Quelles Sont Les Modalités De Paiement? Voici tout ce que vous devez savoir

la capacité de payer et de recevoir des paiements avec précision est cruciale pour que les entreprises puissent maintenir des flux de trésorerie positifs et gérer leurs liquidités.

étant donné que toutes les entreprises agissent à la fois en tant que payeur (l’entité qui paie) et bénéficiaire (l’entité qui reçoit un paiement), elles doivent gérer les deux aspects du traitement des paiements., Alors que les nouvelles technologies telles que les logiciels de passerelle de paiement, les paiements mobiles et les portefeuilles numériques facilitent les paiements pour les consommateurs et les entreprises, les méthodes traditionnelles telles que les chèques, les virements bancaires et les cartes de débit ou de crédit sont encore largement utilisées.
outre les nouvelles technologies, les entreprises doivent comprendre les différents types d’accords et d’obligations de paiement, ainsi que les défis auxquels elles et leurs clients pourraient être confrontés dans le traitement des paiements.

en plus de définir les conditions de paiement, je couvrirai les accords de paiement, les méthodes de paiement et les défis potentiels liés aux conditions de paiement.

« paiement à la livraison” ou « Payable à réception” indiquent que les payeurs sont censés payer la facture dès qu’ils reçoivent les biens ou services qu’ils ont achetés. Bien que le terme « espèces » puisse prêter à confusion (car ce n’est pas le seul moyen de paiement accepté), les payeurs peuvent également utiliser des chèques, des cartes de crédit ou de débit et des virements électroniques.
Net 7, Net 30, etc., indique le nombre de jours que les clients ont à payer une facture en totalité. Le mot « net » désigne le montant total à payer après remises. Il existe de nombreuses variantes de ce type de paiement à terme. Par exemple, « net 30, fin du mois” signifie que le paiement est dû à la fin du mois suivant le mois de la facture.
Les réductions pour les paiements anticipés encouragent les clients à payer avant la date d’échéance. Par exemple,” net 30 5/10  » signifie qu’un client a 30 jours pour payer en totalité, mais recevra une réduction de 5% si la facture est payée en 10 jours., La réduction ne sera pas appliquée si le paiement est effectué plus tard que cette date.

accords de paiement

parfois, les entreprises acceptent de faire des exceptions à leurs conditions de paiement standard et de diviser ou de combiner les paiements. Voici quelques-uns des types d’accords les plus courants.
Les paiements anticipés ou anticipés ont lieu lorsque les deux parties conviennent que le payeur paiera un pourcentage de la valeur des biens ou des services avant leur livraison. Cela représente un engagement du payeur de payer le montant total à l’avenir., Les paiements anticipés ne sont généralement pas remboursables, ce qui signifie que le payeur perdra l’argent s’il décide par la suite de ne pas faire affaire avec le bénéficiaire.
Les paiements récurrents ont lieu sur une base régulière, tels que mensuels ou trimestriels. Ce type de paiement est généralement traité automatiquement et le montant est le même à chaque fois. Les paiements récurrents sont annulés lorsque la relation d’affaires entre le payeur et le bénéficiaire prend fin.

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Les paiements partiels font référence à la possibilité de payer une facture en plusieurs versements. La différence entre les paiements partiels et récurrents est que les paiements partiels ne sont traités que pendant une période prédéfinie. Par exemple, un équipement qui coûte 100 000 $peut être payé en cinq versements trimestriels de 20 000 quarterly. Les paiements partiels sont généralement combinés avec des paiements anticipés., Dans le cas ci-dessus, le client peut payer 20% (20 000$) à l’avance et le reste en quatre versements mensuels de 20 000..
Les paiements consolidés aident les entreprises à payer plusieurs factures en même temps. Étant donné que les banques facturent généralement aux entreprises de traiter les paiements comme les virements télégraphiques, il est logique que les entreprises essaient d’éviter de faire trop de paiements.

méthodes de paiement

L’avènement de technologies telles que le cloud et les appareils mobiles a conduit à la création de nouvelles méthodes de paiement, mais n’a pas éliminé les moyens traditionnels, tels que les virements bancaires, les cartes de crédit et les chèques.,
la plupart des méthodes de paiement traditionnelles qui impliquent le transfert d’argent entre les banques, mais ne nécessitent pas l’intervention du personnel de la banque sont classés comme des transferts électroniques de fonds (TEF). Cette catégorie de paiement comprend les virements, dépôts directs, les chèques électroniques, téléphone transferts et des paiements instantanés.
Tous ces types de paiements sont traités via des réseaux de paiement électronique nationaux et internationaux tels que le réseau Ach aux États-Unis ou le PE-ACH (pan-European automated clearing house)., Ces réseaux sont basés sur le concept d’une chambre de compensation — une institution financière qui facilite l’échange de paiements, de titres et de dérivés.

défis liés aux conditions de paiement

lors de la gestion des paiements, les entreprises sont confrontées à de nombreux défis et menaces qui peuvent avoir un impact financier important sur les payeurs et les bénéficiaires. Les entreprises doivent faire attention à éviter la fraude et les erreurs à toutes les étapes du processus de paiement, de la facturation à l’exécution des paiements en passant par la collecte des paiements.,

identification et protection contre la fraude

Les Paiements électroniques et numériques sont pratiques, mais peuvent exposer les entreprises et leurs clients à la fraude. Alors que les banques utilisent une technologie de pointe pour prévenir la fraude, les entreprises n’ont pas toujours de gros budgets et ont tendance à s’appuyer sur la technologie fournie par les plates-formes de commerce électronique.

malheureusement, les fraudeurs peuvent être très créatifs et trouver toutes sortes de façons de tromper les commerçants et leurs clients. Voici quelques-uns des les plus courantes.,

• la fraude amicale fait référence aux tentatives des acheteurs d’obtenir un remboursement sur les produits qu’ils ont achetés en ligne, en prétendant qu’ils n’ont jamais reçu les articles ou qu’ils les ont retournés. Certaines personnes peuvent également prétendre que leurs cartes de crédit ont été compromises et qu’elles n’ont pas effectué l’achat.

• Les données volées sont le résultat de personnes contournant les systèmes de sécurité par le piratage ou les violations de données pour accéder à des informations personnelles sensibles. Ces informations sont utilisées par des pirates ou vendues sur le dark web.,

• de faux magasins en ligne sont créés pour obtenir des cartes de crédit et d’autres informations sensibles des consommateurs. Certains faux magasins en ligne peuvent être facilement identifiés lorsqu’ils offrent des promotions qui semblent trop belles pour être vraies, ou lorsqu’ils ne fournissent aucun détail sur la société qui gère le magasin.
  les entreprises luttent contre la fraude en ligne en utilisant des technologies de pointe telles que l’intelligence artificielle et la biométrie, et grâce à de nouveaux concepts de sécurité tels que le modèle zero trust, une tendance croissante en matière de cybersécurité en 2019.,

« le modèle de confiance zéro élimine l’idée que les joueurs internes sont des individus dignes de confiance qui ne signifient aucun mal. Zero trust security évalue en permanence le comportement et les actions d’un individu pour identifier et éliminer les menaces potentielles., »
G2 Crowd, Cybersecurity Trends in 2019: Zero Trust, Biometrics, IoT, and GDPR

alors que la technologie et les services de protection contre la fraude comme ClearSale peuvent aider les entreprises à signaler les transactions suspectes et à maximiser les ventes, les clients doivent également être prudents lorsqu’ils effectuent des paiements en ligne pour

devises

La mondialisation et internet ont permis aux entreprises de vendre des produits (et parfois des services) partout dans le monde., Ce n’est pas un problème lorsqu’une entreprise mondiale vend en monnaie locale et que ses clients paient sur le même moyen d’échange. Les choses deviennent plus compliquées quand un fournisseur fournit des marchandises dans une devise, comme L’USD, mais ses acheteurs viennent du monde entier. Dans ce cas, les acheteurs devront acheter USD pour payer le fournisseur. Selon le taux de change et ses fluctuations, le paiement peut ne pas être égal à la valeur des biens ou services achetés.
par exemple, une entreprise canadienne qui achète des produits ou des services d’une valeur de 1 000 $aux États-Unis doit acheter des dollars américains pour payer la facture., Si le taux de change entre le Dollar Américain et le dollar canadien change entre la date de facturation et la date de paiement, la société peut payer plus ou moins que ce qu’elle aurait payé à la date de facturation. Dans l’exemple ci-dessous, un acheteur qui doit payer une facture de 1 000 USD US paiera 10 CAD CA de plus si le taux de change augmente, ou 30 CAD CA de moins si le taux baisse.

montant de la facture: $1,000 USD

taux de change et montant dû à la date de la facture: 1.35 (CAD 1,350 CAD)

taux de change et montant dû à la date de paiement:

1.36 (CAD 1,360 CAD)

1.32 (CAD 1,320 CAD)

« ship to » vs. « bill to »

Les grandes entreprises et les groupes d’entreprises ont souvent des processus très compliqués pour gérer les paiements. L’entité commerciale qui achète des biens ou des services pourrait ne pas être celle qui effectue les paiements. En outre, des entités distinctes peuvent être facturées par différents fournisseurs et la société mère peut regrouper toutes les factures pour traiter les paiements.,
l’exemple ci-dessous montre comment trois entités commerciales qui font partie du même groupe de sociétés peuvent traiter les paiements:

ce scénario est assez basique pour les grandes entreprises, mais il peut être beaucoup plus compliqué pour les sociétés ayant une présence mondiale. Il est donc essentiel que l’entreprise définisse clairement quelle entité commerciale est responsable de quel type d’achat, de facturation, de réception et de paiement.

Collections

Il est donc essentiel pour l’entreprise de définir clairement quelle entité commerciale est responsable de quel type d’achat, de facturation, de réception et de paiement.,

étant donné que tous les clients ne paient pas à temps, les entreprises doivent faire de leur mieux pour recouvrer les factures en souffrance. Une façon de recouvrer la dette est dunning, par lequel les entreprises envoient des lettres pour rappeler aux clients qu’ils doivent de l’argent. Les entreprises peuvent également envoyer des factures d’intérêts pour pénaliser les mauvais débiteurs en appliquant un pourcentage au montant de la facture.
quand tout le reste échoue, les entreprises peuvent utiliser des agences de recouvrement pour collecter l’argent en leur nom. Une autre option est l’affacturage, lorsque les entreprises vendent leurs comptes débiteurs à des tiers qui deviennent responsables de la collecte des paiements., La différence entre le recouvrement de créances et l’affacturage est que le premier est un service fourni moyennant des frais, tandis que le second est un transfert de responsabilité de recouvrement de créances entre deux sociétés. L’affacturage peut donc être plus coûteux pour une entreprise si elle vend ses comptes débiteurs à un rabais.,

AR due: invoices 100,000 — 200 factures

frais de recouvrement de créances: 1 pour cent / facture/semaine = 1,000/semaine

affacturage: 10 pour cent de réduction = 10,000

que faire ensuite

pour gérer efficacement les paiements, il est essentiel de comprendre les différents types de logiciels qui peuvent être utilisés pour traiter les paiements et les transactions connexes, telles que les factures de vente ou d’achat. L’image ci-dessous montre les relations entre les logiciels de paiement et les produits pour la vente, l’achat ou la paie., Cliquez sur une étiquette pour obtenir une description détaillée de chaque type de logiciel et en savoir plus sur les produits disponibles sur chaque marché.