hoogverdieners kunnen niet rechtstreeks bijdragen aan een Roth IRA. Maar dankzij een maas in de belastingwetgeving kunnen ze nog steeds indirect bijdragen. Als u in aanmerking komt om te profiteren van deze fiscale Maas in de wet te nemen, moet je. De regering heeft duidelijk de praktijk goedgekeurd om via de achterdeur bij te dragen aan een Roth. Als u profiteren en maximaliseren van uw pensioensparen, kunt u tientallen of zelfs honderdduizenden dollars besparen op belastingen door de jaren heen., Blijf lezen om meer te weten te komen over deze maas in de wet en de voordelen van het opzetten van een achterdeur Roth IRA.
Key afhaalmaaltijden
- verdieners met een hoog inkomen die niet direct aan een Roth IRA kunnen bijdragen, kunnen indirect via een achterdeur Roth bijdragen en hun pensioensparen maximaliseren.
- Roth IRAs zijn aantrekkelijk omdat ze geen RMD ‘ s hebben, en de distributies zijn belastingvrij.
- het ontbreken van RMD ‘ s in Roth IRAs vereenvoudigt ook de registratie-en belastingvoorbereidingsprocessen.,
- een backdoor Roth kan worden gecreëerd door eerst bij te dragen aan een traditionele IRA en vervolgens onmiddellijk om te zetten in een Roth IRA (om te voorkomen dat u belasting betaalt over inkomsten of inkomsten hebt die u boven de bijdragelimiet brengen).een backdoor Roth IRA is misschien niet het beste idee voor degenen die verwachten dat ze in de komende vijf jaar het geld nodig hebben dat ze bijdragen aan de backdoor Roth.
waarom een achterdeurtje Roth IRA?
zowel Roth als traditionele IRAs laten uw geld belastingvrij groeien binnen de rekening., Roth IRAs heeft echter een aantal voordelen ten opzichte van traditionele IRAs.
Ten eerste hebben ze geen vereiste minimumdistributies (RMD ‘ s). Je kunt je geld in je Roth laten zolang je wilt, wat betekent dat het oneindig kan blijven groeien. Deze eigenschap kan waardevol zijn voor u als u verwacht voldoende pensioeninkomen te hebben uit een andere bron, zoals een 401(k), en u uw Roth wilt gebruiken als een legaat of een erfenis.
het ontbreken van RMD ‘ s vereenvoudigt ook een aspect van uw toekomstige financiële besluitvorming, administratie en fiscale voorbereiding., Het bespaart u tijd en hoofdpijn in pensioen wanneer u liever genieten van uw vrije tijd.
ten tweede zijn Roth-uitkeringen-die inkomsten op uw premies omvatten-niet belastbaar. Toekomstige belastingtarieven kunnen hoger zijn dan de huidige belastingtarieven, dus sommige mensen betalen liever belastingen op hun pensioenrekening bijdragen, zoals men doet met een Roth dan op hun uitkeringen, zoals men doet met een traditionele IRA of 401(k). Andere mensen willen hun weddenschappen af te dekken door het maken van zowel pretax en post-tax bijdragen, zodat ze een positie in beide opties.,
bij een Roth-conversie verandert u uw traditionele IRA niet echt in een Roth-IRA; u verplaatst gewoon geld van de ene rekening naar de andere.
How to Create a Backdoor Roth IRA
in 2021 worden individuele belastingbetalers met een aangepast bruto inkomen (MAGI) van $125.000 geconfronteerd met lagere Roth IRA-bijdragegrenzen naarmate hun inkomen stijgt. Voor $ 140.000, kunnen ze helemaal niet bijdragen.
gehuwde belastingplichtigen zijn verder benadeeld omdat hun limieten niet het dubbele zijn van de enkelvoudige limieten., In plaats daarvan, hun vermogen om bij te dragen fases uit met een MAGI van $198,000 en eindigt op $208,000.
een traditionele IRA beperkt of verhindert niet dat mensen met een hoger inkomen bijdragen. De achterdeur Roth maakt gebruik van dit feit.
Stap 1. Bijdragen aan een traditionele IRA
voor 2021 kunt u het laagste van uw beroepsinkomen of $6.000 bijdragen., Een werkende echtgenoot kan ook tot $6.000 meer bijdragen voor een niet-werkende (of laagverdienende) echtgenoot, zolang de gecombineerde bijdragen van beide echtgenoten (tot $12.000) niet hoger zijn dan het inkomen van de werkende echtgenoot (of het inkomen van beide echtgenoten).
personen die 50 jaar of ouder zijn krijgen elk jaar een extra $ 1.000 aan inhaalbijdragen, wat betekent dat een echtpaar elk $7.000 in een traditionele IRA kan stoppen voor 2021, voor een totaal van $14.000, zolang elke echtgenoot ten minste 50 is.,
als uw inkomen te hoog is om bij te dragen aan een Roth, dan is uw inkomen ook te hoog om uw traditionele IRA-bijdragen af te trekken van uw belastingrekening als u of uw echtgenoot bijdraagt aan een pensioenregeling op het werk. Als dat je situatie is, stop je al na belastingen dollars in je traditionele IRA.
Stap 2. Converteer onmiddellijk je traditionele IRA naar een Roth IRA
Waarom wil je deze stap onmiddellijk doen?, Want als je het geld achterlaat in je traditionele IRA, zou je inkomsten kunnen hebben, en als je inkomsten hebt, moet je belasting betalen over die inkomsten wanneer je je conversie doet. Als u genoeg inkomsten ophopen en vervolgens converteren van uw volledige rekening saldo, heb je een overtollige bijdrage die u moet corrigeren door het betalen van belastingen. Eventuele onbelaste bedragen in de traditionele IRA zal leiden tot belastingheffing na de omzetting. Houd het leven eenvoudig: stel niet uit op uw conversie.
Stap 3., Herhaal het proces, als je wilt
elk jaar waarin je niet volledig kunt bijdragen aan een Roth IRA door de reguliere, front-door manier, profiteren van de achterdeur Roth.
72
de leeftijd waarop u RMD ‘ s moet nemen van een traditionele IRA.
Volg de regels
u wilt ervoor zorgen dat u zich houdt aan de Interne Revenue Service (IRS) regels op uw Roth IRA. Hier zijn vier tips om u te helpen ervoor te zorgen dat u doen.,
- Als u al een traditionele IRA hebt waaraan u fiscaal aftrekbare bijdragen hebt betaald, moet u de pro-rata regel volgen. De eenvoudigste manier om te voorkomen dat omgaan met deze regel is om een nul-evenwicht in alle traditionele IRAs, SEP IRAs, en eenvoudige iras.
- verwijder de omgezette fondsen niet van uw Roth IRA gedurende ten minste vijf jaar als u jonger bent dan 59½. Als u ze eerder verwijdert, moet u een boete van 10% betalen, tenzij u in aanmerking komt voor een van de beperkte uitzonderingen.,
- laat uw backdoor bijdrage niet terugvallen in uw eigen handen tussen het bijdragen aan een traditionele IRA en het verplaatsen naar een Roth IRA. Je zou kunnen eindigen met een onverwachte belastingrekening. In plaats daarvan, doe een trustee-to-trustee overdracht (als uw traditionele en Roth IRAs zijn niet bij dezelfde financiële instelling) of een dezelfde-trustee overdracht (als beide IRAs zijn bij dezelfde instelling).
- vul het IRS-formulier 8606 in, niet opvoedbaar IRAs, wanneer u uw belastingaangifte indient.
wanneer een achterdeur Roth IRA
vermijden onthoud, een achterdeur Roth IRA is niet voor iedereen., Als je de basis niet kent, zal het averechts werken. Hier zijn enkele van de omstandigheden waaronder het misschien geen goed idee is om zelf een backdoor Roth te doen:
- u verwacht het geld dat u bijdraagt aan de backdoor Roth in de komende vijf jaar nodig te hebben. Je moet een boete van 10% betalen als je het intrekt.
- u bent er niet zeker van dat u het proces correct kunt uitvoeren en kostbare belastingfouten kunt voorkomen. (Als dat het geval is, vraag dan een financieel planner of belastingadviseur om hulp.,)
- u denkt dat de pro-rata regel van toepassing is op uw situatie, maar u begrijpt niet hoe u de berekening moet doen om uw belastingplicht te berekenen. (Nogmaals, dit is gewoon een DIY probleem. Vraag een professional om hulp.)
- u hebt dit jaar een 401(k) saldo van een oude werkgever in een IRA gerold. In dat geval, als je ook een achterdeur Roth doet, zal je uiteindelijk belasting verschuldigd zijn.
Backdoor IRA FAQs
Wat Is een Backdoor IRA?
een backdoor IRA is geen officiële pensioenrekening, maar wordt gesanctioneerd door de IRS., Het stelt individuen in staat om een Roth IRA te financieren, zelfs wanneer hun inkomen hoger is dan het maximum dat door de IRS is vastgesteld.
Hoe werkt een backdoor IRA?
belastingbetalers dragen eerst bij aan een traditionele IRA-rekening. Die rekening wordt dan onmiddellijk omgezet in een Roth IRA. Hierdoor kan het individu om te voorkomen dat het betalen van belastingen op inkomsten. U kunt het proces elk jaar herhalen uw inkomen staat u niet toe om bij te dragen aan een reguliere Roth IRA.
Is een achterdeur IRA het waard?
Ja., Roth IRAs heeft geen minimale uitkeringen nodig, wat betekent dat u uw geld op de rekening kunt laten staan en laten groeien. En het geld dat je opneemt is niet belastbaar, wat betekent dat je betaalt op de bijdragen-niet de uitkeringen zelf. Als je het geld in een traditionele IRA laat, zijn alle inkomsten onderworpen aan belastingen. Zorg ervoor dat je de regels kent, zodat je niet meer betaalt dan je bespaart.
kunt u nog steeds een achterdeur Roth IRA in 2020?
U kunt nog steeds een backdoor Roth IRA doen in 2020, zolang u uw 2020 belastingen niet hebt ingediend., De deadline om te converteren naar een achterdeur IRA-en om uw belastingen in te dienen-is 15 April 2021.
hoeveel kunt u achter de deur van een Roth IRA?
u mag het laagste van uw beroepsinkomen of $6.000 bijdragen in een traditionele IRA, die vervolgens kan worden omgezet in een backdoor Roth IRA. Als je 50 of ouder bent, kunt u ook een extra inhaalbijdrage van $1.000 per jaar.,
de Bottom Line
bijdragen aan een Roth IRA via de achterdeur is ingewikkelder dan het bijdragen op de eenvoudige manier, maar het is uw enige optie als uw inkomen IRS limieten overschrijdt. Het is de moeite waard de extra stappen voor veel mensen omdat een Roth extra belastingvoordelen heeft die een traditionele IRA niet heeft. Voor hulp bij het correct uitvoeren van uw backdoor Roth IRA bijdrage, raadpleeg een financieel planner of belastingadviseur.,
Leave a Reply