Forskjellen Mellom Per Stirpes og Per Innbygger Begunstiget Betegnelser

Begunstiget betegnelser er en viktig del av eiendom planlegging. Til tross for hva du vil kanskje si, begunstiget betegnelser kommer til å kjøre hvor en betydelig andel (om ikke de fleste) av finansielle eiendeler gå., Dette gjelder for nesten alle finansielle konto, alt fra din bank kontoer (gjennom skatt-på-død eller POD betegnelser) til ditt liv forsikringer, til investering og pensjoner.

Men samtidig er det viktig å ha begunstiget betegnelser i første omgang, som kanskje ikke være nok. For de av dere som har betingede begunstigede (for eksempel barnebarn eller nieser og nevøer), det er en forskjell du bør være klar over: at skillet er «per stirpes’ versus ‘per innbygger’ – distribusjonen.,

Denne artikkelen vil ikke foreslå enten løpet av handlingen (den riktige avgjørelsen er hva som virkelig gjenspeiler din hensikt, og bør nok utfylle resten av din eiendom plan). Men denne artikkelen har som mål å bidra til å belyse forskjellen mellom «per stirpes» og «per capita», slik at du kan lage en fullt informert beslutning når du oppdaterer din mottaker betegnelser.

Ikke alle trenger å bekymre deg for dette?

Ikke alle.

La oss gjøre det helt klart. Hvis du bare har én arving (andre enn din ektefelle), så det spiller egentlig ingen rolle., Det har også spiller ingen rolle om du planlegger å gi din formue til veldedighet, eller hvis du bare bestemmer deg for at det ikke spiller noen rolle (som skjer mer enn jeg ville ha gjettet).

Men hvis du har flere barn (og barnebarn), spesielle behov situasjoner, eller bare «normal» til komplekse estate planning hensyn, så vil du sannsynligvis ønsker å vite forskjellen.

Også denne forskjellen egentlig bare spiller ut hvis en av de som nyter godt pre-sykdommer kontoinnehaveren., Hvis alle av de primære mottakerne er i live når kontoinnehaveren går, så kontoen er rett og slett fordelt som vist på filen. Siden dette ikke skjer, la oss få en bedre forståelse av hva hver og en betyr.

Per Stirpes (Latin for ‘ved filial’)

Per stirpes distribusjon betyr at hvis en mottaker predeceases konto innehaveren, så alle eiendeler som ellers ville ha gått til at personen er distribuert til at personen gjenlevende etterkommerne i stedet.,

som Peker ut Latin-derivat (ved branch) kan gjøre dette enklere å huske,—per stirpes distribusjon holder det inne i «gren» av den avdøde barnets familie, ved å føre det videre til sine gjenlevende etterkommerne. Dette kan være noe å vurdere om du vil deres barnebarn, til slutt ender opp med at penger.

Eksempel: John Smith har en IRA med kr 300.000. Han har 2 barn:

Sønnen #1: Adam-ingen barn

Sønnen #2: Ben-2 barn

John dør, forlater IRA til hans sønner., Hver sønn av andelen tilsvarer $150,000—dette ville ha sanne under enten per stirpes eller per capita-distribusjon.

Per stirpes distribusjon gir penger til Ben ‘ s barn hvis predeceases John.

La oss nå anta at Ben pre-sykdommer John, men Adam ikke. Under per stirpes distribusjon, Adam ville fortsatt motta hans $150,000 dele, men Ben ‘ s andel vil nå bli delt likt mellom hans to barn: usd 75 000 hver.

Generelt sett, ektefeller er ikke vurdert når det kommer til «per stirpes’ – distribusjonen., For eksempel, hvis Ben predeceased John, da under «per stirpes’ distribusjon, Ben dele ville gå til hans barn (eller en stiftelse opprettet til fordel for sine barn), ikke hans ektefelle.

Per Innbygger (Latin for «av hoder»)

Per innbygger distribusjon betyr at hvis en mottaker predeceases konto innehaveren, så alle eiendeler som ellers ville ha gått til at mottaker er rett og slett distribuert til de resterende lignende begunstigede.

husk Latin opprinnelse kan hjelpe her også—å fordele penger til de «gjenværende hoder» av familien.,

Per innbygger distribusjon etterlater Ben ‘ s barn i kulden.

I dette scenariet, hvis Ben var å pre-sykdom John, da Adam ville få hele IRA distribusjon, mens Ben ‘ s barn ville få noe. Dette kan være noe for besteforeldre å vurdere som ikke ønsker at deres barnebarn som mottar penger direkte.

Konklusjon

rådene i denne artikkelen stopper her. Det er massevis av scenarier som kan spille seg ut, som er godt utenfor rammen av en artikkel., Det er derfor det er viktig å jevnlig å besøke din estate planning (som inkluderer begunstiget betegnelser). I det minste, bør du gå gjennom denne hver gang noen går bort, noen er født, eller om det er en annen betydelig livet endring (for eksempel et ekteskap eller skilsmisse).

Noen god planlegging bør skje i samråd med din eiendom advokat, og bør være din økonomiske rådgiver, slik at endringer kan være raskt implementert. Dette gjør vi sammen med våre kunder regelmessig., Hvis du ønsker å lære mer om hvordan vi kan stå til tjeneste til deg i dette, eller noen hensyn, vennligst kontakt oss.

Ovennevnte innholdet gjenspeiler vurderingene av Lawrence Økonomisk Planlegging, LLC og er underlagt for å endre når som helst og uten varsel. Innholdet i dette dokumentet er bare ment for informasjon, og bør ikke brukes eller oppfattes som en investering råd eller anbefaling om kjøp eller salg av verdipapirer., Det er ingen garanti for at uttalelser, meninger eller prognoser gitt i dette dokumentet vil vise seg å være riktig. Tidligere resultater kan ikke være en indikasjon på fremtidige resultater. Indeksene er ikke tilgjengelig for direkte investering. Enhver investor som prøver å etterligne ytelse av en indeks ville medføre avgifter og utgifter som ville redusere returer. Verdipapirer investeringer innebærer risiko, herunder potensialet for tap av hovedstol. Det er ingen garanti for at en investering plan eller strategi vil være vellykket eller at markedene vil gjenopprette eller reagerer som de har gjort tidligere.