Gli acquirenti in genere prendono prestiti ponte in modo che possano acquistare un’altra casa prima di vendere la loro residenza esistente.
Potrebbe sembrare una soluzione ideale per una crisi di cassa temporanea, ma non è priva di rischi. Prestiti ponte sono popolari in alcuni tipi di mercati immobiliari, ma si dovrebbe considerare diversi fattori prima di determinare che uno è giusto per te.
Che cos’è un prestito ponte?,
I prestiti ponte sono prestiti temporanei, garantiti dalla tua casa esistente, che colmano il divario tra il prezzo di vendita di una nuova casa e il nuovo mutuo dell’acquirente, nel caso in cui la casa esistente dell’acquirente non sia stata venduta prima della chiusura. In altre parole, si sta effettivamente prendendo in prestito il vostro acconto sulla nuova casa prima che la vostra vecchia casa ha venduto.
Pesare i vantaggi e gli svantaggi di un prestito ponte può aiutare a decidere se ha senso per voi., nuova casa, anche dopo aver rimosso l’eventualità di vendere, in determinate circostanze,
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Più costoso di una casa di capitale di prestito
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Deve essere in grado di qualificarsi per due case
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Lo stress della gestione di due mutui in una volta e il ponte di interesse del prestito
Benefici di Ponte di Prestiti per Acquirenti di case
Quando si utilizza un prestito ponte per una transazione immobiliare, l’acquirente può immediatamente utilizzare l’equità nella loro casa esistente per acquistare una nuova casa, senza dover attendere fino a che la vecchia casa vende.,
Un altro vantaggio per i prestiti ponte è che potrebbero non richiedere pagamenti mensili per alcuni mesi, e offrono i proprietari di abitazione la flessibilità di pagare quando hanno il flusso di cassa.
L’acquirente può anche rimuovere la contingenza da vendere e andare avanti con l’acquisto se ha fatto un’offerta contingente da acquistare e il venditore emette un avviso da eseguire.
Svantaggi dei prestiti ponte per gli acquirenti di case
Su un prestito ponte, si potrebbe finire per pagare costi di interesse più elevati rispetto ai prestiti di equità domestica., In genere, il tasso sarà superiore di circa il 2% rispetto a un mutuo a tasso fisso standard di 30 anni.
Inoltre, alcune persone si sentono stressate quando devono effettuare due pagamenti ipotecari mentre maturano interessi su un prestito ponte (a causa dei fondi aggiuntivi che escono ogni mese). Se la casa che stanno cercando di vendere non sta ottenendo alcuna offerta, questo potrebbe diventare ancora più stressante.
Come funzionano i prestiti ponte?
Non tutti i finanziatori hanno fissato le linee guida per i punteggi minimi FICO o rapporti debito-reddito per i prestiti ponte., Il finanziamento è guidato da più di un “ha senso?”approccio di sottoscrizione. Il pezzo del puzzle che richiede linee guida è il finanziamento a lungo termine ottenuto sulla nuova casa.
Alcuni istituti di credito che effettuano prestiti conformi escludono il pagamento del prestito ponte per scopi qualificanti. Il mutuatario è qualificato per acquistare la casa move – up sommando il pagamento ipotecario esistente, se del caso, sulla loro casa esistente per il nuovo pagamento ipotecario sulla casa move-up.,
Molti istituti di credito qualificano l’acquirente su due pagamenti, perché la maggior parte degli acquirenti hanno esistenti primi mutui sulle loro case attuali. L’acquirente probabilmente chiuderà l’acquisto di una casa in movimento prima di vendere una residenza esistente, quindi l’acquirente possederà due case, ma si spera solo per un breve periodo.
I creditori hanno più margine di manovra per accettare un rapporto debito-reddito più elevato se il nuovo mutuo casa è un prestito conforme. Possono eseguire il mutuo ipotecario attraverso un programma di sottoscrizione automatizzato., Tuttavia, la maggior parte dei finanziatori limiterà l’acquirente casa ad un 50% rapporto debito-reddito se il nuovo mutuo casa è un prestito jumbo.
Commissioni medie per prestiti ponte
I tassi variano tra istituti di credito e sedi, e i tassi di interesse possono variare. Ad esempio, un prestito ponte potrebbe portare nessun pagamento per i primi quattro mesi, ma gli interessi matureranno e venire a causa quando il prestito viene pagato al momento della vendita della proprietà. Ci sono anche tariffe variabili per diversi tipi di tasse.
Ecco alcune commissioni di esempio basate su un prestito di $10.000. La tassa di amministrazione è 8.,5% e la tassa di valutazione è del 4,75%. Alcune tasse saranno addebitate ad un tasso più elevato rispetto ad altri.
prestito Ponte esempi di costo basata su un $10.000 prestiti:
- Administration fee: $850
- canone di Valutazione: $475
- Escrow fee: $450
- Titolo della politica di pagamento: $450+
- Cablaggio Tasse: $75
- Notaio: $40
C’è anche di solito un prestito origination tassa sul ponte di prestiti. Il costo è basato sull’importo del prestito, con ogni punto della commissione di origine pari all ‘ 1% dell’importo del prestito.,
Generalmente, un prestito di equità domestica è meno costoso di un prestito ponte, ma i prestiti ponte offrono più benefici per alcuni mutuatari. Inoltre, molti istituti di credito non prestare su un prestito di equità domestica se la casa è sul mercato.
La linea di fondo
Se non hai il denaro e la tua casa esistente non ha venduto, puoi finanziare l’acconto per la casa di trasloco in uno dei due modi comuni. In primo luogo, è possibile finanziare un prestito ponte. In secondo luogo, si può prendere un prestito di equità domestica o home equity linea di credito.,
In entrambi i casi, potrebbe essere più sicuro e avere più senso finanziario aspettare prima di acquistare una casa. Vendi prima la tua casa esistente. Chiedetevi che cosa il vostro prossimo passo sarà se la vostra casa esistente non vende per un bel po ‘ di tempo. Sosterrai finanziariamente due residenze.
Se sei sicuro che la tua casa venderà, o hai un piano in atto nel caso in cui non lo faccia, il vantaggio principale di un prestito ponte è che ti permette di evitare un’offerta contingente lungo le linee di “Comprerò la tua casa se la mia casa vende.,”
Molti venditori non accetteranno tale offerta contingente nel mercato di un venditore. Avere un prestito ponte in atto può rendere la vostra offerta move-up più attraente.,
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