Sådan opnås Optimal aktivallokering

overvej det modsatte af “at lægge alle dine æg i en kurv.”Tildeling af dine investeringer mellem forskellige aktivklasser er en nøglestrategi for at minimere din risiko og potentielt øge dine gevinster.

Hvad er aktivallokering?

aktivallokering betyder spredning af dine investeringer på tværs af forskellige aktivklasser. Stort set betyder det en blanding af aktier, obligationer og kontanter eller pengemarkedspapirer.,

Inden for disse tre klasser, der er underklasser:

• Large-cap aktier: Aktier udstedt af selskaber med en markedsværdi over 10 milliarder dollar
• Mid-cap aktier: Aktier udstedt af selskaber med en børsværdi på mellem $2 milliarder og $10 milliarder
• Small-cap aktier: Virksomheder med en markedsværdi på mindre end $2 millioner. Disse aktier har en tendens til at have en højere risiko på grund af deres lavere likviditet.,
• internationale værdipapirer: værdipapirer udstedt af et udenlandsk selskab og noteret på en udenlandsk valuta
• Emerging markets: værdipapirer udstedt af virksomheder i udviklingslande. Disse investeringer giver et stort potentielt afkast og en høj risiko på grund af deres potentiale for landerisiko og deres lavere likviditet.værdipapirer med fast indkomst: højt ratede erhvervs-eller statsobligationer, der betaler indehaveren et fast rentebeløb, periodisk eller ved udløb, og returnerer hovedstolen ved udgangen af perioden, disse værdipapirer er mindre volatile og mindre risikable end aktier.,
• pengemarked: investeringer i kortfristet gæld, typisk et år eller mindre, statskassen regninger (T-regninger) er de mest almindelige pengemarkedsinvesteringer.
• Real estate investment trusts (REITs): Aktier i investor pulje af realkreditlån eller egenskaber

Maksimering af Afkast & Risiko

målet om at afsætte dine aktiver er, at minimere risikoen og samtidig møde de afkast du forventer. For at nå dette mål skal du kende risikoafkastet for de forskellige aktivklasser., Nedenstående figur sammenligner risikoen og det potentielle afkast af nogle af dem:

Aktier, som har den største potentielle afkast, men også den højeste risiko. Treasury regninger har den laveste risiko, fordi de er støttet af den amerikanske regering, men de giver også det laveste afkast.

Dette er risikoafkastet. Højrisikovalg er bedre egnet til investorer, der har højere risikotolerance., Det vil sige, de kan acceptere store udsving i markedspriserne. En yngre investor med en langsigtet investeringskonto kan forvente at komme sig i tide. Et par, der nærmer sig eller går på pension, ønsker måske ikke at bringe deres akkumulerede rigdom i fare.

tommelfingerreglen er, at en investor gradvist skal reducere risikoeksponeringen i årenes løb for at nå pensionering med et rimeligt beløb, der er gemt i sikre investeringer.

Dette er grunden til diversificering gennem aktivallokering er vigtig. Hver investering har sine egne risici og markedsudsving. Asset allocation isolerer hele din portefølje fra op-og nedture i en enkelt aktie eller klasse af værdipapirer.

Så mens en del af din portefølje kan indeholde mere volatile værdipapirer, som du har valgt til deres potentiale for højere afkast, den anden del af din portefølje er afsat til mere stabile aktiver.,

beslutning om, hvad der er rigtigt for dig

da hver aktivklasse har sit eget niveau for afkast og risiko, bør investorer overveje deres risikotolerance, investeringsmål, tidshorisont og tilgængelige penge til at investere som grundlag for deres aktivsammensætning. Alt dette er vigtigt, da investorer ser ud til at skabe deres optimale portefølje.

investorer med en lang tidshorisont og større beløb til at investere kan føle sig godt tilpas med høj risiko, høj afkast optioner. Investorer med mindre beløb og kortere tidsspænd foretrækker muligvis tildelinger med lav risiko og lavt afkast.,

for at gøre aktivallokeringsprocessen lettere for kunderne opretter mange investeringsselskaber en række modelporteføljer, der hver består af forskellige andele af aktivklasser. Hver portefølje opfylder et bestemt niveau af investorrisiko tolerance. Generelt spænder disse modelporteføljer fra konservative til meget aggressive.,

En Konservativ Portefølje

Konservativ model porteføljer generelt afsætte en stor procentdel af det samlede beløb til lavere risiko værdipapirer, såsom fast indkomst og pengemarkedsinstrumenter værdipapirer.

hovedformålet med en konservativ portefølje er at beskytte hovedværdien af din portefølje. Derfor kaldes disse modeller ofte ” kapitalbevaringsporteføljer.,”

selvom du er meget konservativ og er fristet til at undgå aktiemarkedet helt, kan en vis eksponering for aktier hjælpe med at udligne inflationen. Du kan investere egenkapitaldelen i blue-chip-virksomheder af høj kvalitet eller en indeksfond.,

Moderat Konservativ Portefølje

En moderat konservativ portefølje, der virker for den investor, der ønsker at bevare de fleste af porteføljens samlede værdi, men er villig til at påtage sig en vis risiko for inflation beskyttelse. En fælles strategi inden for dette risikoniveau kaldes ” nuværende indkomst.”Med denne strategi vælger du værdipapirer, der betaler et højt udbytte eller kuponbetalinger.,

Moderat Aggressiv Portefølje

Moderat aggressiv model porteføljer, er der ofte omtales som balancerede porteføljer, da aktivet sammensætning er næsten ligeligt fordelt mellem fast forrentede værdipapirer og aktier. Balancen er mellem vækst og indkomst., Da moderat aggressive porteføljer har et højere risikoniveau end konservative porteføljer, er denne strategi bedst for investorer med en længere tidshorisont (generelt mere end fem år) og et medium risikoniveau.

En Aggressiv Portefølje

Aggressiv porteføljer består hovedsageligt af aktier, så deres værdi kan svinge meget fra dag-til-dag., Hvis du har en aggressiv portefølje, er dit hovedmål at opnå langsigtet kapitalvækst. Strategien for en aggressiv portefølje kaldes ofte en” kapitalvækst ” – strategi. For at give diversificering tilføjer investorer med aggressive porteføljer normalt nogle værdipapirer med fast indkomst.

En Meget Aggressiv Portefølje

Meget aggressiv porteføljer består næsten udelukkende af aktier., Med en meget aggressiv portefølje er dit mål stærk kapitalvækst over en lang tidshorisont. Da disse porteføljer er betydelige, vil værdien af porteføljen variere meget på kort sigt.

Skræddersy Din Tildelinger

Disse modeller porteføljer, og de strategier, der går med dem kun kan tilbyde en løs retningslinje. Du kan ændre proportionerne, så de passer til dine egne individuelle investeringsbehov., Hvordan du finjusterer modellerne ovenfor afhænger af dine fremtidige økonomiske behov for kapital og af den slags investor, du er.for eksempel, hvis du kan lide at undersøge dine egne virksomheder og bruge tid på lagerplukning, vil du sandsynligvis yderligere opdele aktiedelen af din portefølje i underklasser af aktier. Dermed kan du opnå en specialiseret risiko-afkast potentiale inden for en del af din portefølje.,

også den procentdel af porteføljen, som du bruger til kontanter og pengemarkedsinstrumenter, afhænger af mængden af likviditet og sikkerhed, du har brug for.

Hvis du har brug for investeringer, der hurtigt kan likvideres, eller du gerne vil bevare den aktuelle værdi af din portefølje, kan du overveje at placere en større del af din investeringsportefølje på et pengemarked eller kortfristede værdipapirer med fast indkomst.,

de investorer, der ikke har likviditetsproblemer og har en højere risikotolerance, vil have en mindre del af deres portefølje inden for disse instrumenter.

vedligeholdelse af din portefølje

Når du beslutter dig for at allokere din portefølje, kan du vælge en af flere grundlæggende allokeringsstrategier. Hver tilbyder en anden tilgang baseret på investorens tidsramme, mål og risikotolerance.

Når din portefølje er i gang, er det vigtigt at foretage en periodisk gennemgang., Det inkluderer en overvejelse af, hvordan dit liv og dine økonomiske behov har ændret sig. Overvej om det er tid til at ændre vægtningen af dine aktiver.

selvom dine prioriteter ikke er ændret, kan du opleve, at din portefølje skal genbalanceres. Det vil sige, hvis en moderat aggressiv portefølje racked op en masse gevinster fra aktier for nylig, kan du flytte nogle af denne fortjeneste til sikrere pengemarkedsinvesteringer.

bundlinjen

aktivallokering er et grundlæggende investeringsprincip, der hjælper investorer med at maksimere overskuddet og samtidig minimere risikoen., De forskellige aktivallokeringsstrategier beskrevet ovenfor dækker en bred vifte af investeringsstile, der imødekommer varierende risikotolerance, tidsrammer og mål.

Når du har valgt en aktivallokeringsstrategi, der passer til dig, skal du huske at gennemgå din portefølje med jævne mellemrum for at sikre, at du opretholder din planlagte allokering og stadig er på vej til dine langsigtede investeringsmål.,