A diferença entre as designações Per Stirpes e Per Capita beneficiárias

beneficiários são uma parte importante do planeamento imobiliário. Apesar do que o seu testamento pode dizer, designações de beneficiários estão indo para conduzir onde uma quantidade significativa (se não a maioria) de seus ativos financeiros ir., Isto aplica-se praticamente a qualquer conta financeira, que vai desde as suas contas bancárias (através de designações de pagamento por Morte ou POD) até às suas apólices de seguro de vida, às suas contas de investimento e de reforma.

mas embora seja importante ter designações de beneficiários em primeiro lugar, isso pode não ser suficiente. Para aqueles de vocês que têm beneficiários contingentes (como netos, sobrinhas e sobrinhos), há uma distinção que você deve estar ciente: essa distinção é “per stirpes” versus distribuição “per capita”.,

Este artigo não sugere qualquer curso de ação (a decisão certa é o que realmente reflete sua intenção, e provavelmente deve complementar o resto do seu plano imobiliário). No entanto, este artigo pretende ajudar a esclarecer a diferença entre “per stirpes” e “per capita”, de modo a que possa tomar uma decisão plenamente informada ao actualizar as suas designações de beneficiários.todos têm de se preocupar com isto?nem todos. vamos deixar isso bem claro. Se você só tem um herdeiro (além do seu cônjuge), então realmente não importa., Também não importa se você planeja dar sua fortuna à caridade, ou se você simplesmente decidir que não importa (o que acontece mais do que eu teria imaginado).

mas se você tem vários filhos( e netos), situações de necessidades especiais, ou apenas “normal” para considerações complexas de planejamento de propriedades, então você provavelmente vai querer saber a diferença. além disso, esta distinção só se aplica verdadeiramente se um dos beneficiários enganar previamente o titular da conta., Se todos os beneficiários primários estiverem vivos quando o titular da conta passar, então a conta é simplesmente distribuída como indicado no ficheiro. Como isso não acontece, vamos entender melhor o que cada um significa.

por Stirpes (latim para “por ramo”)

Por distribuição de stirpes significa que se um beneficiário morre antes do titular da conta, então quaisquer ativos que teriam ido para essa pessoa são distribuídos aos descendentes sobreviventes dessa pessoa.,

apontar a derivada Latina (por ramo) pode tornar mais fácil lembrar—se-por distribuição stirpes mantém-na dentro do “ramo” da família da criança falecida, passando-a para os seus descendentes sobreviventes. Isto pode ser algo a considerar se quiseres que os teus netos acabem por ficar com esse dinheiro.exemplo: John Smith tem um IRA com 300 mil dólares. Ele tem 2 filhos:

Son #1: Adam-no kids

Son #2: Ben-2 filhos

John dies, deixando o IRA para seus filhos., A participação de cada filho é igual a 150 mil dólares—isto seria verdadeiro sob a distribuição per stirpes ou per capita.

Per stirpes distribution gives money to Ben’s children if precedeases John.vamos assumir que o Ben pre-engana o John, mas o Adam não. Sob a distribuição por stirpes, Adam ainda receberia sua participação de US $150.000, mas a participação de Ben seria agora dividida igualmente entre seus dois filhos: US $75.000 cada. em termos gerais, os cônjuges não são considerados quando se trata de distribuição por stirpes., Por exemplo, se Ben morreu antes de John, então sob a distribuição de “per stirpes”, a parte de Ben iria para seus filhos (ou uma confiança estabelecida para o benefício de seus filhos), não seu cônjuge.

Per Capita (Latim Para “pelos chefes”)

Per capita distribuição significa que se um beneficiário morre antes do titular da conta, então quaisquer ativos que teriam ido para esse beneficiário são simplesmente distribuídos para os restantes beneficiários similares. lembrar a origem latina pode ajudar aqui também—distribuir o dinheiro para os “chefes restantes” da família.,

Per capita distribuição deixa os filhos de Ben no frio.neste cenário, se Ben fosse pré-enganar John, então Adam receberia toda a distribuição do IRA, enquanto os filhos de Ben não receberiam nada. Isto pode ser algo para os avós a considerar que não querem que seus netos recebam o dinheiro diretamente.

conclusão

as recomendações deste artigo Terminam aqui. Há uma abundância de cenários que poderiam jogar-se fora, que estão muito além do escopo de qualquer artigo., É por isso que é importante revisitar periodicamente seu planejamento imobiliário (que inclui designações de beneficiários). No mínimo, você deve rever isso cada vez que alguém morre, alguém nasce, ou se há outra mudança significativa de vida (como um casamento ou divórcio). qualquer planeamento prévio deve ser feito em consulta com o seu advogado, e deve envolver o seu consultor financeiro para que as mudanças possam ser rapidamente implementadas. Fazemos isto com os nossos clientes rotineiramente., Se você gostaria de saber mais sobre como podemos ser de Serviço para você neste, ou qualquer consideração, entre em contato conosco.

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