Hva Er Betalingsvilkår? Her er Alt Du Trenger å Vite

evnen til å nøyaktig betale og motta betaling er avgjørende for selskaper å opprettholde positiv kontantstrøm og styre sin likviditet.

Siden alle bedrifter fungere som både payor (foretaket som betaler) og mottaker (den enhet som mottar en betaling), de må håndtere både aspekter ved behandling av betalingen., Mens nye teknologier som betaling gateway programvare, mobile betalinger og digitale lommebøker gjør det enklere for forbrukere og bedrifter til å gjøre betalinger, tradisjonelle metoder, for eksempel sjekker, overføringer og debet-eller kredittkort er fortsatt mye brukt.
samt ny teknologi, bedrifter trenger for å forstå ulike typer betaling avtaler og forpliktelser, sammen med de utfordringene som de og deres kunder kan møte behandling av betalinger.

I tillegg til å definere betalingsbetingelser, jeg vil dekke betaling avtaler, betalingsmetoder, og potensielle betalingsfrist utfordringer.

«postoppkrav» eller «Skatt på mottak» tyder payors er ment til å betale faktura så snart de mottar varer eller tjenester de har kjøpt. Mens begrepet «cash» kan være forvirrende (siden det er ikke bare akseptert betalingsmiddel), payors kan også bruke sjekker, kredittkort eller debetkort og bankoverføring.
Net 7, Netto 30, etc., angir antall dager kunder har til å betale en faktura i sin helhet. Ordet «netto» betyr at den totale beløp som skal betales etter rabatter. Det finnes mange varianter av denne type betaling sikt. For eksempel, «net 30, slutten av måneden» betyr betaling ved utgangen av måneden etter den måneden med faktura.
Rabatter for tidlig betaling oppfordrer kundene til å betale før forfall. For eksempel, «net 30 5/10» betyr at en kunde har 30 dager til å betale i sin helhet, men vil få en rabatt på 5 prosent hvis fakturaen er betalt i 10 dager., Rabatten vil ikke bli brukt hvis betalingen er gjort senere enn denne datoen.

Betaling avtaler

noen Ganger selskaper enige om å gjøre unntak til deres standard betalingsbetingelser og dele eller kombinere betalinger. Listet nedenfor er noen av de vanligste typer av avtaler.
Forskudd eller forskudd oppstå når begge parter samtykker i at payor vil betale en prosentandel av verdien av varer eller tjenester før de blir levert. Dette representerer en forpliktelse av payor å betale hele beløpet i fremtiden., Forskuddsbetalinger er vanligvis ikke refunderes, noe som betyr at payor vil miste penger hvis de senere bestemmer deg for å ikke gjøre forretninger med betalingsmottakeren.
Periodiske betalinger skjer på en regelmessig, for eksempel månedlig eller kvartalsvis. Denne type betaling er vanligvis behandles automatisk og beløpet er det samme hver gang. Regelmessige betalinger blir avbrutt når virksomheten forholdet mellom payor og mottaker ender.

Er du å kaste bort penger på regelmessige betalinger? $40 milliarder er brukt på ubrukte SaaS verktøy hvert år., Måle hva du bruker hver måned på programmet og finn ut hvor du kan spare med G2 Spor.

Delvis betaling refererer til muligheten til å betale en faktura i flere avdrag. Forskjellen mellom partiell og regelmessige betalinger er at delvis betaling er bare behandlet i løpet av en forhåndsdefinert periode. For eksempel, et stykke av utstyr som koster $100,000 kan betales i fem kvartalsvise avdrag på $20.000. Delvis betaling er vanligvis kombinert med forskudd., I tilfellet ovenfor, kan kunden betale 20 prosent ($20,000) på forhånd, og de resterende fire månedlige avdrag på $20.000.
Konsolidert betalinger hjelpe bedrifter med å betale flere fakturaer på samme tid. Siden bankene vanligvis kreve selskaper til å behandle betalinger som overføringer, er det fornuftig for bedrifter å prøve å unngå å gjøre for mange betalinger.

Betalingsmåter

bruk av teknologi som skyen og mobile enheter har ført til etablering av nye betalingsmåter, men ikke eliminere den tradisjonelle måter, for eksempel bankoverføring, kredittkort og sjekker.,
de Fleste tradisjonelle betalingsmetodene som innebærer overføring av penger mellom bankene, men ikke krever inngripen av bankens ansatte er kategorisert som elektronisk overføring av midler (EFT). Denne kategorien betaling omfatter overføringer, direkte innskudd, eChecks, telefon overføringer og umiddelbar betaling.
Alle disse typer betalinger behandles gjennom nasjonale og internasjonale elektronisk betaling nettverk som ACH-Nettverk i Usa eller PE-ACH (pan-European automated clearing house)., Disse nettverkene er basert på konseptet av en oppgjørssentral — en finansinstitusjon som gjør det enklere å utveksle betalinger, verdipapirer og derivater.

Utfordringer med betalingsbetingelser

Når håndtere betalinger, selskaper står overfor mange utfordringer og trusler som kan ha en betydelig økonomisk innvirkning på både payors og betalingsmottakere. Bedrifter trenger å være forsiktig for å unngå svindel og feil i alle faser av betalingen, fra fakturering til å gjøre betalinger til å samle inn betaling.,

Svindel identifisering og beskyttelse

Elektroniske og digitale betalinger er praktisk, men kan utsette bedrifter og deres kunder til svindel. Mens bankene bruker avansert teknologi for å hindre svindel, selskaper som ikke alltid har store budsjetter og har en tendens til å stole på teknologi levert av e-handel plattformer.

Dessverre, svindlere kan være veldig kreativ og finne alle slags måter å lure forhandlere og deres kunder. Her er noen av de vanligste.,

• Vennlig svindel refererer til forsøk med kjøperne for å få en refusjon på varer de har kjøpt på nettet, ved å late som de aldri har mottatt varene, eller at de returnerte dem. Noen mennesker kan også hevde sine kredittkort har blitt kompromittert, og de gjorde ikke gjøre kjøpet.

• Stjålet data er et resultat av individer utenom sikkerhet systemer gjennom hacking eller data brudd for å få tilgang til sensitive personopplysninger. Denne informasjonen blir brukt av hackere eller selges på det mørke nettet.,

• Falske nettbutikker er opprettet for å få kredittkortinformasjon og annen sensitiv informasjon fra forbrukerne. Noen falske nettbutikker lett kan identifiseres når de tilbyr kampanjer som virker for godt til å være sant, eller når de gir ingen detaljer om selskapet som styrer butikken.
  Selskaper kjempe online svindel ved hjelp av avansert teknologi, for eksempel kunstig intelligens og biometri, og gjennom nye sikkerhetskonsepter for eksempel null tillit modell, en stigende cybersecurity trend i 2019.,

«null tillit modell eliminerer ideen om at interne spillere er pålitelige personer som betyr at ingen skade. Null tillit sikkerhet kontinuerlig evaluerer en individuell atferd og handlinger for å identifisere og eliminere potensielle trusler.,»
G2 Publikum, Cybersecurity Trender i 2019: Null Tillit, Biometri, IoT, og GDPR

Mens teknologi og svindel beskyttelse tjenester som ClearSale kan hjelpe virksomheter med flagg mistenkelige transaksjoner og maksimere salg, er kunder må også være forsiktig når du foretar betalinger på internett for å sørge for at de ikke blir ofre seg selv.

Valuta

Globalisering og internett har gjort det mulig for virksomheter å selge produkter (og noen ganger tjenester) over hele verden., Dette er ikke et problem når et globalt selskap som selger i lokal valuta og kundene betaler i samme medium for utveksling. Ting blir mer komplisert når en leverandør som leverer varer i en valuta, for eksempel USD, men kjøperne kommer fra hele verden. I dette tilfellet vil kjøperne trenger å kjøpe USD til å betale leverandøren. Avhengig av valutakursen og dens svingninger, betaling kan ikke være lik verdien av de varer eller tjenester som er kjøpt.
For eksempel, et Kanadisk selskap som kjøper produkter eller tjenester til en verdi av $1000 i U. S. behov for å kjøpe USD til å betale fakturaen., Hvis valutakursen mellom AMERIKANSKE og Kanadiske dollar endringer mellom faktura dato og betaling dato, kan selskapet betale mer eller mindre enn hva det ville ha betalt på fakturadato. I eksempelet nedenfor, fra en selger som må betale USD 1000 faktura vil betale CAD $10 mer hvis kursen går opp, eller CAD $30 mindre hvis prisen går ned.

fakturabeløpet: USD 1000

vekslingskurs og beløp som av faktura dato: 1.35 ($1,350 CAD)

vekslingskurs og beløp som betaling dato:

1.36 ($1,360 CAD)

1.32 ($1,320 CAD)

«Betale for å» vs., «skipet» vs. «kåre»

Store bedrifter og grupper av bedrifter har ofte svært kompliserte prosesser for å håndtere betalinger. Foretaket som kjøper varer eller tjenester er kanskje ikke den som gjør at du får betaling. Videre er separate enheter kan bli fakturert av ulike leverandører, og morselskapet kan konsolidere alle fakturaer til å behandle betalinger.,
eksemplet nedenfor viser hvordan tre forretningsenheter som er en del av den samme gruppen av selskaper kan behandle betalinger:

Dette scenariet er ganske grunnleggende for store bedrifter, men det kan være mye mer komplisert for selskaper med en global tilstedeværelse. Det er derfor viktig for selskapet å klart definere som foretaket er ansvarlig for hva slags innkjøp, fakturering, mottak og betaling.

Samlinger

Det er derfor viktig for selskapet å klart definere som foretaket er ansvarlig for hva slags innkjøp, fakturering, mottak og betaling.,

Siden ikke alle kundene betaler i tide, bedrifter må gjøre sitt beste for å samle forfalt faktura. En måte å samle gjelden er dunning, av hvilke selskaper som sender brev for å minne kunder de skylder penger. Bedrifter kan også sende interesse fakturaer for å straffe dårlig skyldnere ved å bruke en andel til det beløp av fakturaen.
Når alt annet svikter, kan bedrifter bruke inkasso etater for å samle inn penger på deres vegne. Et annet alternativ er factoring, når selskaper selge sine kundefordringer til tredjeparter som kan bli ansvarlige for å ta imot betalinger., Forskjellen mellom inkasso og factoring er at førstnevnte er en tjeneste levert for en avgift, mens sistnevnte er en overføring av inkasso ansvar mellom to selskaper. Factoring kan derfor være dyrere for bedriften hvis det selger sine fordringer på en rabatt.,

AR grunn: usd 100 000 — 200 fakturaer

inkasso avgift: 1 prosent / faktura / uke = 1,000/uke

Factoring: 10 prosent rabatt = 10,000

Hva du skal gjøre neste

for Å behandle betalinger på en effektiv måte, er det viktig å forstå ulike typer programvare som kan brukes til å behandle betalinger og tilhørende transaksjoner, for eksempel salg eller kjøp av fakturaer. Bildet nedenfor viser forholdet mellom betaling programvare og produkter for salg, kjøp eller lønn., Klikk på en etikett for å få en detaljert beskrivelse av hver type programvare og lære mer om produktene som er tilgjengelig i hvert marked.