Jaké Jsou Platební Podmínky? Zde je vše, co potřebujete vědět

schopnost přesně platit a přijímat platby je pro společnosti zásadní pro udržení pozitivního peněžního toku a řízení jejich likvidity.

protože všechny podniky působí jako plátce (subjekt, který platí) a příjemce (subjekt, který obdrží platbu), musí spravovat oba aspekty zpracování plateb., Zatímco nové technologie, jako je software platební brány, mobilní platby a digitální peněženky usnadňují spotřebitelům a podnikům platby, tradiční metody, jako jsou kontroly, bankovní převody a debetní nebo kreditní karty, jsou stále široce používány.
stejně jako nové technologie, společnosti musí pochopit různé typy platebních smluv a závazků, spolu s výzvami, které oni a jejich zákazníci mohou čelit zpracování plateb.

kromě definování platebních podmínek se budu zabývat platebními smlouvami, platebními metodami a potenciálními výzvami v oblasti platebních termínů.

„Dobírka“ nebo „splatná po obdržení“ označují plátci, kteří mají fakturu zaplatit, jakmile obdrží zboží nebo služby, které zakoupili. Zatímco termín „hotovost“ může být matoucí (protože to není jediný přijatý způsob platby), plátci mohou také použít šeky, kreditní nebo debetní kartu a bankovní převody.
Net 7, Net 30 atd., označuje počet dní, kdy musí zákazníci zaplatit fakturu v plné výši. Slovo “ net “ znamená celkovou částku, která má být zaplacena po slevách. Existuje mnoho variant tohoto typu platebního termínu. Například, „net 30, konec měsíce“ znamená, že platba je splatná do konce měsíce následujícího po měsíci, faktury.
slevy na včasné platby vybízejí zákazníky k platbě před datem splatnosti. Například „net 30 5/10“ znamená, že zákazník má 30 dní na zaplacení v plné výši, ale obdrží slevu ve výši 5 procent, pokud je faktura zaplacena za 10 dní., Sleva nebude použita, pokud je platba provedena později než toto datum.

platební smlouvy

někdy se společnosti dohodnou na výjimkách ze svých standardních platebních podmínek a rozdělují nebo kombinují platby. Níže jsou uvedeny některé z nejběžnějších typů dohod.
Zálohy nebo platby předem nastat, když obě strany souhlasí s tím, že payor bude platit procento z hodnoty zboží nebo služeb, než jsou doručeny. To představuje závazek plátce zaplatit celou částku v budoucnu., Zálohy obvykle nejsou uhrazitelné, což znamená, že plátce ztratí peníze, pokud se později rozhodnou s příjemcem obchodovat.
opakované platby probíhají pravidelně, například měsíčně nebo čtvrtletně. Tento typ platby se obvykle zpracovává automaticky a částka je pokaždé stejná. Opakované platby jsou zrušeny, když skončí obchodní vztah mezi plátcem a příjemcem.

ztrácíte peníze na opakující se platby? Ročně se na nevyužité nástroje SaaS utratí 40 miliard dolarů., Změřte, co každý měsíc utratíte za software, a zjistěte, kde můžete uložit pomocí G2 Track.

částečné platby odkazují na možnost zaplatit fakturu ve více splátkách. Rozdíl mezi částečnými a opakovanými platbami spočívá v tom, že částečné platby jsou zpracovávány pouze během předdefinovaného období. Například, kus zařízení, které stojí $ 100,000 lze zaplatit v pěti čtvrtletních splátkách $ 20,000. Částečné platby jsou obvykle kombinovány s předplaceními., Ve výše uvedeném případě může zákazník zaplatit 20 procent ($20,000) předem a zbytek ve čtyřech měsíčních splátkách ve výši $20,000.
konsolidované platby pomáhají společnostem platit více faktur najednou. Vzhledem k tomu, že banky obvykle účtují společnostem, aby zpracovávaly platby, jako jsou bankovní převody, má smysl, aby se podniky snažily vyhnout se příliš mnoha platbám.

způsoby Platby

příchodem technologie, jako je cloud a mobilní zařízení vedl k vytvoření nové platební metody, ale nechtěl eliminovat tradiční způsoby, jako jsou bankovní převody, kreditní karty a šeky.,
Většina tradičních platebních metod, které zahrnují převod peněz mezi bankami, ale nevyžadují zásah pracovníci banky jsou klasifikovány jako elektronický převod peněz (EFT). Tato kategorie plateb zahrnuje bankovní převody, přímé vklady, eChecks, telefonní převody a okamžité platby.
Všechny tyto typy plateb jsou zpracovány prostřednictvím národních a mezinárodních elektronických platebních sítí, jako je například ACH Sítě ve Spojených Státech nebo PE-ACH (pan-European automated clearing house)., Tyto sítě jsou založeny na konceptu clearingového domu — finanční instituce, která usnadňuje výměnu plateb, cenných papírů a derivátů.

Problémy s platební podmínky

Při řízení plateb, společnosti čelí mnoha výzvám a hrozbám, které mohou mít významný finanční dopad na oba plátci a příjemci. Podniky musí být opatrní, aby se zabránilo podvodům a chybám ve všech fázích platebního procesu, od fakturace až po provádění plateb až po výběr plateb.,

identifikace a ochrana podvodů

elektronické a digitální platby jsou pohodlné, ale mohou vystavit společnosti a jejich zákazníky podvodům. Zatímco banky používají pokročilé technologie k prevenci podvodů, společnosti nemají vždy velké rozpočty a mají tendenci spoléhat se na technologii poskytovanou platformami elektronického obchodování.

podvodníci bohužel mohou být velmi kreativní a najít všechny druhy způsobů, jak oklamat obchodníky a jejich zákazníky. Zde jsou některé z nejběžnějších.,

• Přátelský podvod se týká pokusů kupujících získat náhradu za zboží, které koupili online, předstíráním, že nikdy neobdrželi položky nebo že je vrátili. Někteří lidé mohou také tvrdit, že jejich kreditní karty byly ohroženy a neprovedli nákup.

• Odcizení dat je výsledkem jednotlivci obcházet bezpečnostní systémy prostřednictvím hackingu nebo narušení dat pro přístup k citlivým osobním údajům. Tyto informace používají hackeři nebo se prodávají na tmavém webu.,

• falešné internetové obchody jsou vytvořeny pro získání kreditní karty a dalších citlivých informací od spotřebitelů. Některé falešné internetové obchody lze snadno identifikovat, když nabízejí propagační akce, které se zdají být příliš dobré, aby to byla pravda, nebo když neposkytují žádné podrobnosti o společnosti, která obchod spravuje.
  společnosti bojují proti podvodům online pomocí pokročilých technologií, jako je umělá inteligence a biometrie, a prostřednictvím nových bezpečnostních konceptů, jako je model zero trust, rostoucí trend kybernetické bezpečnosti v roce 2019.,

„model zero trust eliminuje myšlenku, že interní hráči jsou důvěryhodní jednotlivci, kteří neznamenají žádnou škodu. Zero trust security průběžně vyhodnocuje chování a jednání jednotlivce k identifikaci a eliminaci potenciálních hrozeb.,“
G2 Davu, Trendy v oblasti Kybernetické bezpečnosti v roce 2019: Zero Věřit, Biometrie, internet Věcí a obecného nařízení o ochraně údajů.

Zatímco technologie a ochrany proti podvodům služby, jako ClearSale může pomoci podnikům vlajky podezřelé transakce a maximalizovat prodeje, zákazníci také musí být opatrní při provádění plateb on-line, aby se ujistil, že nemusíte stát obětí sám.

cizí měna

globalizace a internet umožnily podnikům prodávat produkty (a někdy i služby) po celém světě., To není problém, když globální společnost prodává v místní měně a její zákazníci platí ve stejném médiu výměny. Věci se komplikují, když dodavatel poskytuje zboží v jedné měně, jako je USD, ale jeho kupující pocházejí z celého světa. V takovém případě budou kupující muset koupit USD, aby zaplatili dodavateli. V závislosti na směnném kurzu a jeho výkyvech nemusí být platba rovna hodnotě zakoupeného zboží nebo služeb.
například kanadská společnost, která nakupuje produkty nebo služby v hodnotě $1,000 v USA, musí koupit USD, aby zaplatila fakturu., Pokud se směnný kurz mezi americkými a kanadskými dolary změní mezi datem faktury a datem platby, může společnost zaplatit více či méně, než by zaplatila v den faktury. V níže uvedeném příkladu kupující, který potřebuje zaplatit fakturu USD $1,000, zaplatí CAD $10 více, pokud kurz vzroste,nebo CAD $30 méně, pokud kurz klesne.

Faktury částka: $1000 USD

Směnný kurz a částku splatnou jako faktury, datum: 1.35 ($1,350 CAD)

Směnného kurzu a částky splatné platby datum:

1.36 ($1,360 CAD)

1.32 ($1,320 CAD)

„Zaplatit“ vs., „loď na „vs.“ účet na “

velké podniky a skupiny společností mají často velmi komplikované procesy pro správu plateb. Podnikatelský subjekt, který nakupuje zboží nebo služby, nemusí být ten, který provádí platby. Kromě toho mohou být jednotlivé subjekty fakturovány různými dodavateli a mateřská společnost může konsolidovat všechny faktury za účelem zpracování plateb.,
níže uvedený příklad ukazuje, jak tři podnikatelské subjekty, které jsou součástí stejné skupiny společností, může proces platby:

Tento scénář je docela základní pro velké společnosti, ale to může být mnohem složitější, pro společnosti s globální přítomností. Je proto nezbytné, aby společnost jasně definovala, který podnikatelský subjekt odpovídá za jaký typ nákupu, fakturace, přijímání a platby.

Collections

je proto nezbytné, aby společnost jasně definovala, který podnikatelský subjekt odpovídá za jaký typ nákupu, fakturace, přijímání a platby.,

protože ne všichni zákazníci platí včas, musí společnosti udělat vše pro to, aby shromažďovaly faktury splatné v minulosti. Jeden způsob, jak sbírat dluhu je dunning, které firmy posílají dopisy připomenout zákazníci dluží peníze. Podniky mohou také zasílat úrokové faktury, aby potrestaly špatné dlužníky tím, že použijí procento na částku faktury.
když všechno ostatní selže, mohou společnosti použít inkasní agentury k výběru peněz jejich jménem. Další možností je factoring, kdy společnosti prodávají své pohledávky třetím stranám, které jsou odpovědné za výběr plateb., Rozdíl mezi vymáhání pohledávek a factoringu je, že bývalý je služba poskytována za poplatek, zatímco druhý je převod dluhu kolekce odpovědnost mezi dvěma společnostmi. Factoring tedy může být pro firmu dražší, pokud své pohledávky prodá se slevou.,

AR splatnosti: $100,000 — 200 faktury

vymáhání pohledávek poplatek: 1% / faktura / týden = 1,000/týden

Factoring: 10% sleva = 10,000,

Co dělat dál,

spravovat platby efektivně, je důležité pochopit různé typy softwaru, které mohou být použity pro zpracování plateb a souvisejících transakcí, jako prodejní nebo nákupní faktury. Obrázek níže ukazuje vztahy mezi platebním softwarem a produkty pro prodej, nákup nebo výplatní listinu., Kliknutím na štítek získáte podrobný popis každého typu softwaru a dozvíte se více o produktech dostupných na každém trhu.