あなたがあなたの仕事を離れた後、401（k）はどうなりますか？

あなたの元雇用者にそれを残してください

あなたが5,000ドル以上あなたの401（k）に投資している場合、ほとんどのプランは、あなたがあなたの雇用主から分離した後、それがあるところにそれを残すことができます。 “それが$1,000未満の場合、会社は小切手を発行することによってお金を強制することができます”とBonnie Yam、CFA、CFP、CLU、ChFC、RICP、EA、CVA、CEPA、Pension Maxima Investment Advisory Incは言います。、Scarsdale、N.Y.”それが$1,000と$5,000の間にあるならば、会社はあなたが彼らがあなたを強制しているならば、あなたがお金をホストするためにIRAをセットアップす,”

あなたが保存され、あなたの計画のポートフォリオのようにかなりの量を持っている場合は、前の雇用者とあなたの401（k）を残すことは良いアイデア あなたがアカウントを忘れる可能性があるか、プランの投資オプションや手数料に特に感銘を受けていない場合は、他のオプションのいくつかを,

“あなたの仕事を残し、あなたの雇用者によって管理される401(k)計画を有するとき、何もしないし、前にしていたようにお金を管理し続けることのデフォルトの選択を有する”スティーブンJon Kaplan、CEO、本当の反対張りの投資LLC、Kearny、N.J.”但し、これらの計画にほとんどの仲介商と利用できるIRAの供物と比較して非常に限られた選択があるので、これは通常よい考えではない。”

あなたの新しい雇用者にそれをロールオーバー

あなたが仕事を切り替えた場合は、あなたの新しい雇用者が401（k）を提供しているかどうか、そしてあなたが参加する資格があるときを確認してください。 多くの雇用者は、彼らが退職貯蓄プランに登録することができます前に、サービスの日の一定数に置くために新入社員を必要とします。

あなたの新しい雇用主との計画に登録されたら、それはあなたの古い401（k）をロールオーバーするのは簡単です。, あなたは、単にいくつかの書類を記入することにより、新しいプランに直接古いプラン預金の管理者にあなたのアカウントの内容を持っていること これは、カストディアンからカストディアンに行われた直接転送と呼ばれ、それはあなたに税金を負うか、期限を逃してのリスクを節約します。

あるいは、古いアカウントの残高を小切手の形であなたに分配することを選択することもできます。 しかし、あなたは全体のバランスに所得税を支払うことを避けるために、あなたの新しい401（k）内の60日に資金を入金する必要があります。, 新しい401（k）アカウントがアクティブで、古いアカウントを清算する前に貢献を受け取る準備ができていることを確認し

“古い401（k）アカウントを現在の雇用者の401（k）プログラムに統合することは、現在の雇用者の401（k）がよく構造化され、費用対効果が高く、追跡するためにあなたに一つのより少ないものを与える場合は理にかなっている、”スティーブンJ.Taddie、マネージングパートナー、スティーブンJ.Taddie、フェニックス、Arizは述べています。 “あなたのために物事をシンプルに保つことは、後であなたの事務を世話するためにステップインする必要がある場合、あなたの相続人にとっても,”

あなたが退職年齢に近いならば、もう一つのポイント：あなたの現在の雇用主の401（k）のお金は、必要な最小分配（RMD）の対象ではありません。 他の401（k）プランと伝統的なIRAsのお金はRmdの対象となります。

IRAにロールオーバー

新しい雇用者に移動していない場合、または新しい雇用者が退職金制度を提供していない場合は、まだ良いオプション, あなたはIRAにあなたの古い401（k）を転がすことができます。

あなたが選択した金融機関を通じて、自分で口座を開設することになります。 可能性はかなり無限です。 つまり、あなたはもはや雇用者によって利用可能なオプションに制限されていません。

“IRAに401（k）を転がすことの最大の利点は、あなたが望む方法、あなたが望む場所、そしてあなたが望むものに投資する自由です”と、Cornerstone Investment Services、Providence、R.I.の創設者兼チーフ投資ストラテジスト、John J.Riley氏は述べています。,”

“あなたが考慮したいかもしれない一つの項目は、あなたが訴訟の真ん中にあるか、あなたに対して将来の請求の可能性があると思う場合は、401（k）であなたのお金を残したいかもしれないということです”財務顧問ジャレットB.Topel、CFP、Topel&DiStasiウェルスマネジメント、バークレー、カリフォルニア州。 “カリフォルニア州には、IRAsよりも401（k）sの債権者保護があります。, 言い換えれば、債権者/原告があなたのIRAのお金で得ることよりもあなたの401（k）のお金で得ることは難しいです。”

分布を取る

あなたは、401(k)、古いまたは新しい、59歳以降から修飾された分布を取り始めることができます。 使用することで、トしていくのではないだろうかお金を出しも無料で10%の税金刑廃止のための早期撤退を決めてきました。,

あなたが引退している場合、それはあなたの毎月の収入のためにあなたの貯蓄に描画を開始する適切な時期かもしれません。

あなたは伝統的な401（k）を持っている場合は、あなたが取る任意の分布にあなたの通常のレートで所得税を支払う必要があります。 あなたが指定されたロスアカウントを持っている場合、あなたが59歳以降に取るすべての分布は、あなたが少なくとも五年間アカウントを保持している限り、非課税です。 あなたは五年の要件を満たしていない場合は、あなたの分布の唯一の収益部分が課税の対象となります。,

あなたが55歳までに引退したり、59歳までに仕事を切り替えた場合、あなたはまだあなたの401（k）からの分布を取ることができます。 しかし、あなたはそれのすべてであってもよいあなたの分布の課税部分に、所得税に加えて、10％のペナルティ税を支払う必要があります。 10％のペナルティは、55歳以降で59歳以前に引退した人には適用されません。

あなたが72歳に達すると、あなたはあなたの401（k）から必要最小限の分布を取り始める必要があります。 あなたのRMD金額は、あなたの予想寿命とあなたの口座残高によって決定されます。, IRSには手軽なワークシートでき金額を計算が必要脱退する事になりました。

キャッシュアウト

もちろん、あなただけの現金を取ると実行することができます。 古い401（k）を清算し、一括配分を取ってからあなたを停止するものは何もありませんが、ほとんどの財務アドバイザーはそれに強く注意してください。 それは不必要にあなたの退職貯蓄を減らし、その上に、あなたは全体の量に課税されます。

古いアカウントに多額の金額がある場合、完全撤退の税負担は棚ぼたに値するものではないかもしれません。, さらに、あなたはおそらく10％の早期撤退ペナルティの対象となります。

“通常の所得税と10％の税罰を55歳までに支払わなければならないこと以外（小さな考慮事項ではない）、少数の人々はすでに保存された（この場合、課税繰延）お金の時間価値を考える”とジェーンB.Nowak、CFP、ファイナンシャルプランナー、サウスブリッジアドバイザーズ、アトランタ、ジョージア州。 “完全な撤退を取ることによって、彼らは退職のために節約する”すべてをやり直す”必要性を作り出しています。 一般的に、退職金口座に課税繰延成長し、撤退を取らないようにお金を残すためにはるかに良いアイデアです。,”

ボトムライン

おそらくライリーは、あなたが元雇用者の401（k）計画でお金で何をしたいかもしれない最高の要約：”一つは本当に401（k）お金をどうするかを決める前に、すべての長所と短所を見なければなりません。”