a Szociális Biztonsági tippek a párok

Gombot átvétel

• Egy pár hasonló jövedelmű, de nagyon hosszú a várható élettartam érdemes megfontolni, hogy maximalizálja élettartam előnyeit mind késlelteti az állítást.
• a nagy jövedelmi különbségekkel rendelkező párok esetében fontolja meg a házastársi előny igénylését, ami jobb lehet, mint a saját igénylése.
• egy rövidebb élettartamú pár érdemes megfontolni a korábbi igénylést.

a házaspárok bizonyos előnyökkel járhatnak annak eldöntésekor, hogy miként és mikor igényelhetik a társadalombiztosítást., Annak ellenére, hogy az alapvető szabályok mindenkire vonatkoznak, egy párnak több lehetősége van, mint egy személynek, mert egy pár egyes tagjai1 különböző időpontokban igényelhetnek, és jogosultak lehetnek házastársi ellátásokra.

A társadalombiztosítás lehető legnagyobb kihasználásához azonban bizonyos stratégiára van szükség az alapvető juttatási szabályok kihasználásához. Miután elérte a 62 éves kort, minden évben elhalasztja a társadalombiztosítás igénybevételét (70 éves korig), akár 8% – kal többet is kaphat a jövőbeli havi kifizetésekben. (Ha eléri a 70 éves kor, növeli megáll, így nincs előnye, hogy várja már 70 éves korig.,) A pár tagjainak lehetősége van arra is, hogy saját munkadokumentumuk alapján, vagy házastársuk juttatásának 50% – a alapján igényeljenek ellátásokat. A nagy jövedelmi különbségekkel rendelkező párok számára a házastársi előny igénylése jobb lehet, mint a saját igénylése.

mi több, a társadalombiztosítási kifizetések megbízhatóak, és általában az inflációval kell igazodniuk, a megélhetési költségek növekedésének köszönhetően. Mivel manapság az emberek hosszabb ideig élnek, az inflációval védett életjövedelem magasabb áramlása nagyon értékes lehet.,

de ahhoz, hogy kihasználhassa a magasabb havi előnyöket, előfordulhat, hogy rövid távú áldozatot kell elfogadnia. Más szavakkal, kevesebb társadalombiztosítási jövedelme lesz a nyugdíjazás első néhány évében, hogy később nagyobb ellátásokat kapjon.

“mivel az emberek tovább élnek, nagy aggodalomra ad okot a nyugdíjban megtakarított megtakarítások túlélésének kockázata” – mondja Ann Dowd, a Fidelity CFP® alelnöke. “A társadalombiztosítás maximalizálása kulcsfontosságú része annak, hogy a párok hogyan tudják kezelni ezt a kockázatot.”

a legfontosabb kérdés az Ön és a házastárs, hogy megvitassák, hogy mennyi ideig minden várható élni., A társadalombiztosítás igénybevételének elhalasztása magasabb havi juttatást jelent. De időbe telik, hogy pótolja a 62 éves kor közötti időszakban elmaradt alacsonyabb kifizetéseket, és amikor végül úgy döntött, hogy igényt tart, valamint a jövőbeni magasabb havi juttatásokat a nyugdíjmegtakarítások kompenzálására, amelyet be kell vonnia a napi megélhetési költségek kifizetéséhez a késleltetési időszak alatt.

de amikor az egyik házastárs meghal, a túlélő házastárs az életük hátralévő részében magasabb havi ellátást igényelhet., Tehát egy olyan pár számára, akinek legalább egy tagja van, aki elvárja, hogy a 80-as vagy 90-es évek végén éljen, a magasabb kereső előnyeinek elhalasztása értelme lehet. Ha egy pár mindkét tagjának súlyos egészségügyi problémái vannak, és ezért rövidebb várható élettartamra számítanak, a korai igénylésnek több értelme lehet.

mennyire valószínű, hogy 85, 90 vagy annál idősebb lesz? A válasz meglephet. A hosszú élettartam folyamatosan növekszik, és a felmérések azt mutatják, hogy sokan alábecsülik, hogy mennyi ideig fognak élni., A Társadalombiztosítási Hivatal (SZJA) szerint egy ma 65 éves férfi átlagosan 84 éves lesz, egy nő pedig átlagosan 86,6 éves. Egy 65 éves pár esetében átlagosan legalább egy személy túléli a 93 éves kort. További, 1 4 65 éves férfiak ma élő 93, 1 4 nőstények fog élni, hogy 95.2

Tipp: ahhoz, Hogy megtudjuk, trendek, az öregedés, az emberek hosszabb ideig él, olvassa el Szempontok a Fidelity.com: hosszú Élettartam, valamint a nyugdíj

Kapcsolódó Szociális Biztonsági adás: a döntéseket bizalommal

Nézet a teljes adás.

Strategy No., 1: maximalizálja az élettartam előnyeit

egy pár hasonló jövedelemmel, életkorral és hosszú élettartamú elvárásokkal maximalizálhatja az élettartam előnyeit, ha mindkettő késik.

hogyan működik: az alapelv az, hogy minél hosszabb ideig elhalasztja előnyeit, annál nagyobb a havi előnyök. A társadalombiztosítást minden évben 62-70 éves kortól 8% – kal növelheti.,

kinek előnyös lehet: ez a stratégia a legjobban működik a hasonló jövedelmű, normál vagy magas élettartamú párok számára, akik 70 éves korig dolgoznak, vagy elegendő megtakarítással rendelkeznek ahhoz, hogy a halasztási időszak alatt bármilyen szükséges jövedelmet biztosítsanak.

tegyük fel, hogy Willard és Helena egyaránt 62 éves. Mint egy pár, kapnának egy életre javára $1,100,000. De ha 88 és 90 év között élnek, akkor a 70 éves korra való halasztás körülbelül 250 000 dollárt jelentene további ellátásokban.

Strategy No., 2: korai igénylés az egészségügyi aggályok miatt

egy rövidebb élettartamú pár korábban igényelhet.

hogyan működik: az ellátások 62 éves korban érhetők el, a teljes nyugdíjkorhatár (FRA) pedig a születési év alapján történik.

kinek előnyös lehet: a rövidebb nyugdíjazási időszakot tervező párok fontolóra vehetik a korábbi igénylést. Általában egy pár egyik tagjának a 80-as évek végén kellene élnie a halasztásból származó megnövekedett előnyök miatt, hogy ellensúlyozza a 62-70 éves kortól feláldozott előnyöket., Míg egy pár évesen 65 számíthat az egyik házastárs élni, hogy 85, átlagban, párok, akik nem engedhetik meg maguknak, hogy várjon, vagy akiknek oka van, hogy tervezzen egy rövidebb nyugdíj, érdemes azt állítják, korai.

példa: Carter 64 éves, és várhatóan 78 éves lesz. Évi 70 000 dollárt keres. Caroline 62 éves, és 76 éves koráig él. Évi 80 000 dollárt keres.

azzal, hogy jelenlegi korukban azt állítják, hogy Carter és Caroline képesek maximalizálni élettartamuk előnyeit., Összehasonlítva halogattam, amíg a 70 év, figyelembe véve az ellátásokra a jelenlegi korban, illetve hidrofon egy további $nagyjából 113,000 a gazdasági növekedés közel 22%.

3. stratégia: maximalizálja a túlélő hozzátartozói ellátást

maximalizálja a társadalombiztosítást—Ön és házastársa számára-későbbi igényléssel.

hogyan működik: ha meghal, házastársa jogosult a havi társadalombiztosítási kifizetést túlélő hozzátartozói ellátásként megkapni, ha ez magasabb, mint a saját havi összege., De ha elkezdi szedni a társadalombiztosítást a teljes nyugdíjkorhatár (FRA) előtt, akkor véglegesen korlátozza partnere túlélő hozzátartozói ellátásait. Sokan figyelmen kívül hagyják ezt, amikor úgy döntenek, hogy 62 éves korukban kezdik el gyűjteni a társadalombiztosítást. Ha elhalasztja követelését a teljes nyugdíjkorhatárig – amely 66—tól 67-ig terjed, attól függően, hogy mikor született -, vagy még hosszabb ideig, 70 éves koráig, havi juttatása növekedni fog, és, viszont, így lesz a túlélő házastárs halála után., (Kap a teljes nyugdíjkorhatár)

kinek előnyös lehet: ez a stratégia a leghasznosabb, ha a havi társadalombiztosítási ellátás magasabb, mint a házastárs, és ha a házastárs jó egészség, és arra számít, hogy túléli.

példa: tekintsünk egy hipotetikus párra, akik mindketten 62 évesek lesznek. Aaron jogosult havonta 2000 dollárt kapni a Társadalombiztosítástól, amikor eléri a 66 éves és 6 hónapos FRA-ját. Úgy véli, hogy átlagos élettartammal rendelkezik egy korú ember számára, ami azt jelenti, hogy 85 éves korig élhet., Felesége, Elaine 1000 dollárt kap a 66 éves és 6 hónapos FRA-jában, és egészségi állapota és családtörténete alapján 94 év feletti átlagéletkorra számít. A pár 62 évesen akart igényt tartani, amikor havi 1450 dollárt kapott, és 725 dollárt kapott a Társadalombiztosítástól. Mivel ők azt állítják, korai, a havi ellátások 27.5% – kal alacsonyabb, mint lennének a FRA. Aaron is rájön, figyelembe kifizetések évesen 62 csökkentené a felesége ellátások során 9 év azt várják tőle, hogy túléli őt.,

Ha Aaron 66 éves és 6 hónapos koráig vár az ellátások beszedésére, havonta 2000 dollárt kap. Ha 70 éves koráig elhalasztja a követelését—a javára-és felesége túlélő hozzátartozói javára-további 28% – kal, havi 2560 dollárra nő. (Megjegyzés: a társadalombiztosítási kifizetési adatok a mai dollárban és az adózás előtt vannak; a tényleges juttatást az inflációhoz igazítják, és esetleg jövedelemadóhoz kötik.)

A 70 éves korig való várakozás nem csak növeli saját jövőbeli kumulatív előnyeit, hanem jelentős hatással lesz felesége előnyeire is., Ebben a hipotetikus példában, élete társadalombiztosítási ellátások emelkedne mintegy $69,000, vagy 16%.

még akkor is, ha kiderül, hogy Elaine túlságosan optimista, és 94 éves korában meghal, élettartama továbbra is körülbelül 34% – kal növekszik, és körülbelül 129 000 dollárral többet gyűjt a társadalombiztosítási ellátásokban, mint ha mindketten 62 éves korukban igényeltek volna (vs.mindkettő 70 éves korig vár a társadalombiztosítás igénylésére). Ha Elaine 90 évesen meghal, 1,6% – kal több előnye lesz, vagyis 6000 dollár.,

azokban az esetekben, amikor a házastárs társadalombiztosítási havi juttatása nagyobb, mint a partneré, minél hosszabb ideig vár a házastárs a társadalombiztosítás igénylésére, annál nagyobb a havi juttatás mind a házastárs, mind a túlélő házastárs számára. További ezért gyakran jobb várni, amíg legalább a FRA előtt, azt állítva, a Szociális Biztonság, olvassa el Szempontok a Fidelity.com: Kell elvégezni Szociális Biztonsági 62?

összefoglalva

A társadalombiztosítás képezheti a nyugdíjjövedelem-terv alapját. Ez azért van, mert a juttatások inflációvédett, és tart az egész életed., A választás során ügyeljen arra, hogy fontolja meg, mennyi ideig élhet, milyen pénzügyi képessége van az előnyök elhalasztására, és milyen hatással lehet a túlélőkre. Fontolja meg a Fidelity pénzügyi tanácsadó, hogy vizsgálja meg a lehetőségeket, hogyan és mikor igényelheti az előnyöket.