La differenza tra Per Stirpes e designazioni beneficiario pro capite

Le designazioni beneficiario sono una parte importante della pianificazione immobiliare. Nonostante ciò che la tua volontà potrebbe dire, le designazioni dei beneficiari guideranno dove va una quantità significativa (se non la maggior parte) delle tue attività finanziarie., Questo vale per praticamente qualsiasi conto finanziario, che vanno dai vostri conti bancari (attraverso pagabili-on-morte o POD designazioni) per le polizze di assicurazione sulla vita, al vostro investimento e conti pensionistici.

Ma mentre è importante avere le designazioni dei beneficiari in primo luogo, ciò potrebbe non essere sufficiente. Per quelli di voi che hanno beneficiari contingenti (come nipoti o nipoti), c’è una distinzione di cui dovresti essere a conoscenza: quella distinzione è “per stirpes” rispetto alla distribuzione “pro capite”.,

Questo articolo non suggerirà nessuna delle due linee d’azione (la decisione giusta è ciò che riflette veramente il tuo intento e probabilmente dovrebbe integrare il resto del tuo piano immobiliare). Tuttavia, questo articolo ha lo scopo di aiutare a illuminare la differenza tra ‘per stirpes’ e ‘pro capite’ in modo da poter prendere una decisione pienamente informata quando si aggiornano le designazioni dei beneficiari.

Tutti devono preoccuparsi di questo?

Non tutti.

Facciamo che molto chiaro. Se hai solo un erede (diverso dal tuo coniuge), allora non importa., Inoltre, non importa se hai intenzione di dare la tua fortuna in beneficenza, o se decidi semplicemente che non importa (cosa che accade più di quanto avrei immaginato).

Ma se hai più figli (e nipoti), situazioni di bisogni speciali o semplicemente “normali” a complesse considerazioni di pianificazione immobiliare, probabilmente vorrai sapere la differenza.

Inoltre, questa distinzione si verifica solo se uno dei beneficiari pre-muore il titolare del conto., Se tutti i beneficiari primari sono vivi quando il titolare del conto passa, l’account viene semplicemente distribuito come descritto nel file. Dal momento che questo non accade, cerchiamo di ottenere una migliore comprensione di ciò che ognuno significa.

Per Stirpes (latino per ‘per ramo’)

Per stirpes distribuzione significa che se un beneficiario predeceases il titolare del conto, poi tutti i beni che sarebbero andati a quella persona sono distribuiti ai discendenti sopravvissuti di quella persona, invece.,

Indicare la derivata latina (per ramo) potrebbe renderlo più facile da ricordare—per stirpes la distribuzione lo mantiene all’interno del “ramo” della famiglia del bambino defunto, trasmettendolo ai loro discendenti sopravvissuti. Questo potrebbe essere qualcosa da considerare se vuoi che i tuoi nipoti finiscano con quei soldi.

Esempio: John Smith ha un IRA con $300.000. Ha 2 figli:

Figlio #1: Adam-no kids

Figlio #2: Ben-2 bambini

John muore, lasciando l’IRA ai suoi figli., La quota di ogni figlio è pari a $150.000-questo sarebbe vero sia per stirpes o distribuzione pro capite.

Per stirpes distribuzione dà soldi ai figli di Ben se predeceases John.

Supponiamo ora che Ben pre-muoia John, ma Adam no. Sotto la distribuzione per stirpes, Adam avrebbe comunque ricevuto la sua quota di share 150.000, ma la quota di Ben sarebbe ora divisa equamente tra i suoi due figli: each 75.000 ciascuno.

In generale, i coniugi non sono considerati quando si tratta di distribuzione “per stirpes”., Ad esempio, se Ben fosse predeceased John, quindi sotto la distribuzione ‘per stirpes’, la quota di Ben sarebbe andata ai suoi figli (o ad un trust istituito a beneficio dei suoi figli), non al suo coniuge.

Pro Capite (latino per ‘dai capi’)

Distribuzione pro capite significa che se un beneficiario predeceases il titolare del conto, quindi tutte le attività che sarebbero andati a quel beneficiario sono semplicemente distribuiti ai restanti beneficiari simili.

Ricordare l’origine latina potrebbe aiutare anche qui—distribuire il denaro ai “capi rimanenti” della famiglia.,

La distribuzione pro capite lascia i bambini di Ben al freddo.

In questo scenario, se Ben dovesse pre-morire John, allora Adam avrebbe ricevuto l’intera distribuzione IRA, mentre i figli di Ben non avrebbero ricevuto nulla. Questo potrebbe essere qualcosa per i nonni da considerare che non vogliono che i loro nipoti ricevano direttamente i soldi.

Conclusione

Il consiglio in questo articolo si ferma qui. Ci sono un sacco di scenari che potrebbero giocare se stessi fuori, che sono ben oltre la portata di qualsiasi articolo., Ecco perché è importante rivedere periodicamente la pianificazione immobiliare (che include le designazioni dei beneficiari). Per lo meno, dovresti rivedere questo ogni volta che qualcuno muore, qualcuno nasce o se c’è un altro cambiamento significativo della vita (come un matrimonio o un divorzio).

Qualsiasi pianificazione anticipata dovrebbe essere fatta in consultazione con il tuo avvocato immobiliare e dovrebbe coinvolgere il tuo consulente finanziario in modo che i cambiamenti possano essere rapidamente implementati. Lo facciamo con i nostri clienti di routine., Se volete saperne di più su come potremmo essere di servizio a voi in questo, o qualsiasi riguardo, non esitate a contattarci.

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