Forskellen Mellem Per Lige og Per Capita Modtageren Betegnelser

Begunstigede betegnelser er en vigtig del af ejendom planlægning. På trods af hvad din vilje kan sige, modtager betegnelser vil køre hvor en betydelig mængde (hvis ikke de fleste) af dine finansielle aktiver gå., Dette gælder for stort set enhver finansiel konto, lige fra din bank konti (gennem pay-on-death eller POD betegnelser) til dit liv forsikringspolicer, til din investering og pensionskonti.

men selvom det er vigtigt at have modtagerbetegnelser i første omgang, er det måske ikke nok. For dem af jer, der har betingede modtagere (såsom børnebørn eller nieser og nevøer), er der en sondring, du bør være opmærksom på: denne sondring er ‘pr.,

Denne artikel vil ikke foreslå enten fremgangsmåde (den rigtige beslutning er, hvad der virkelig afspejler din hensigt, og bør nok supplere resten af din ejendom plan). Denne artikel har dog til formål at hjælpe med at belyse forskellen mellem ‘per stirpes’ og ‘per capita’, så du kan træffe en fuldt informeret beslutning, når du opdaterer dine modtagerbetegnelser.

skal alle bekymre sig om dette?

ikke alle.

lad os gøre det meget klart. Hvis du kun har en arving (bortset fra din ægtefælle), betyder det virkelig ikke noget., Det betyder heller ikke noget, om du planlægger at give din formue til velgørenhed, eller hvis du blot beslutter, at det ikke betyder noget (hvilket sker mere, end jeg ville have gættet).

Men hvis du har flere børn (og børnebørn), særlige behov situationer, eller bare “normal” til komplekse ejendom planlægning overvejelser, så vil du sandsynligvis ønsker at kende forskel.

også denne sondring spiller kun rigtig ud, hvis en af modtagerne forudbetaler kontohaveren., Hvis alle de primære modtagere er i LIVE, når kontohaveren passerer, distribueres kontoen simpelthen som beskrevet i filen. Da dette ikke sker, lad os få en bedre forståelse af, hvad hver enkelt betyder.

pr.Stirpes (Latin for ‘for filial’)

pr. stirpes-distribution betyder, at hvis en støttemodtager forudkommer kontohaveren, fordeles alle aktiver, der ville være gået til den pågældende person, til den pågældende persons overlevende efterkommere i stedet.,

at påpege det latinske derivat (efter filial) kan gøre dette lettere at huske—pr.stirpes-distribution holder det inden for ‘filialen’ af det afdøde barns familie ved at videregive det til deres overlevende efterkommere. Dette kan være noget at overveje, hvis du vil have dine børnebørn til sidst ender med de penge.eksempel: John Smith har en IRA med $ 300.000. Han har 2 børn:

Søn #1: Adam-no kids

Søn #2: Ben-2 børn

John dør, forlader IRA hans sønner., Hver Søns andel er lig med $ 150,000-dette ville gælde under enten pr.

pr stirpes distribution giver penge til Bens børn, hvis predeceases John.

lad os nu antage, at Ben pre-deceases John, Men Adam gør det ikke. Under pr stirpes distribution ville Adam stadig modtage sin $ 150,000 andel, men Bens andel ville nu blive fordelt ligeligt mellem hans to børn: $75,000 hver.

generelt er ægtefæller ikke overvejet, når det kommer til ‘PR stirpes’ distribution., For eksempel, hvis Ben predeceased John, så under’ per stirpes ‘ distribution, ville Bens andel gå til hans børn (eller en tillid etableret til gavn for hans børn), ikke hans ægtefælle.

pr.indbygger (Latin for ‘ved hovederne’)

pr. indbygger betyder, at hvis en støttemodtager forudkommer kontohaveren, fordeles alle aktiver, der ville være gået til den pågældende støttemodtager, blot til de resterende lignende modtagere.

at huske den latinske oprindelse kan også hjælpe her—at fordele pengene til familiens ‘resterende hoveder’.,

pr.

i dette scenario, hvis Ben skulle pre-decease John, ville Adam modtage hele IRA-distributionen, mens Bens børn ikke ville modtage noget. Dette kan være noget for bedsteforældre at overveje, hvem der ikke ønsker, at deres børnebørn modtager pengene direkte.

konklusion

rådgivningen i denne artikel stopper her. Der er masser af scenarier, der kunne spille sig ud, som er langt uden for rammerne af en artikel., Derfor er det vigtigt at regelmæssigt revidere din ejendomsplanlægning (som omfatter modtagerbetegnelser). I det mindste bør du gennemgå dette hver gang nogen går væk, nogen er født, eller hvis der er en anden betydelig livsændring (såsom et ægteskab eller skilsmisse).

enhver forhåndsplanlægning skal ske i samråd med din ejendomsadvokat og bør involvere din økonomiske rådgiver, så ændringer hurtigt kan implementeres. Vi gør dette med vores kunder rutinemæssigt., Hvis du gerne vil vide mere om, hvordan vi kan være til tjeneste for dig i dette eller enhver henseende, bedes du kontakte os.

Ovenstående indhold afspejler meninger i Lawrence, Finansiel Planlægning, LLC, og er underlagt den til enhver tid ændres uden varsel. Indhold, der leveres heri, er kun til orientering og bør ikke bruges eller fortolkes som investeringsrådgivning eller en anbefaling vedrørende køb eller salg af nogen sikkerhed., Der er ingen garanti for, at de erklæringer, udtalelser eller prognoser, der er angivet heri, vil vise sig at være korrekte. Tidligere resultater kan ikke være tegn på fremtidige resultater. Indekser er ikke tilgængelige for direkte investeringer. Enhver investor, der forsøger at efterligne udførelsen af et indeks ville pådrage sig gebyrer og udgifter, som ville reducere afkastet. Investering i værdipapirer indebærer risiko, herunder potentialet for tab af hovedstol. Der er ingen sikkerhed for, at en investeringsplan eller en investeringsstrategi vil blive vellykket, eller at markederne vil komme sig eller reagere, som de har gjort tidligere.