Vad Är Betalningsvillkor? Här är allt du behöver veta

möjligheten att exakt betala och ta emot betalningar är avgörande för att företagen ska behålla ett positivt kassaflöde och hantera sin likviditet.

eftersom alla företag fungerar som både betalare (den enhet som betalar) och betalningsmottagare (den enhet som tar emot en betalning) måste de hantera båda aspekterna av betalningshantering., Medan ny teknik som betalning gateway programvara, mobila betalningar och digitala plånböcker gör det lättare för konsumenter och företag att göra betalningar, traditionella metoder som kontroller, banköverföringar och betalkort eller kreditkort används fortfarande i stor utsträckning.
förutom ny teknik måste företag förstå de olika typerna av betalningsavtal och skyldigheter, tillsammans med de utmaningar de och deras kunder kan möta behandling av betalningar.

förutom att definiera betalningsvillkor täcker jag betalningsavtal, betalningsmetoder och potentiella betalningsvillkor.

”Cash on delivery” eller ”Payable on receipt” indikerar att betalare ska betala fakturan så snart de får de varor eller tjänster de köpte. Medan termen ”kontanter” kan vara förvirrande (eftersom det inte är den enda accepterade betalningsmetoden), kan betalare också använda kontroller, kredit-eller betalkort och överföringar.
Net 7, Netto 30, etc., anger antalet dagar kunderna måste betala en faktura i sin helhet. Ordet ”netto” betyder det totala belopp som ska betalas efter rabatter. Det finns många variationer av denna typ av betalningstid. Med netto 30 i slutet av månaden avses t.ex. att betalningen förfaller till betalning före utgången av månaden efter fakturamånaden.
rabatter för tidiga betalningar uppmuntra kunder att betala före förfallodagen. Till exempel betyder ”net 30 5/10” att en kund har 30 dagar att betala i sin helhet men får en rabatt på 5 procent om fakturan betalas om 10 dagar., Rabatten kommer inte att tillämpas om betalningen görs senare än det datumet.

betalningsavtal

Ibland går företag med på att göra undantag från sina vanliga betalningsvillkor och dela eller kombinera betalningar. Nedan listas några av de vanligaste typerna av avtal.
förskottsbetalningar eller förskottsbetalningar inträffar när båda parter är överens om att betalaren kommer att betala en procentandel av värdet av varor eller tjänster innan de levereras. Detta innebär ett åtagande från betalaren att betala hela beloppet i framtiden., Förskottsbetalningar är vanligtvis inte återbetalningsbara, vilket innebär att betalaren kommer att förlora pengarna om de senare bestämmer sig för att inte göra affärer med betalningsmottagaren.
återkommande betalningar sker regelbundet, till exempel månadsvis eller kvartalsvis. Denna typ av betalning behandlas vanligtvis automatiskt och beloppet är detsamma varje gång. Återkommande betalningar avbryts när affärsrelationen mellan betalaren och betalningsmottagaren slutar.

slösar du pengar på återkommande betalningar? $ 40 miljarder spenderas på oanvända SaaS verktyg varje år., Mät vad du spenderar varje månad på Programvara och ta reda på var du kan spara med G2 spår.

delbetalningar hänvisar till alternativet att betala en faktura i flera omgångar. Skillnaden mellan delbetalningar och återkommande betalningar är att delbetalningar endast behandlas under en fördefinierad period. Till exempel kan en utrustning som kostar $100,000 betalas i fem kvartalsvisa omgångar på $20,000. Delbetalningar kombineras vanligtvis med förskottsbetalningar., I fallet ovan kan kunden betala 20 procent ($20,000) i förväg och resten i fyra månatliga avbetalningar på $ 20,000.
konsoliderade betalningar hjälper företag att betala flera fakturor samtidigt. Eftersom banker brukar debitera företag att behandla betalningar som banköverföringar, är det vettigt för företag att försöka undvika att göra för många betalningar.

betalningsmetoder

tillkomsten av teknik som molnet och mobila enheter ledde till skapandet av nya betalningsmetoder, men eliminerade inte de traditionella sätten, såsom banköverföringar, kreditkort och kontroller.,
de flesta traditionella betalningsmetoder som innebär överföring av pengar mellan banker men inte kräver ingripande av bankpersonal kategoriseras som elektronisk överföring (EFT). Denna kategori av betalning omfattar banköverföringar, direktinlåning, eChecks, telefonöverföringar och omedelbara betalningar.
alla dessa typer av betalningar behandlas via nationella och internationella elektroniska betalningsnätverk som ACH-nätverket i USA eller PE-ACH (pan-European automated clearing house)., Dessa nätverk är baserade på begreppet en clearingorganisation — ett finansiellt institut som underlättar utbyte av betalningar, värdepapper och derivat.

utmaningar med betalningsvillkor

När företag hanterar betalningar står de inför många utmaningar och hot som kan få betydande ekonomiska konsekvenser för både betalare och betalningsmottagare. Företagen måste vara noga med att undvika bedrägerier och fel i alla skeden av betalningsprocessen, från fakturering till betalning till insamling av betalningar.,

identifiering och skydd av bedrägerier

elektroniska och digitala betalningar är praktiska men kan utsätta företag och deras kunder för bedrägeri. Medan banker använder avancerad teknik för att förhindra bedrägerier, har företag inte alltid stora budgetar och tenderar att förlita sig på den teknik som tillhandahålls av e-handelsplattformar.

tyvärr kan bedragare vara mycket kreativa och hitta alla typer av sätt att lura köpmän och deras kunder. Här är några av de vanligaste.,

• Vänlig bedrägeri avser försök av köpare att få återbetalning på varor som de köpte online, genom att låtsas att de aldrig fick varorna eller att de returnerade dem. Vissa människor kan också hävda sina kreditkort har äventyrats och de gjorde inte köpet.

• stulna data är resultatet av individer kringgå säkerhetssystem genom dataintrång eller dataintrång för att få tillgång till känslig personlig information. Denna information används av hackare eller säljs på dark web.,

• falska nätbutiker skapas för att få kreditkort och annan känslig information från konsumenterna. Vissa falska nätbutiker kan lätt identifieras när de erbjuder kampanjer som verkar för bra för att vara sant, eller när de ger inga detaljer om företaget som hanterar butiken.
  företag bekämpar onlinebedrägerier med hjälp av avancerad teknik som artificiell intelligens och biometriska uppgifter, och genom nya säkerhetskoncept som zero trust-modellen, en stigande cybersäkerhetsutveckling 2019.,

”zero trust-modellen eliminerar tanken att interna spelare är pålitliga individer som inte betyder någon skada. Zero trust security utvärderar kontinuerligt en persons beteende och åtgärder för att identifiera och eliminera potentiella hot.,”
G2 Publiken, It-säkerhet-Trender 2019: Noll Förtroende, Biometri, sakernas internet, och GDPR

Medan teknik och skydd mot bedrägerier tjänster som ClearSale kan hjälpa företag att flagga misstänkta transaktioner och maximera försäljning, kunder måste också vara försiktig när du gör betalningar online för att se till att de inte själva bli offer.

utländsk valuta

globaliseringen och internet har gjort det möjligt för företag att sälja produkter (och ibland tjänster) över hela världen., Detta är inte ett problem när ett globalt företag säljer i lokal valuta och dess kunder betalar i samma utbytesmedium. Saker blir mer komplicerade när en leverantör tillhandahåller varor i en valuta, till exempel USD, men dess köpare kommer från hela världen. I det här fallet måste köpare köpa USD för att betala leverantören. Beroende på växelkursen och dess fluktuationer kan betalningen inte vara lika med värdet på de inköpta varorna eller tjänsterna.
till exempel, ett kanadensiskt företag som köper produkter eller tjänster värda $1,000 i USA måste köpa USD för att betala fakturan., Om växelkursen mellan amerikanska och Kanadensiska dollar ändras mellan fakturadatumet och betalningsdatumet kan företaget betala mer eller mindre än vad det skulle ha betalat på fakturadatumet. I exemplet nedan betalar en köpare som behöver betala en USD $1,000 faktura CAD $10 mer om växelkursen går upp eller CAD $30 mindre om kursen går ner.

fakturabelopp: $1,000 USD

växelkurs och förfallna belopp per fakturadatum: 1,35 ($1,350 CAD)

växelkurs och förfallna belopp per betalningsdatum:

1,36 ($1,360 CAD)

1,32 ($1,320 CAD)

”betala till” vs., ”ship to” vs. ”bill to”

stora företag och grupper av företag har ofta mycket komplicerade processer för att hantera betalningar. Den affärsenhet som köper varor eller tjänster kanske inte är den som gör betalningarna. Dessutom kan separata enheter faktureras av olika leverantörer och moderbolaget kan konsolidera alla fakturor för att behandla betalningar.,
exemplet nedan visar hur tre affärsenheter som ingår i samma företagsgrupp kan behandla betalningar:

det här scenariot är ganska grundläggande för stora företag, men det kan vara mycket mer komplicerat för företag med global närvaro. Det är därför viktigt för företaget att tydligt definiera vilken affärsenhet som är ansvarig för vilken typ av inköp, fakturering, mottagande och betalning.

Samlingar

det är därför viktigt för företaget att tydligt definiera vilken affärsenhet som ansvarar för vilken typ av inköp, fakturering, mottagande och betalning.,

eftersom inte alla kunder betalar i tid måste företagen göra sitt bästa för att samla in förfallna fakturor. Ett sätt att samla in skuld är dunning, genom vilken företag skickar brev för att påminna kunder de är skyldiga pengar. Företag kan också skicka räntefakturor för att bestraffa gäldenärer genom att tillämpa en procentsats på fakturabeloppet.
När allt annat misslyckas, företag kan använda inkassobyråer för att samla in pengar för deras räkning. Ett annat alternativ är factoring, när företag säljer sina kundfordringar till tredje part som blir ansvariga för att samla in betalningarna., Skillnaden mellan inkasso och factoring är att den förstnämnda är en tjänst som levereras mot en avgift, medan den senare är en överföring av skuldinkassoansvar mellan två företag. Factoring kan därför vara dyrare för ett företag om det säljer sina kundfordringar med rabatt.,

ar due: $ 100,000 — 200 fakturor

inkassoavgift: 1 procent / faktura / vecka = 1,000/vecka

Factoring: 10 procent rabatt = 10,000

vad man ska göra nästa

för att hantera betalningar effektivt är det viktigt att förstå de olika typerna av programvara som kan användas för att behandla betalningar och relaterade transaktioner, såsom försäljning eller inköp av fakturor. Bilden nedan visar relationerna mellan betalningsprogram och produkter för försäljning, inköp eller Lönelista., Klicka på en etikett för att få en detaljerad beskrivning av varje typ av programvara och läs mer om de produkter som finns på varje marknad.