risco e de baixo rendimento.,
para facilitar o processo de afetação de ativos para os clientes, muitas empresas de investimento criam uma série de carteiras modelo, cada uma composta por diferentes proporções de classes de ativos. Cada carteira satisfaz um nível específico de tolerância ao risco para os investidores. Em geral, estes modelos de portfólios variam de conservador a muito agressivo.,
Um Conservador Portfólio
Conservador carteiras modelo geralmente alocar uma grande percentagem do total inferior risco de títulos, tais como renda fixa e de dinheiro no mercado de valores mobiliários.
o principal objectivo de uma carteira conservadora é proteger o valor principal da sua carteira. É por isso que esses modelos são muitas vezes referidos como “carteiras de preservação de capital.,”
mesmo que seja muito conservador e se sinta tentado a evitar totalmente o mercado bolsista, alguma exposição a stocks pode ajudar a compensar a inflação. Você pode investir a parte de capital em empresas de alta qualidade blue-chip ou um fundo de índice.,
Moderadamente Conservador Portfólio
Moderadamente conservador carteira de obras para o investidor que deseja preservar a maior parte da carteira de títulos do valor total, mas está disposto a assumir alguns riscos para a inflação de proteção. Uma estratégia comum dentro deste nível de risco é chamada de ” renda corrente.”Com esta estratégia, você escolhe títulos que pagam um alto nível de dividendos ou pagamentos de cupões.,
Moderadamente Agressivos Portfólio
Moderadamente agressivo modelo de carteiras são muitas vezes referido como o balanceamento de portfólios desde o ativo composição é dividida quase igualmente entre títulos de renda fixa e ações. O equilíbrio é entre crescimento e renda., Uma vez que as carteiras moderadamente agressivas apresentam um nível de risco mais elevado do que as carteiras conservadoras, esta estratégia é melhor para os investidores com um horizonte temporal mais longo (geralmente mais de cinco anos) e um nível médio de tolerância ao risco.
Um Agressivo Portfólio
Agressivo carteiras consistem principalmente de títulos de capital, assim, o seu valor pode variar muito de um dia-a-dia., Se você tem um portfólio agressivo, seu principal objetivo é alcançar o crescimento de longo prazo do capital. A estratégia de um portfólio agressivo é muitas vezes chamada de uma estratégia de “crescimento de capital”. Para proporcionar diversificação, os investidores com carteiras agressivas geralmente adicionam alguns títulos de renda fixa.
Muito Agressivo Portfólio
Muito agressivo carteiras consistem quase inteiramente de stocks., Com um portfólio muito agressivo, seu objetivo é um forte crescimento de capital ao longo de um longo horizonte de tempo. Uma vez que estas carteiras têm um valor considerável, o valor da carteira variará muito a curto prazo.
Personalizar Seu Alocações
Estas carteiras modelo e as estratégias que ir com eles pode oferecer apenas um frouxo orientação. Você pode modificar as proporções para atender às suas necessidades individuais de investimento., Como você afina os modelos acima depende de suas necessidades financeiras futuras de capital e do tipo de investidor que você é.
por exemplo, se você gosta de pesquisar suas próprias empresas e dedicar tempo à coleta de ações, você provavelmente vai dividir ainda mais a parte de ações de sua carteira em subclasses de ações. Ao fazê-lo, você pode alcançar um potencial de risco-retorno especializado dentro de uma parte de seu portfólio.,
também, a percentagem da carteira que dedica ao dinheiro e aos instrumentos do mercado monetário dependerá da quantidade de liquidez e segurança de que necessita.
Se necessitar de investimentos que possam ser liquidados rapidamente ou se quiser manter o valor actual da sua carteira, poderá considerar colocar uma parte maior da sua carteira de investimento num mercado monetário ou títulos de rendimento fixo de curto prazo.,os investidores que não têm preocupações de liquidez e têm uma maior tolerância ao risco terão uma parte menor da sua carteira dentro destes instrumentos.
mantendo a sua carteira
À medida que decide como alocar a sua carteira, pode escolher uma de várias estratégias básicas de alocação. Cada um oferece uma abordagem diferente baseada no tempo do investidor, metas e tolerância ao risco.
Uma vez que o seu portfólio esteja operacional, é importante realizar uma revisão periódica., Isso inclui uma consideração de como sua vida e suas necessidades financeiras mudaram. Considere se está na hora de mudar a ponderação dos seus bens.
mesmo que as suas prioridades não tenham mudado, pode achar que a sua carteira precisa de ser reequilibrada. Isto é, se um portfólio moderadamente agressivo acumulou muitos ganhos de ações recentemente, você pode mover parte desse lucro para investimentos mais seguros no mercado monetário.
a linha de fundo
a afectação de activos é um princípio fundamental de investimento que ajuda os investidores a maximizar os lucros ao mesmo tempo que minimiza o risco., As diferentes estratégias de alocação de ativos descritas acima abrangem uma ampla gama de estilos de investimento, acomodando tolerância de risco variável, prazos e objetivos.
Uma vez que tenha escolhido uma estratégia de alocação de ativos adequada para si, lembre-se de rever a sua carteira periodicamente para garantir que está a manter a sua alocação pretendida e ainda está no caminho certo para os seus objetivos de investimento a longo prazo.,
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