529 limites de Contribuição do Plano

ao contrário dos planos de 401(k) e de outros veículos de poupança de reforma, as IRS não estabelecem limites de contribuição anuais para 529 planos de poupança universitários. Em vez disso, os estados que patrocinam individuais 529 planos definir parâmetros para a vida do plano. Quais são os limites de Contribuição do plano 529 para os planos que está a considerar? E como você pode ter certeza de seguir as regras para não incorrer em qualquer penalidade? Continua a ler para descobrir.,

529 Plan Contribution Limits by State

State contribution limits range from around $200,000 on the low end to more $500,000 on the high end per beneficiary.

E embora os limites de Contribuição do plano 529 sejam normalmente elevados em cada Estado, os limites aplicam-se a todos os tipos de conta do plano 529 que abrir por beneficiário. Digamos que abres um plano 529 vendido por conta própria e um conselheiro, um plano 529 patrocinado por Nova Iorque para o teu filho. Os limites de contribuição em Nova Iorque são de 520 mil dólares., Isto significa que as suas contribuições combinadas para ambos os planos não podem exceder esse montante para um beneficiário. Este máximo se aplica ao total de contribuições que você faz todo o tempo que você investir em 529 planos. Não é um limite de Contribuição Anual, como o que se vê com os planos de reforma.

No entanto, o seu saldo ainda pode crescer para além desse montante através de retornos de investimento sem limite.

A tabela abaixo ilustra os actuais 529 máximos de Contribuição do plano por estado.,

Benefícios Fiscais pelo Estado

Alguns estados que patrocinam 529 planos permitem que você faça doações ou receber créditos fiscais de certos limites. Alguns até permitem que você faça contribuições fiscais dedutíveis até seus limites de contribuição plano 529.sete estados permitem contribuições dedutíveis em 529 planos patrocinados por qualquer estado. Eles são Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana e Pensilvânia.alguns estados, no entanto, não permitem contribuições dedutíveis de impostos, mesmo que eles cobram imposto de renda do estado., Eles são Califórnia, Delaware, Hawaii, Kentucky, Maine, New Jersey e Carolina do Norte.ainda assim, 30 estados e o Distrito de Columbia permitem algum tipo de dedução fiscal.

529 Plans and the Annual Gift Tax Exclusion

the IRS treats contributions toward 529 college savings plans as gifts for tax purposes. A partir de 2018, no entanto, os indivíduos podem oferecer até US $ 15.000 por ano para qualquer outro indivíduo sem a necessidade de reportar os fundos para o IRS para fins de um imposto de presente.mas e aqueles enormes limites de Contribuição do plano 529?, Bem, 529 planos oferecem um pouco de espaço de manobra. Os indivíduos podem colocar até US $ 75.000 em um plano 529 de uma vez ou durante um curto período Enquanto ainda ter esse dinheiro excluído do imposto de presente. Casais juntos podem fazer o mesmo por até 150 mil dólares. No entanto, eles precisariam de parar para fazer mais contribuições por cinco anos.

Você pode fazer contribuições entre $ 15.000 e $75.000, e esses fundos serão perfurados ao longo de cinco anos. Então você pode transferir $50.000 em um ano e o IRS vai tratá-lo como $10,000 contribuídos por ano ao longo de cinco anos., Portanto, você pode fazer transferências adicionais de até US $ 5.000 cada um desses anos e ainda evitar o imposto de presente.e se contribuírem com mais de 75 mil dólares em cinco anos? Isso não quer dizer que seja atingido com um imposto de presentes. Você simplesmente terá que relatar quaisquer presentes acima dos montantes de exclusão anual em seu formulário de imposto federal 709. Por sua vez, esse total será calculado como parte de sua exclusão vitalícia (us$11,2 milhões por pessoa em 2018).,

Se você der mais do que esse limite, você pode incorrer em um imposto de doação de 40% para o montante em excesso.

o Takeaway

os Estados estabelecem grandes limites de Contribuição para 529 planos de poupança para universidades. E qualquer cidadão americano pode abrir uma conta com um plano 529 patrocinado por qualquer estado. Mas limita o pico alto em todo o país. Portanto, os limites de contribuição 529 não devem ser o fator decisivo quando se faz compras em torno de um plano 529 para financiar o futuro educacional do seu filho.,

dicas para tirar o máximo partido de 529 limites de Contribuição

• Não se concentre muito nos limites de Contribuição ao fazer compras em torno de 529 planos. Cada Estado coloca-os bastante altos. Além disso, não precisa de violar o limite para financiar as despesas qualificadas necessárias.
• 529 planos permitem que você contribua até $ 75.000 em um plano 529 sem desencadear um imposto de presente. Mas há regras que tens de seguir. Consulte um consultor financeiro para tirar o máximo partido deste benefício., Se você nunca trabalhou com um antes, você pode usar a nossa ferramenta de correspondência SmartAdvisor para ficar emparelhado com um. Depois de responder a algumas perguntas simples, ele o liga a conselheiros financeiros em sua área com base em suas necessidades financeiras únicas. Você pode então rever suas qualificações e marcar entrevistas.