Cum să obțineți o alocare optimă a activelor

considerați că este opusul ” a pune toate ouăle într-un singur coș.”Alocarea investițiilor dvs. între diferite clase de active este o strategie cheie pentru a vă minimiza riscul și pentru a vă crește câștigurile.

ce este alocarea activelor?

alocarea activelor înseamnă răspândirea investițiilor dvs. în diferite clase de active. În general, aceasta înseamnă un amestec de acțiuni, obligațiuni și valori mobiliare în numerar sau pe piața monetară.,

în Cadrul acestor trei clase sunt subclase:

• stocuri Mari capac: Acțiuni emise de companii cu o capitalizare de piață de peste 10 miliarde de dolari
• Mid-cap actiuni: Actiuni emise de companii cu o capitalizare de piață între 2 miliarde de dolari si 10 miliarde de dolari
• stocuri Mici-capac: Companiile cu o capitalizare de piață de mai puțin de 2 miliarde de dolari. Aceste acțiuni tind să aibă un risc mai mare din cauza lichidității lor mai mici.,
• valori mobiliare internaționale: orice titlu de valoare emis de o companie străină și cotat la o bursă străină
• piețe emergente: valori mobiliare emise de companii din țările în curs de dezvoltare. Aceste investiții oferă un randament potențial ridicat și un risc ridicat, datorită potențialului lor de risc de țară și a lichidității lor mai mici.
• titluri cu venit fix: obligațiuni corporative sau guvernamentale foarte bine cotate, care plătesc titularului o anumită sumă de dobândă, periodic sau la scadență și returnează principalul la sfârșitul perioadei, aceste titluri sunt mai puțin volatile și mai puțin riscante decât acțiunile.,
• piața monetară: investițiile în datorii pe termen scurt, de obicei un an sau mai puțin, bonurile de trezorerie (T-bills) sunt cele mai frecvente investiții pe piața monetară.
• Real estate investment trusts (REITs): Acțiuni în care un investitor piscină de credite ipotecare sau proprietăți

Maximizarea rentabilității & Risc

scopul de alocare a activelor este de a minimiza riscul, în timp ce întâlnirea de nivelul de rentabilitate te-ai aștepta. Pentru a atinge acest obiectiv, trebuie să cunoașteți caracteristicile risc-rentabilitate ale diferitelor clase de active., Figura de mai jos compară riscul și rentabilitatea potentiala de unele dintre ele:

Acțiuni au cel mai mare potențial de a reveni, dar, de asemenea, cel mai mare risc. Facturile de trezorerie au cel mai mic risc, deoarece sunt susținute de Guvernul SUA, dar oferă și cel mai mic randament.

acesta este compromisul risc-rentabilitate. Opțiunile cu risc ridicat sunt mai potrivite pentru investitorii care au o toleranță mai mare la risc., Adică pot accepta schimbări largi ale prețurilor pieței. Un investitor mai tânăr cu un cont de investiții pe termen lung se poate aștepta să se recupereze în timp. Un cuplu care se apropie sau se pensionează poate să nu vrea să-și pună în pericol averea acumulată.regula generală este că un investitor ar trebui să reducă treptat expunerea la risc de-a lungul anilor, pentru a ajunge la pensionare cu o sumă rezonabilă de bani ascunsă în investiții sigure.acțiunile au cel mai mare randament potențial, dar și cel mai mare risc., Facturile de trezorerie au cel mai mic risc, dar oferă cel mai mic randament. acesta este motivul pentru care diversificarea prin alocarea activelor este importantă. Fiecare investiție are propriile riscuri și fluctuațiile pieței. Asset allocation izolează întregul portofoliu de suișuri și coborâșuri ale unui singur stoc sau clasă de valori mobiliare.deci, în timp ce o parte din portofoliul dvs. poate conține valori mobiliare mai volatile pe care le-ați ales pentru potențialul lor de rentabilitate mai mare, cealaltă parte a portofoliului dvs. este dedicată activelor mai stabile.,deoarece fiecare clasă de active are propriul nivel de rentabilitate și risc, investitorii ar trebui să ia în considerare toleranța la risc, obiectivele de investiții, orizontul de timp și banii disponibili pentru a investi ca bază pentru compoziția activelor lor. Toate acestea sunt importante, deoarece investitorii caută să-și creeze portofoliul optim.investitorii cu un orizont de timp lung și sume mai mari de investit se pot simți confortabil cu opțiuni cu risc ridicat și rentabilitate ridicată. Investitorii cu sume mai mici și perioade de timp mai scurte pot prefera alocările cu risc scăzut și cu rentabilitate redusă., pentru a facilita procesul de alocare a activelor pentru clienți, multe companii de investiții creează o serie de portofolii model, fiecare cuprinzând proporții diferite de clase de active. Fiecare portofoliu satisface un anumit nivel de toleranță la riscul investitorilor. În general, aceste portofolii de modele variază de la Conservator la foarte agresiv.,

Un Portofoliu Conservator

Conservator model de portofolii, în general, aloca un procent mare din totalul de jos riscul de valori mobiliare, cum ar fi cu venit fix si monetare titluri de valoare. scopul principal al unui portofoliu conservator este de a proteja valoarea principală a portofoliului dvs. De aceea, aceste modele sunt adesea denumite „portofolii de conservare a capitalului.,chiar dacă sunteți foarte conservator și sunteți tentat să evitați în întregime piața bursieră, o anumită expunere la acțiuni poate ajuta la compensarea inflației. Puteți investi partea de capital în companii de înaltă calitate blue-chip sau un fond de index.,

Conservator Moderat de Portofoliu

Un conservator moderat de portofoliu lucrări pentru investitor care dorește să-și păstreze cele mai multe din portofoliul total de valoare, dar este dispus să-și asume unele riscuri pentru inflație de protecție. O strategie comună în cadrul acestui nivel de risc se numește „venit curent.”Cu această strategie, alegeți valori mobiliare care plătesc un nivel ridicat de dividende sau plăți de cupoane.,

Moderat Agresive Portofoliu

Moderat agresive model de portofolii sunt adesea menționată ca echilibrat portofolii de active compoziție este împărțit aproape în mod egal între titluri cu venit fix și acțiuni. Echilibrul este între creștere și venit., Deoarece Portofoliile moderat agresive au un nivel de risc mai ridicat decât Portofoliile conservatoare, această strategie este cea mai bună pentru investitorii cu un orizont de timp mai lung (în general mai mult de cinci ani) și un nivel mediu de toleranță la risc.

Un Portofoliu de Agresiv

portofolii de Agresiv constau în principal în titluri de capital, deci, valoarea lor poate fluctua considerabil de zi-cu-zi., Dacă aveți un portofoliu agresiv, obiectivul dvs. principal este de a obține o creștere pe termen lung a capitalului. Strategia unui portofoliu agresiv este adesea numită strategie de” creștere a capitalului”. Pentru a asigura diversificarea, investitorii cu portofolii agresive adaugă de obicei unele titluri cu venit fix.

Un Foarte Agresiv Portofoliu

Foarte agresiv portofolii constau aproape în întregime din stocuri., Cu un portofoliu foarte agresiv, obiectivul dvs. este creșterea puternică a capitalului pe un orizont de timp lung. Deoarece aceste portofolii sunt considerabile, valoarea portofoliului va varia foarte mult pe termen scurt.

Adapta Alocările

Aceste modele de portofolii și strategiile care le poate oferi doar un pierde orientarea. Puteți modifica proporțiile pentru a se potrivi nevoilor dvs. individuale de investiții., Modul în care reglați modelele de mai sus depinde de nevoile dvs. financiare viitoare pentru capital și de tipul de investitor care sunteți.de exemplu, dacă doriți să vă cercetați propriile companii și să dedicați timp colectării stocurilor, probabil că veți împărți în continuare partea de acțiuni a portofoliului dvs. în subclase de acțiuni. Procedând astfel, puteți obține un potențial specializat de risc-rentabilitate într-o parte a portofoliului dvs.,de asemenea, procentul portofoliului pe care îl dedicați instrumentelor de numerar și de piață monetară va depinde de cantitatea de lichiditate și siguranță de care aveți nevoie.dacă aveți nevoie de investiții care pot fi lichidate rapid sau doriți să mențineți valoarea curentă a portofoliului dvs., puteți lua în considerare plasarea unei părți mai mari a portofoliului dvs. de investiții pe o piață monetară sau pe titluri cu venit fix pe termen scurt.,acei investitori care nu au probleme de lichiditate și au o toleranță mai mare la risc vor avea o parte mai mică din portofoliul lor în cadrul acestor instrumente.

menținerea portofoliului

pe măsură ce decideți cum să vă alocați portofoliul, puteți alege una dintre mai multe strategii de alocare de bază. Fiecare oferă o abordare diferită bazată pe intervalul de timp, obiectivele și toleranța la risc a investitorului.odată ce portofoliul dvs. este în funcțiune, este important să efectuați o revizuire periodică., Aceasta include o analiză a modului în care s-au schimbat viața și nevoile dvs. financiare. Luați în considerare dacă este timpul să modificați ponderarea activelor dvs.chiar dacă prioritățile dvs. nu s-au schimbat, este posibil să constatați că portofoliul dvs. trebuie reechilibrat. Adică, dacă un portofoliu moderat agresiv a acumulat recent o mulțime de câștiguri din acțiuni, s-ar putea să mutați o parte din acest profit în investiții mai sigure pe piața monetară.

linia de Jos

alocarea activelor este un principiu fundamental de investiții care ajută investitorii să maximizeze profiturile, reducând în același timp riscul., Diferitele strategii de alocare a activelor descrise mai sus acoperă o gamă largă de stiluri de investiții, adaptând toleranța la risc, intervalele de timp și obiectivele diferite.după ce ați ales o strategie de alocare a activelor potrivită pentru dvs., nu uitați să vă revizuiți periodic portofoliul, pentru a vă asigura că vă mențineți alocarea prevăzută și că vă atingeți în continuare obiectivele de investiții pe termen lung.,div>