Jakie Są Warunki Płatności? Oto wszystko, co musisz wiedzieć

możliwość dokładnego płacenia i otrzymywania płatności ma kluczowe znaczenie dla firm, aby utrzymać dodatni przepływ gotówki i zarządzać ich płynnością.

ponieważ wszystkie firmy działają zarówno jako płatnik (podmiot, który płaci), jak i odbiorca (podmiot, który otrzymuje płatność), muszą zarządzać obydwoma aspektami przetwarzania płatności., Podczas gdy nowe technologie, takie jak oprogramowanie payment gateway, płatności mobilne i portfele cyfrowe ułatwiają konsumentom i przedsiębiorstwom dokonywanie płatności, tradycyjne metody, takie jak czeki, przelewy bankowe i karty debetowe lub kredytowe są nadal szeroko stosowane.
oprócz nowych technologii, firmy muszą zrozumieć różne rodzaje umów i zobowiązań płatniczych, a także wyzwania, jakie mogą napotkać zarówno oni, jak i ich klienci.

oprócz definiowania warunków płatności, omówię umowy płatności, metody płatności i potencjalne wyzwania dotyczące terminów płatności.

„Za pobraniem” lub „płatne przy odbiorze” oznaczają, że płatnicy powinni zapłacić fakturę natychmiast po otrzymaniu zakupionych towarów lub usług. Chociaż termin „gotówka” może być mylący (ponieważ nie jest to jedyna akceptowana metoda płatności), płatnicy mogą również korzystać z czeków, karty kredytowej lub debetowej i przelewów bankowych.
netto 7, netto 30 itd., wskazuje liczbę dni, w których klienci muszą zapłacić fakturę w całości. Słowo „netto” oznacza całkowitą kwotę do zapłaty po rabatach. Istnieje wiele odmian tego typu terminu płatności. Na przykład „30 netto na koniec miesiąca” oznacza, że płatność jest należna do końca miesiąca następującego po miesiącu wystawienia faktury.
rabaty za wcześniejsze płatności zachęcają klientów do zapłaty przed terminem płatności. Na przykład „30 5/10 netto” oznacza, że Klient ma 30 dni na pełną płatność, ale otrzyma zniżkę w wysokości 5%, jeśli faktura zostanie zapłacona w ciągu 10 dni., Rabat nie zostanie zastosowany, jeśli płatność zostanie dokonana później niż ten termin.

umowy płatności

czasami firmy zgadzają się na wyjątki od standardowych warunków płatności i dzielą lub łączą płatności. Poniżej wymieniono niektóre z najczęstszych typów umów.
przedpłaty lub zaliczki występują, gdy obie strony uzgodnią, że płatnik zapłaci procent wartości towarów lub usług przed ich dostarczeniem. Oznacza to zobowiązanie płatnika do zapłaty pełnej kwoty w przyszłości., Przedpłaty zwykle nie podlegają zwrotowi, co oznacza, że płatnik straci pieniądze, jeśli później zdecyduje się nie robić interesów z odbiorcą.
płatności cykliczne występują regularnie, np. miesięcznie lub kwartalnie. Ten rodzaj płatności jest zwykle przetwarzany automatycznie, a kwota jest taka sama za każdym razem. Płatności cykliczne są anulowane po zakończeniu relacji biznesowych między płatnikiem a odbiorcą.

marnujesz pieniądze na płatności cykliczne? 40 miliardów dolarów rocznie wydaje się na niewykorzystane narzędzia SaaS., Zmierz, co wydajesz co miesiąc na oprogramowanie i dowiedz się, gdzie możesz zaoszczędzić dzięki G2 Track.

płatności częściowe odnoszą się do opcji zapłaty faktury w wielu ratach. Różnica między płatnościami częściowymi a cyklicznymi polega na tym, że płatności częściowe są przetwarzane tylko w określonym okresie. Na przykład, urządzenie, które kosztuje $100,000 można zapłacić w pięciu kwartalnych ratach $20,000. Płatności częściowe są zwykle połączone z przedpłatami., W powyższym przypadku Klient może zapłacić 20 procent (20 000 USD) z góry, a pozostała część w czterech miesięcznych ratach w wysokości 20 000 USD.
płatności skonsolidowane pomagają firmom płacić wiele faktur w tym samym czasie. Ponieważ banki zwykle pobierają od firm opłaty za przetwarzanie płatności, takich jak przelewy, ma to sens, aby firmy starały się unikać dokonywania zbyt wielu płatności.

metody płatności

pojawienie się technologii takich jak chmura i urządzenia mobilne doprowadziło do powstania nowych metod płatności, ale nie wyeliminowało tradycyjnych sposobów, takich jak przelewy bankowe, Karty kredytowe i czeki.,
większość tradycyjnych metod płatności, które wiążą się z transferem pieniędzy między bankami, ale nie wymagają interwencji pracowników banku, jest klasyfikowana jako elektroniczne przelewy środków (EFT). Ta kategoria płatności obejmuje przelewy bankowe, depozyty bezpośrednie, eChecks, przelewy telefoniczne i płatności natychmiastowe.
wszystkie te rodzaje płatności są przetwarzane za pośrednictwem krajowych i międzynarodowych sieci płatności elektronicznych, takich jak sieć ACH w Stanach Zjednoczonych lub PE-ACH (pan-European automated clearing house)., Sieci te opierają się na koncepcji Izby Rozliczeniowej — instytucji finansowej, która ułatwia wymianę płatności, Papierów Wartościowych i instrumentów pochodnych.

wyzwania związane z warunkami płatności

podczas zarządzania płatnościami firmy stają przed wieloma wyzwaniami i zagrożeniami, które mogą mieć znaczący wpływ finansowy zarówno na płatników, jak i odbiorców płatności. Firmy muszą uważać, aby uniknąć oszustw i błędów na wszystkich etapach procesu płatności, od fakturowania po dokonywanie płatności i pobieranie płatności.,

identyfikacja i Ochrona oszustw

płatności elektroniczne i cyfrowe są wygodne, ale mogą narazić firmy i ich klientów na oszustwa. Podczas gdy banki używają zaawansowanych technologii, aby zapobiec oszustwom, firmy nie zawsze mają duże budżety i zwykle polegają na technologii dostarczanej przez platformy e-commerce.

Niestety oszuści potrafią być bardzo kreatywni i znaleźć różne sposoby na oszukanie kupców i ich klientów. Oto niektóre z najczęstszych.,

• przyjazne oszustwo odnosi się do prób uzyskania przez kupujących zwrotu za towary kupione online, udając, że nigdy nie otrzymali produktów lub że zwrócili je. Niektórzy ludzie mogą również twierdzić, że ich karty kredytowe zostały naruszone i nie dokonali zakupu.

• skradzione dane są wynikiem omijania systemów bezpieczeństwa przez włamania lub naruszenia danych w celu uzyskania dostępu do poufnych danych osobowych. Informacje te są wykorzystywane przez hakerów lub sprzedawane w dark web.,

• fałszywe sklepy internetowe są tworzone, aby uzyskać kartę kredytową i inne poufne informacje od konsumentów. Niektóre fałszywe sklepy internetowe można łatwo zidentyfikować, gdy oferują promocje, które wydają się zbyt dobre, aby były prawdziwe, lub gdy nie dostarczają żadnych informacji o firmie, która zarządza sklepem.
  firmy walczą z oszustwami internetowymi przy użyciu zaawansowanych technologii, takich jak sztuczna inteligencja i biometria, a także dzięki nowym koncepcjom bezpieczeństwa, takim jak model zero trust, rosnący trend cyberbezpieczeństwa w 2019 roku.,

„model zero trust eliminuje ideę, że wewnętrzni gracze są godnymi zaufania osobami, które nie chcą skrzywdzić. Zero trust security stale ocenia zachowanie i działania danej osoby w celu identyfikacji i eliminacji potencjalnych zagrożeń.,”
G2 Crowd, Cybersecurity Trends in 2019: Zero Trust, Biometrics, IoT, and GDPR

chociaż technologie i usługi ochrony przed oszustwami, takie jak ClearSale, mogą pomóc firmom zgłaszać podejrzane transakcje i maksymalizować sprzedaż, klienci muszą również zachować ostrożność podczas dokonywania płatności online, aby upewnić się, że sami nie staną się ofiarami.

waluta obca

globalizacja i internet umożliwiły firmom sprzedaż produktów (a czasem usług) na całym świecie., Nie jest to problem, gdy firma globalna sprzedaje w lokalnej walucie, a jej klienci płacą w tym samym medium wymiany. Sprawy stają się bardziej skomplikowane, gdy dostawca dostarcza towary w jednej walucie, takiej jak USD, ale jego nabywcy pochodzą z całego świata. W takim przypadku kupujący będą musieli kupić USD, aby zapłacić dostawcy. W zależności od kursu wymiany i jego wahań, płatność może nie być równa wartości zakupionych towarów lub usług.
na przykład kanadyjska firma, która kupuje produkty lub usługi o wartości 1000 USD w USA, musi kupić USD, aby zapłacić fakturę., Jeśli kurs wymiany między dolarami amerykańskimi i kanadyjskimi zmieni się między datą faktury a datą płatności, firma może zapłacić więcej lub mniej niż to, co zapłaciłaby w dniu faktury. W poniższym przykładzie Kupujący, który musi zapłacić fakturę 1000 USD, zapłaci o 10 CAD więcej, jeśli kurs wymiany wzrośnie, lub o 30 CAD mniej, jeśli kurs spadnie.

kwota faktury: $1,000 USD

kurs wymiany i kwota należna od daty faktury: 1,35 ($1,350 CAD)

kurs wymiany i kwota należna od daty płatności:

1,36 ($1,360 CAD)

1,32 ($1,320 CAD)

„Zapłać” vs., „statek do” vs. „rachunek do”

duże przedsiębiorstwa i grupy firm często mają bardzo skomplikowane procesy zarządzania płatnościami. Podmiot gospodarczy, który kupuje towary lub usługi, może nie być tym, który dokonuje płatności. Ponadto poszczególne podmioty mogą być fakturowane przez różnych dostawców, a spółka dominująca może skonsolidować wszystkie faktury w celu przetwarzania płatności.,
poniższy przykład pokazuje, w jaki sposób trzy podmioty gospodarcze należące do tej samej grupy przedsiębiorstw mogą przetwarzać płatności:

Ten scenariusz jest dość podstawowy dla dużych firm, ale może być znacznie bardziej skomplikowany dla korporacji o zasięgu globalnym. Dlatego ważne jest, aby spółka jasno określiła, który podmiot gospodarczy jest odpowiedzialny za rodzaj zakupu, fakturowania, odbioru i płatności.

Kolekcje

dlatego ważne jest, aby spółka jasno określiła, który podmiot gospodarczy jest odpowiedzialny za jaki rodzaj zakupu, fakturowania, odbioru i płatności.,

ponieważ nie wszyscy klienci płacą na czas, firmy muszą dołożyć wszelkich starań, aby zbierać zaległe faktury. Jednym ze sposobów na windykację należności jest dunning, za pomocą którego firmy wysyłają listy przypominające klientom, że są winni pieniądze. Firmy mogą również wysyłać faktury odsetkowe w celu ukarania złych dłużników poprzez zastosowanie procentu do kwoty faktury.
gdy Wszystko inne zawodzi, firmy mogą skorzystać z usług agencji windykacyjnych, aby odebrać pieniądze w ich imieniu. Inną opcją jest faktoring, Kiedy firmy sprzedają swoje należności stronom trzecim, które stają się odpowiedzialne za pobieranie płatności., Różnica między windykacją a faktoringiem polega na tym, że pierwsza z nich jest usługą świadczoną odpłatnie, a druga jest przeniesieniem odpowiedzialności windykacyjnej między dwoma firmami. Faktoring może zatem być droższy dla firmy, jeśli sprzedaje swoje należności z dyskontem.,

AR due: $100,000 — 200 faktur

opłata windykacyjna: 1 procent / faktura/tydzień = 1,000/tydzień

Faktoring: 10 procent zniżki = 10,000

co robić dalej

aby skutecznie zarządzać płatnościami, ważne jest zrozumienie różnych rodzajów oprogramowania, które mogą być używane do przetwarzania płatności i powiązanych transakcji, takich jak faktury sprzedaży lub zakupu. Poniższy obraz pokazuje relacje między oprogramowaniem płatniczym a produktami do sprzedaży, zakupów lub płac., Kliknij etykietę, aby uzyskać szczegółowy opis każdego typu oprogramowania i dowiedzieć się więcej o produktach dostępnych na każdym rynku.