Rozdíl Mezi Za Stirpes a Na Obyvatele Příjemce Označení

Příjemci označení jsou důležitou součástí plánování. Navzdory tomu, co by vaše vůle mohla říci, budou přijímající označení řídit, kam jde významná částka (ne-li většina) vašich finančních aktiv., To platí prakticky pro jakýkoli finanční účet, od vašich bankovních účtů (prostřednictvím označení splatné na smrt nebo POD) až po životní pojištění, na vaše investiční a důchodové účty.

ale i když je důležité mít v první řadě označení příjemce, nemusí to stačit. Pro ty z vás, kteří mají podmíněné příjemci (např. vnoučata nebo neteře a synovci), tam je rozdíl byste měli být vědomi: že rozdíl je za stirpes‘ versus ‚na hlavu‘ distribuce.,

Tento článek nebude naznačují, buď průběh akce (správné rozhodnutí je to, co skutečně odráží váš záměr, a pravděpodobně by měl doplnit zbytek realitní plán). Cílem tohoto článku je však pomoci osvětlit rozdíl mezi „per stirpes“ a „per capita“, abyste mohli při aktualizaci označení příjemce učinit plně informované rozhodnutí.

musí se o to každý starat?

ne každý.

ujasněme si to. Pokud máte pouze jednoho dědice (jiného než svého manžela), pak na tom opravdu nezáleží., Nezáleží také na tom, zda plánujete dát své jmění charitě, nebo pokud se jednoduše rozhodnete, že na tom nezáleží (což se stane víc, než bych si myslel).

ale pokud máte více dětí (a vnoučat), situace se zvláštními potřebami nebo jen „normální“ pro komplexní plánování nemovitostí, pak budete pravděpodobně chtít znát rozdíl.

také toto rozlišení se skutečně projeví pouze tehdy, pokud jeden z příjemců předem rozhodne o držiteli účtu., Pokud jsou všichni primární příjemci naživu, když držitel účtu projde, pak je účet jednoduše distribuován, jak je uvedeno v souboru. Protože se to nestane, pojďme lépe pochopit, co každý z nich znamená.

Za Stirpes (latinsky ‚větev‘)

Za stirpes distribuce znamená, že pokud příjemce zemře účtu, pak jakýkoli majetek, který by šel na tuto osobu jsou distribuovány osoby přežívající potomky místo.,

poukazování na latinský derivát (podle větve) by to mohlo usnadnit zapamatování—distribuce stirpes ji udržuje v „větvi“ rodiny zesnulého dítěte tím, že ji předá svým přeživším potomkům. To by mohlo být něco, aby zvážila, pokud chcete, aby vaše vnoučata nakonec skončit s těmito penězi.

příklad: John Smith má IRA s $300,000. On má 2 děti:

Syn #1: Adam-ne děti,

Synem #2: Ben-2 děti

John zemře, přičemž IRA, aby jeho synové., Podíl každého syna se rovná 150 000 dolarům—to by platilo buď v přepočtu na obyvatele, nebo v přepočtu na obyvatele.

Per stirpes distribuce dává peníze Benovým dětem, pokud předchůdce John.

předpokládejme, že Ben předchází Johna, ale Adam ne. V rámci distribuce per stirpes by Adam stále získal svůj podíl 150,000 xnumx$, ale Benův podíl by byl nyní rozdělen rovnoměrně mezi jeho dvě děti:každý 75,000 XNUMX$.

obecně řečeno, manželé nejsou zvažováni, pokud jde o distribuci „per stirpes“., Například, pokud Ben zemřel dříve než John, pak pod ‚za stirpes distribuci, Ben podíl by jít ke svým dětem (nebo důvěry zřízené ve prospěch jeho dětí), nikoli jeho manžela.

Na Obyvatele (latinsky ‚hlavy‘)

Na obyvatele distribuce znamená, že pokud příjemce zemře účtu, pak jakýkoli majetek, který by šel příjemci jsou jednoduše rozděleny do zbývajících podobné příjemců.

vzpomínka na latinský původ by zde mohla také pomoci-rozdělit peníze „zbývajícím hlavám“ rodiny.,

distribuce na obyvatele zanechává Benovy děti v chladu.

v tomto scénáři, pokud by Ben předstihl Johna, pak by Adam obdržel celou distribuci IRA, zatímco Benovy děti by nedostaly nic. To by mohlo být něco pro prarodiče, aby zvážila, kteří nechtějí, aby jejich vnoučata dostávají peníze přímo.

závěr

rada v tomto článku se zde zastaví. Existuje spousta scénářů, které by se mohly hrát, které jsou daleko nad rámec jakéhokoli článku., To je důvod, proč je důležité pravidelně revidovat své plánování nemovitostí (které zahrnuje označení příjemců). Přinejmenším byste to měli zkontrolovat pokaždé, když někdo zemře, někdo se narodí, nebo pokud dojde k další významné změně života (jako je manželství nebo rozvod).

jakékoli předběžné plánování by mělo být provedeno po konzultaci s vaším realitním advokátem a mělo by zahrnovat vašeho finančního poradce, aby bylo možné rychle provést změny. Děláme to s našimi klienty běžně., Pokud byste se chtěli dozvědět více o tom, jak bychom mohli být služby pro vás v tomto, nebo v jakémkoli ohledu, kontaktujte nás.

Výše uvedené obsah odráží názory Lawrence Finanční Plánování, LLC a je předmětem kdykoliv změnit bez předchozího upozornění. Obsah poskytovaný v tomto dokumentu je pouze pro informační účely a neměl by být používán ani vykládán jako investiční poradenství nebo doporučení týkající se nákupu nebo prodeje jakékoli bezpečnosti., Neexistuje žádná záruka, že prohlášení, názory nebo prognózy uvedené v tomto dokumentu se ukáží jako správné. Minulá výkonnost nemusí svědčit o budoucích výsledcích. Indexy nejsou k dispozici pro přímé investice. Každý investor, který se snaží napodobit výkon indexu by vznikly poplatky a výdaje, které by snížily výnosy. Investice do cenných papírů zahrnuje riziko, včetně možnosti ztráty jistiny. Neexistuje žádná záruka, že jakýkoli investiční plán nebo strategie bude úspěšný nebo že trhy se zotaví nebo budou reagovat tak, jak tomu bylo v minulosti.