różnica między nazwami per Stirpes i per Capita Beneficiary

Beneficiary są ważną częścią planowania nieruchomości. Pomimo tego, co może powiedzieć twoja wola, oznaczenia beneficjentów będą jeździć tam, gdzie idzie znaczna ilość (jeśli nie większość) Twoich aktywów finansowych., Dotyczy to praktycznie każdego rachunku finansowego, począwszy od kont bankowych (poprzez oznaczenia pay-on-death lub POD) po polisy ubezpieczeniowe na życie, po konta inwestycyjne i emerytalne.

ale o ile ważne jest, aby w pierwszej kolejności mieć oznaczenia beneficjentów, to może nie wystarczyć. Dla tych z Was, którzy mają beneficjentów warunkowych (takich jak wnuki lub siostrzenice i siostrzeńcy), istnieje rozróżnienie, o którym powinniście wiedzieć: rozróżnienie to jest „per stirpes” versus „per capita” Dystrybucja.,

Ten artykuł nie zasugeruje żadnego kierunku działania(właściwa decyzja jest tym, co naprawdę odzwierciedla twoje intencje i prawdopodobnie powinna uzupełniać resztę twojego planu nieruchomości). Jednak ten artykuł ma na celu pomóc rozjaśnić różnicę między „per stirpes” i „per capita”, dzięki czemu można podjąć w pełni świadomą decyzję przy aktualizacji nazw beneficjentów.

czy wszyscy muszą się tym martwić?

nie wszyscy.

wyjaśnijmy to sobie. Jeśli masz tylko jednego spadkobiercę (innego niż twój współmałżonek), to naprawdę nie ma to znaczenia., Nie ma też znaczenia, czy planujesz przekazać swoją fortunę na cele charytatywne, czy po prostu decydujesz, że to nie ma znaczenia (co zdarza się bardziej, niż bym się domyślił).

ale jeśli masz wiele dzieci( i wnuków), sytuacje specjalnych potrzeb, lub po prostu „normalne” do złożonych rozważań planowania nieruchomości, to prawdopodobnie chcesz poznać różnicę.

ponadto rozróżnienie to występuje tylko wtedy, gdy jeden z beneficjentów wstępnie oszukuje posiadacza konta., Jeśli wszyscy główni beneficjenci żyją, gdy posiadacz rachunku przechodzi, konto jest po prostu dystrybuowane zgodnie z opisem w pliku. Ponieważ tak się nie dzieje, lepiej zrozumiemy, co każdy z nich oznacza.

per Stirpes (łac. „przez oddział”)

per stirpes distribution oznacza, że jeśli beneficjent zmarł przed posiadaczem rachunku, wówczas wszelkie aktywa, które trafiłyby do tej osoby, są rozdzielane na pozostałych przy życiu Potomków tej osoby.,

zwrócenie uwagi na łacińską pochodną (przez gałąź) może ułatwić zapamiętanie tego faktu—rozkład per stirpesa utrzymuje go w obrębie „gałęzi” rodziny zmarłego dziecka, przekazując go pozostałym przy życiu potomkom. To może być coś do rozważenia, jeśli chcesz, aby twoje wnuki w końcu skończy z tymi pieniędzmi.

przykład: John Smith ma IRA z $300,000. Ma dwoje dzieci:

Syn #1: Adam-nie ma dzieci

syn #2: Ben-2 dzieci

John umiera, pozostawiając Ira swoim synom., Udział każdego syna wynosi 150.000 dolarów-to utrzymywałoby się pod albo na stirpes lub na mieszkańca dystrybucji.

Per stirpes distribution daje pieniądze dzieciom Bena, jeśli zmarły John.

Załóżmy teraz, że Ben oszukuje Johna, ale Adam nie. Zgodnie z dystrybucją per stirpesa, Adam nadal otrzymałby 150 000 dolarów, ale udział Bena byłby teraz podzielony równo między jego dwoje dzieci: po 75 000 dolarów każdy.

, Na przykład, jeśli Ben zmarł przed Johnem, to w ramach dystrybucji „per stirpes”, udział Bena trafiłby do jego dzieci (lub zaufania ustanowionego na rzecz jego dzieci), a nie do jego małżonka.

per Capita (łac. „według głów”)

Dystrybucja Per capita oznacza, że jeśli beneficjent zmarł przed posiadaczem rachunku, wszelkie aktywa, które trafiłyby do tego beneficjenta, są po prostu rozdzielane między pozostałych podobnych beneficjentów.

pamiętanie o łacińskim pochodzeniu może pomóc również tutaj—rozdanie pieniędzy „pozostałym głowom” rodziny.,

w tym scenariuszu, gdyby Ben miał przed śmiercią Johna, Adam otrzymałby całą dystrybucję IRA, podczas gdy dzieci Bena nie otrzymałyby nic. Może to być coś dla dziadków do rozważenia, którzy nie chcą, aby ich wnuki otrzymywały pieniądze bezpośrednio.

podsumowanie

porady zawarte w tym artykule kończą się tutaj. Istnieje wiele scenariuszy, które mogą się odegrać, które znacznie wykraczają poza zakres każdego artykułu., Dlatego ważne jest, aby okresowo powracać do planowania nieruchomości (co obejmuje oznaczenia beneficjentów). Przynajmniej powinieneś to przejrzeć za każdym razem, gdy ktoś umiera, ktoś się rodzi lub gdy zachodzi kolejna istotna zmiana w życiu (np. małżeństwo lub rozwód).

wszelkie wcześniejsze planowanie powinno odbywać się w porozumieniu z prawnikiem nieruchomości i powinno obejmować doradcę finansowego, aby zmiany mogły być szybko wdrożone. Robimy to rutynowo z naszymi klientami., Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób możemy Ci pomóc w tym lub w jakimkolwiek zakresie, skontaktuj się z nami.

powyższa treść odzwierciedla opinie Lawrence Financial Planning, LLC i może ulec zmianie w dowolnym momencie bez powiadomienia. Treści zawarte w niniejszym dokumencie mają wyłącznie charakter informacyjny i nie powinny być wykorzystywane ani interpretowane jako porada inwestycyjna lub zalecenie dotyczące zakupu lub sprzedaży jakichkolwiek papierów wartościowych., Nie ma gwarancji, że przedstawione tu Oświadczenia, opinie lub prognozy okażą się prawidłowe. Wyniki osiągnięte w przeszłości mogą nie wskazywać na przyszłe wyniki. Indeksy nie są dostępne dla inwestycji bezpośrednich. Każdy inwestor, który spróbuje naśladować wyniki indeksu, poniesie opłaty i wydatki, które zmniejszą zyski. Inwestowanie w papiery wartościowe wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału. Nie ma pewności, że jakikolwiek plan inwestycyjny lub strategia inwestycyjna odniesie sukces lub że rynki odzyskają kondycję lub zareagują tak, jak miały to miejsce w przeszłości.