Diferența Între Pe Tulpină și Pe cap de Locuitor Beneficiar a Denumirilor

Beneficiar denumirile sunt o parte importantă de planificare imobiliare. În ciuda a ceea ce ar putea spune voința dvs., denumirile beneficiarilor vor conduce acolo unde o sumă semnificativă (dacă nu cea mai mare) din activele dvs. financiare merge., Acest lucru este valabil pentru aproape orice cont financiar, de la conturile dvs. bancare (prin denumirile de plată la moarte sau POD) până la polițele de asigurare de viață, la conturile dvs. de investiții și de pensionare.

dar, deși este important să aveți desemnări ale beneficiarilor în primul rând, s-ar putea să nu fie suficient. Pentru aceia dintre voi care au beneficiari contingenți (cum ar fi nepoții sau nepoatele și nepoții), există o distincție pe care ar trebui să o cunoașteți: această distincție este „per stirpes” față de distribuția „pe cap de locuitor”.,acest articol nu va sugera nici un curs de acțiune (decizia corectă este ceea ce reflectă cu adevărat intenția dvs. și, probabil, ar trebui să completeze restul planului dvs. imobiliar). Cu toate acestea, acest articol își propune să ajute la iluminarea diferenței dintre „per stirpes” și „per capita”, astfel încât să puteți lua o decizie pe deplin informată atunci când actualizați denumirile beneficiarului.

toată lumea trebuie să-și facă griji în legătură cu asta?

nu toată lumea.

să facem acest lucru foarte clar. Dacă aveți un singur moștenitor (altul decât soțul / soția), atunci chiar nu contează., De asemenea, nu contează dacă intenționați să vă dați averea carității sau dacă pur și simplu decideți că nu contează (ceea ce se întâmplă mai mult decât aș fi ghicit).

dar dacă aveți mai mulți copii (și nepoți), situații cu nevoi speciale sau pur și simplu considerente „normale” față de planificarea imobiliară complexă, atunci probabil veți dori să știți diferența.

De asemenea, această distincție joacă într-adevăr doar în cazul în care unul dintre beneficiari pre-decesele titularului de cont., Dacă toți beneficiarii primari sunt în viață atunci când titularul contului trece, atunci contul este distribuit pur și simplu așa cum este prezentat la dosar. Din moment ce acest lucru nu se întâmplă, să înțelegem mai bine ce înseamnă fiecare.

Pe Tulpină (în latină ‘ramuri’)

Pe tulpină distribuție înseamnă că, dacă un beneficiar predeceases titularului de cont, atunci orice active care s-ar fi dus la acea persoană sunt distribuite la acea persoană e supraviețuitor, descendenții în loc., sublinierea derivatei latine (pe ramură) ar putea face acest lucru mai ușor de reținut—distribuția stirpes o păstrează în „ramura” familiei copilului decedat, prin transmiterea acesteia descendenților supraviețuitori. Acest lucru ar putea fi ceva de luat în considerare dacă doriți ca nepoții dvs. să ajungă în cele din urmă cu acei bani.

exemplu: John Smith are un IRA cu $300,000. El are 2 copii:

Fiul #1: Adam-nu copii

Fiul #2: Ben-2 copii

John moare, lăsând IRA fiilor lui., Cota fiecărui fiu este egală cu $150,000-acest lucru ar fi valabil fie sub distribuția pe stirpes, fie pe cap de locuitor.

pe distribuția stirpes dă bani copiilor lui Ben dacă predeceases John.să presupunem acum că Ben pre-decesele John, dar Adam nu. Sub distribuția per stirpes, Adam ar primi în continuare cota sa de $150,000, dar cota lui Ben ar fi acum împărțită în mod egal între cei doi copii ai săi: $75,000 fiecare. în general, soții nu sunt luați în considerare atunci când vine vorba de distribuția „per stirpes”., De exemplu, în cazul în care Ben predecedat John, apoi sub „per stirpes” distribuție, cota lui Ben ar merge la copiii săi (sau un trust stabilit în beneficiul copiilor săi), nu soțul său.

Pe cap de Locuitor (în latină ‘de cap’)

Pe cap de locuitor de distribuție înseamnă că, dacă un beneficiar predeceases titularului de cont, atunci orice active care s-ar fi dus la beneficiar sunt pur și simplu distribuite rămase similare beneficiari.

amintirea originii latine ar putea ajuta și aici-distribuirea banilor către „capetele rămase” ale familiei.,

distribuția pe cap de locuitor lasă copiii lui Ben în frig.în acest scenariu, dacă Ben ar fi pre-decesului John, atunci Adam ar primi întreaga distribuție IRA, în timp ce copiii lui Ben nu ar primi nimic. Acest lucru ar putea fi ceva pentru bunici să ia în considerare care nu doresc nepoții lor primesc banii direct.

concluzie

sfatul din acest articol se oprește aici. Există o mulțime de scenarii care s-ar putea juca singure, care depășesc cu mult domeniul de aplicare al oricărui articol., De aceea, este important să revizuiți periodic planificarea imobiliară (care include denumirile beneficiarului). Cel puțin, ar trebui să revizuiți acest lucru de fiecare dată când cineva trece, cineva se naște sau dacă există o altă schimbare semnificativă a vieții (cum ar fi o căsătorie sau un divorț). orice planificare în avans trebuie făcută în consultare cu avocatul dvs. imobiliar și ar trebui să implice consilierul dvs. financiar, astfel încât modificările să poată fi implementate rapid. Facem acest lucru cu clienții noștri în mod obișnuit., Dacă doriți să aflați mai multe despre modul în care v-am putea fi de folos în acest sens sau în orice privință, vă rugăm să ne contactați.

Cele de mai sus conținutul reflectă opiniile Lawrence Planificare Financiară, LLC și este supusă de a schimba în orice moment, fără notificare. Conținutul furnizat aici are doar scop informativ și nu trebuie utilizat sau interpretat ca un sfat de investiții sau o recomandare privind cumpărarea sau vânzarea oricărei garanții., Nu există nicio garanție că declarațiile, opiniile sau previziunile furnizate aici se vor dovedi corecte. Este posibil ca performanțele anterioare să nu indice rezultatele viitoare. Indicii nu sunt disponibili pentru investiții directe. Orice investitor care încearcă să imite performanța unui indice ar suporta taxe și cheltuieli care ar reduce randamentele. Investițiile în valori mobiliare implică riscuri, inclusiv potențialul de pierdere a principalului. Nu există nicio garanție că vreun plan sau strategie de investiții va avea succes sau că piețele se vor recupera sau vor reacționa așa cum au făcut-o în trecut.