Care Sunt Termenii De Plată? Iată tot ce trebuie să știți

care sunt termenii de plată?

Termenii de plată indică când trebuie efectuate plățile și cum., Acești termeni sunt de obicei incluși în facturile generate de companii și trimise clienților.în plus față de definirea termenilor de plată, voi acoperi acordurile de plată, metodele de plată și provocările potențiale ale termenului de plată.”plata la livrare „sau” plata la primire ” indică faptul că plătitorii trebuie să plătească factura imediat ce primesc bunurile sau serviciile pe care le-au achiziționat. În timp ce termenul „numerar” poate fi confuz (deoarece nu este singura metodă de plată acceptată), plătitorii pot utiliza, de asemenea, cecuri, carduri de credit sau de debit și transferuri bancare.
Net 7, Net 30, etc., indică numărul de zile în care clienții trebuie să plătească integral o factură. Cuvântul ” net ” înseamnă suma totală care trebuie plătită după reduceri. Există multe variații ale acestui tip de termen de plată. De exemplu,” net 30, sfârșitul lunii ” înseamnă că plata este scadentă până la sfârșitul lunii următoare lunii facturii.
reducerile pentru plățile anticipate încurajează clienții să plătească înainte de data scadenței. De exemplu, „net 30 5/10” înseamnă că un client are 30 de zile pentru a plăti integral, dar va primi o reducere de 5% dacă factura este plătită în 10 zile., Reducerea nu va fi aplicată dacă plata se face mai târziu de acea dată.uneori, companiile sunt de acord să facă excepții de la termenii standard de plată și să împartă sau să combine plățile. Mai jos sunt enumerate câteva dintre cele mai comune tipuri de acorduri.
plățile anticipate sau plățile în avans apar atunci când ambele părți sunt de acord că Plătitorul va plăti un procent din valoarea bunurilor sau serviciilor înainte de a fi livrate. Aceasta reprezintă un angajament al plătitorului de a plăti întreaga sumă în viitor., Plățile anticipate nu sunt, de obicei, rambursabile, ceea ce înseamnă că Plătitorul va pierde banii dacă ulterior decid să nu facă afaceri cu beneficiarul plății.
plățile recurente apar în mod regulat, cum ar fi lunar sau trimestrial. Acest tip de plată este de obicei procesat automat, iar suma este aceeași de fiecare dată. Plățile recurente sunt anulate atunci când relația de afaceri dintre plătitor și beneficiar se încheie.sunt pierzi bani pe plăți recurente? 40 de miliarde de dolari sunt cheltuiți pe Instrumente SaaS neutilizate în fiecare an., Măsurați ceea ce cheltuiți în fiecare lună pe software și aflați unde puteți salva cu G2 Track.plățile parțiale se referă la opțiunea de a plăti o factură în mai multe tranșe. Diferența dintre plățile parțiale și cele recurente este că plățile parțiale sunt procesate numai într-o perioadă predefinită. De exemplu, un echipament care costă $100,000 poate fi plătit în cinci rate trimestriale de $20,000. Plățile parțiale sunt de obicei combinate cu plățile anticipate., În cazul de mai sus, Clientul poate plăti 20% (20,000 USD) în avans, iar restul în patru rate lunare de 20,000 USD.
plățile consolidate ajută companiile să plătească mai multe facturi în același timp. Deoarece băncile taxează de obicei companiile să proceseze plăți precum transferurile bancare, este logic ca întreprinderile să încerce să evite efectuarea prea multor plăți.apariția tehnologiei precum cloud-ul și dispozitivele mobile a dus la crearea de noi metode de plată, dar nu a eliminat modalitățile tradiționale, cum ar fi transferurile bancare, cardurile de credit și cecurile.,
cele mai multe metode de plată tradiționale care implică transferul de bani între bănci, dar nu necesită intervenția personalului băncii sunt clasificate ca transferuri electronice de fonduri (EFT). Această categorie de plată include transferuri bancare, depozite directe, eChecks, transferuri telefonice și plăți instant.
toate aceste tipuri de plăți sunt procesate prin intermediul rețelelor naționale și internaționale de plată electronică, cum ar fi rețeaua ACH din Statele Unite sau pe-ACH (pan-European automated clearing house)., Aceste rețele se bazează pe conceptul unei case de compensare — o instituție financiară care facilitează schimbul de plăți, valori mobiliare și instrumente derivate.la gestionarea plăților, companiile se confruntă cu multe provocări și amenințări care pot avea un impact financiar semnificativ atât asupra plătitorilor, cât și asupra beneficiarilor. Întreprinderile trebuie să fie atente pentru a evita frauda și erorile în toate etapele procesului de plată, de la facturare la efectuarea plăților până la colectarea plăților.,

identificarea și protecția fraudei

plățile electronice și digitale sunt convenabile, dar pot expune companiile și clienții lor la fraudă. În timp ce băncile folosesc tehnologii avansate pentru a preveni frauda, companiile nu au întotdeauna bugete mari și tind să se bazeze pe tehnologia furnizată de platformele de comerț electronic.din păcate, fraudatorii pot fi foarte creativi și pot găsi tot felul de modalități de a păcăli comercianții și clienții lor. Iată câteva dintre cele mai frecvente.,frauda prietenoasă se referă la încercările cumpărătorilor de a obține o rambursare a bunurilor pe care le-au cumpărat online, pretinzând că nu au primit niciodată articolele sau că le-au returnat. Unii oameni pot pretinde, de asemenea, cardurile lor de credit au fost compromise și nu au făcut achiziția.

„modelul zero trust elimină ideea că jucătorii interni sunt persoane de încredere care nu înseamnă nici un rău. Zero trust security evaluează continuu comportamentul și acțiunile unei persoane pentru a identifica și elimina potențialele amenințări.,”
G2 Mulțimea, securitatea Cibernetică Tendințe în 2019: Zero Încredere, Biometrice, Io, și RGPD

în Timp ce tehnologia și protecție împotriva fraudei servicii, cum ar fi ClearSale poate ajuta întreprinderile pavilion tranzacțiile suspecte și pentru a maximiza vânzările, de asemenea, clienții trebuie să fie atenți atunci când se face plăți on-line pentru a face sigur că nu vor deveni ei înșiși victime.Globalizarea și internetul au permis întreprinderilor să vândă produse (și uneori servicii) în întreaga lume., Aceasta nu este o problemă atunci când o companie globală vinde în moneda locală, iar clienții săi plătesc în același mediu de schimb. Lucrurile devin mai complicate atunci când un furnizor furnizează bunuri într-o singură monedă, cum ar fi USD, dar cumpărătorii săi vin din întreaga lume. În acest caz, cumpărătorii vor trebui să cumpere USD pentru a plăti furnizorului. În funcție de cursul de schimb și de fluctuațiile acestuia, plata nu poate fi egală cu valoarea bunurilor sau serviciilor achiziționate.
De exemplu, o companie canadiană care cumpără produse sau servicii în valoare de $1,000 în SUA trebuie să cumpere USD pentru a plăti factura., În cazul în care cursul de schimb între dolari SUA și Dolari Canadieni se modifică între data facturii și data plății, compania poate plăti mai mult sau mai puțin decât ceea ce ar fi plătit la data facturii. În exemplul de mai jos, un cumpărător care trebuie să plătească o factură de USD $1,000 va plăti CAD $10 mai mult dacă rata de schimb crește sau CAD $30 mai puțin dacă rata scade.valoarea facturii: $1,000 USD

rata de schimb și suma datorată la data facturii: 1.35 ($1,350 CAD)

rata de schimb și suma datorată la data plății:

1.36 ($1,360 CAD)

1.32 ($1,320 CAD)

„Pay to” vs., „ship to „VS.”bill to”

întreprinderile mari și grupurile de companii au adesea procese foarte complicate pentru gestionarea plăților. Entitatea de afaceri care achiziționează bunuri sau servicii ar putea să nu fie cea care efectuează plățile. În plus, entități separate pot fi facturate de diferiți furnizori, iar societatea-mamă poate consolida toate facturile pentru a procesa plățile.,exemplul de mai jos arată cum trei entități de afaceri care fac parte din același grup de companii ar putea procesa plățile:

acest scenariu este destul de de bază pentru companiile mari, dar poate fi mult mai complicat pentru corporațiile cu prezență globală. Prin urmare, este vital ca societatea să definească în mod clar ce entitate comercială este responsabilă pentru ce tip de cumpărare, facturare, primire și plată.prin urmare, este vital pentru companie să definească clar ce entitate comercială este responsabilă pentru ce tip de achiziție, facturare, primire și plată.,deoarece nu toți clienții plătesc la timp, companiile trebuie să facă tot posibilul pentru a colecta facturile restante. O modalitate de a colecta datorii este dunning, prin care companiile trimit scrisori pentru a reaminti clienților că datorează bani. Întreprinderile pot trimite, de asemenea, facturi de interes pentru a penaliza debitorii rău prin aplicarea unui procent la valoarea facturii.
când orice altceva nu reușește, companiile pot folosi agențiile de colectare a datoriilor pentru a colecta banii în numele lor. O altă opțiune este factoringul, atunci când companiile își vând conturile de încasat către terți care devin responsabili pentru colectarea plăților., Diferența dintre colectarea datoriilor și factoring este că primul este un serviciu livrat contra cost, în timp ce acesta din urmă este un transfer al responsabilității de colectare a datoriilor între două companii. Prin urmare, factoringul poate fi mai scump pentru o afacere dacă își vinde creanțele la o reducere.,taxa de colectare a datoriilor: 1%/Factură / săptămână = 1,000 / săptămână

Factoring: 10% reducere = 10,000

ce trebuie să faceți în continuare

pentru a gestiona eficient plățile, este esențial să înțelegeți diferitele tipuri de software care pot fi utilizate pentru procesarea plăților și a tranzacțiilor conexe, cum ar fi facturile de vânzări sau de cumpărare. Imaginea de mai jos prezintă relațiile dintre software-ul de plată și produsele pentru vânzări, achiziții sau salarizare., Faceți clic pe o etichetă pentru a obține o descriere detaliată a fiecărui tip de software și pentru a afla mai multe despre produsele disponibile pe fiecare piață.