Pokud se finanční poradce nebo finanční poradce je poplatek-pouze to znamená, že dostanou náhradu pouze z poplatků, které klienti platí ze svých služeb. Jinými slovy, nevydělávají provize ani úplatky za doporučení určitých produktů. Struktura pouze za poplatek snižuje potenciální střety zájmů, a proto jsou tyto typy poradců často výhodnější. Chcete-li najít finančního poradce ve vaší oblasti, zkuste SmartAsset je zdarma odpovídající nástroj.
co je finanční plánovač pouze pro poplatek?,
finanční plánovači jsou přesně takoví, jak znějí. Jsou to finanční poradci, kteří pracují pouze za poplatek. Obvykle vybírají poplatky pouze od vás jako procento z vašich spravovaných aktiv. Poradci pouze pro poplatky nedostávají žádné poplatky, provize, poplatky za doporučení, úplatky nebo jiné skryté formy kompenzace.
tato platební struktura může snížit pravděpodobnost, že se poradce setká se střetem zájmů. Finanční plánovači pouze za poplatek nevydělávají dodatečnou kompenzaci doporučením jednoho investičního produktu nad druhým., Finanční plánovači ve skutečnosti pracují pouze na poplatcích podle své svěřenecké odpovědnosti, což znamená, že musí jednat v nejlepším zájmu svého klienta.
klady a zápory finančního plánovače pouze za poplatek
nejlepší část práce s finančním plánovačem pouze za poplatek je vědět, že jsou tam, aby sloužily vašim nejlepším zájmům. Jsou tam, aby vám pomohli s vašimi financemi a ne jejich vlastními, protože poradci pouze za poplatek se nespoléhají na to, co vám prodávají, aby vydělali peníze. Musí fungovat jako svěřenec, zaručující, že budou pracovat pro vaše nejlepší zájmy.,
“ to nezaručuje, že dostanete dobrou radu, ale zlepšuje šance na získání rady, která má být skutečně ve vašem nejlepším zájmu,“ řekl SmartAsset Matt Becker, certifikovaný finanční plánovač™ (CFP) a autor blogu Mom And Dad Money.
bez vazeb na konkrétní společnosti mohou finanční plánovači pouze za poplatek nabídnout širší škálu řešení, která vám pomohou dosáhnout vašich cílů. Na druhou stranu, zadaní plánovači mají tendenci omezovat své návrhy na produkty, které jim vydělají nejvíce peněz., Někteří se dokonce zaměřují na konkrétní služby, které jejich společnost poskytuje, což znamená, že nedostanete holistickou radu poradce pouze za poplatek.
existují však některé nevýhody práce s finančním plánovačem pouze za poplatek. Za prvé, jejich poplatky mohou být vyšší než poradci, kteří vydělávají provize za prodej produktů. Je to proto, že jejich poplatky za správu a plánování musí být vyšší, aby odpovídaly výdělkům poradců, kteří účtují provize.
kromě toho má finanční plánovač pouze pro poplatek méně služeb než ten, kdo vydělává provize za prodej pojištění nebo obchodování s cennými papíry., Zatímco nedostatek provize eliminuje potenciální konflikty zájmů, to znamená, že budete muset vypořádat s další profesionální pro obchody a nákup pojistných produktů.
jaké poplatky účtují finanční plánovači pouze za poplatek?
finanční plánovači účtují svým klientům několika různými způsoby. Nejběžnější metoda se nazývá „aktiva pod správou“, kde váš plánovač vezme procento aktiv, která spravují. Tímto způsobem byste viděli konkrétní částku založenou na procentu odepsanou z vašeho účtu každé čtvrtletí.,
další metodou je účtovat hodinovou nebo měsíční sazbu. I když to zajišťuje, že budete platit za to, co dostanete, někdy nechcete platit za rychlou návštěvu nebo telefonní hovor. Ostatní poradci mohou klientům účtovat paušální poplatek nebo poplatek podle toho, jaké služby potřebují. Tyto druhy platebních plánů umožňují poradcům pracovat s „rozmanitější sadou klientů a řešit rozmanitější soubor finančních potřeb“, podle Becker.
je důležité si uvědomit, že existují finanční plánovači, kteří pracují pouze s klienty s vysokou čistou hodnotou., To znamená, že nakonec budou stát více, protože pracují s více aktivy.
přesné náklady na finanční plánovač pouze za poplatek budou záviset na způsobu, jakým účtují svým klientům, službách, které požadujete, a vaší poloze. Zkušenější poradci si mohou účtovat i vyšší poplatky. Obecně řečeno, finanční plánovači pouze za poplatek budou účtovat mezi $150 až $400 za hodinu a mezi $1,000 až $5,000 ročně.
Poplatek-Založené vs. Poplatek Jen Finanční Poradci
Poplatek jen finanční poradci jsou jen jeden typ poradce můžete pracovat., Druhý se nazývá finanční poradce založený na poplatcích. Zatímco termín „poplatek-based“ je často zaměňována s poplatkem pouze, poradci poplatek založené fungují mnohem jinak.
v první řadě obdrží poradce založený na poplatcích od klientů běžné poradenské poplatky, což je stejně jako poradce pouze pro poplatky. Tam, kde se však tyto dvě struktury poplatků liší, jsou však další formy kompenzace, které vydělávají.
jak jsme zmínili výše, jedinou formou kompenzace pouze pro poradce jsou poplatky, které jim klienti za své služby platí., Za poradce založeného na poplatcích lze získat provize založené na produktech a investicích na poplatcích za poradenství. Ve většině případů jsou tyto provize spojeny s rolí poradce jako registrovaného zástupce makléře nebo pojišťovacího agenta. Převážná většina provizí, které získávají poradci na základě poplatků, proto pochází z obchodů s cennými papíry v rámci portfolia klienta nebo prodeje pojistných produktů klientům.,
navzdory potenciálním střetům zájmů, které mohou vyplynout z takového uspořádání, poradci na základě poplatků pracují se stejnou fiduciární povinností, kterou dělají poradci pouze pro poplatky. Jediným rozdílem je, že se očekává, že nebudou účtovat za vydělávání provizí, když klientům poskytnou investiční nebo pojišťovací doporučení.
Jak Najít a Odborného vzdělávání a přípravy Fee-only Finanční Poradci
Když přijde čas najít své finanční plánovače nebo poradce, dobré místo pro start je požádal své kolegy, přátele a rodinu., Je obzvláště důležité, abyste se zeptali lidí, kteří jsou ve stejné finanční situaci jako vy. Tímto způsobem vám mohou doporučit vhodného poradce.
můžete také provést automatickou cestu k nalezení poradce. Například SmartAsset nabízí bezplatnou službu porovnávání finančních poradců, kterou můžete použít k nalezení poradců ve vaší oblasti. Ve skutečnosti vás spojí až se třemi poradci, i když konečná volba toho, s kým pracovat, je na vás.,
Zde jsou některé další místa pro poradce:
- Národní Asociace Osobních Finančních Poradců (NAPFA): můžete použít NAPFA je on-line nástroj pro vyhledávání najít místní a zkušení poplatek pouze poradce. Chcete-li se stát finančním poradcem registrovaným NAPFA, potřebují poradci zkušenosti a svěřeneckou povinnost. Všichni finanční poradci registrovaní NAPFA pracují pouze za poplatek.
- Garrett Planning Network: tato plánovací organizace pouze pro poplatky vás spojí s poradci, kteří účtují hodinovou sazbu., Vzhledem k překrývání firemních misí mohou být někteří členové GPN také členem NAPFA.
- Certified Financial Planner (CFP) Board: CFP Board má také adresář plánovačů s poradní kvalifikací. Být CFP nezajišťuje služby pouze za poplatek, ale zaručuje vzdělané, zkušené a etické poradce.
jakmile zúžíte seznam potenciálních poradců a plánovačů, udělejte si domácí úkoly, abyste našli to nejlepší. Pokud je to možné, nastavte počáteční schůzku před podpisem jakékoli smlouvy. Většina plánovačů za to nebude účtovat.,
tato schůzka poskytuje příležitost klást klíčové otázky vašeho potenciálního poradce. Zeptejte se na jejich zkušenosti, vzdělání, jakékoli kriminální pozadí, jejich specialitu, jejich služby a cokoli jiného, co považujete za relevantní. Becker říká, že “ finanční plánování je intenzivně osobní proces, který se dotýká všech aspektů vašeho života, a musíte důvěřovat osobě, se kterou pracujete. Pokud se něco cítí, neváhejte jít jiným směrem.,“
Sečteno a podtrženo
než budete ohromeni hledáním finančního plánovače, je dobré začít s plánovači pouze za poplatek. Tímto způsobem máte záruku, že poradci, se kterými začínáte, již budou mít svěřeneckou odpovědnost. Také víte, že nebudou mít žádné pobídky k prodeji produktu nebo služby pro svůj vlastní zisk. Finanční plánovači pouze za poplatek nabízejí nejpřednější způsob platby finančních poradců. Získání dobrého finančního poradenství se může zdát drahé, ale nakonec by to mělo stát za to.,
Tipy pro výběr finančního poradce
- nalezení finančního poradce nebo finančního plánovače pouze za poplatek nemusí být těžké. Například bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí s finančními poradci ve vaší oblasti za 5 minut. Pokud jste připraveni být uzavřeno s místními poradci, začněte hned.
- než se ponoříte do hledání poradce, budete muset určit, co chcete od poradce. Jste připraveni se dostat do investování sami, nebo chcete, aby poradce spravovat své investice pro vás? Potřebujete pomoc při vytváření rozpočtu?
Leave a Reply