Wat Zijn Betalingsvoorwaarden? Hier is alles wat u moet weten

de mogelijkheid om nauwkeurig te betalen en betalingen te ontvangen is cruciaal voor bedrijven om een positieve cashflow te behouden en hun liquiditeit te beheren.

aangezien alle ondernemingen zowel als payor (de entiteit die betaalt) als als begunstigde (de entiteit die een betaling ontvangt) optreden, moeten zij beide aspecten van de verwerking van betalingen beheren., Terwijl nieuwe technologieën zoals payment gateway software, mobiele betalingen en digitale portefeuilles het voor consumenten en bedrijven gemakkelijker maken om te betalen, worden traditionele methoden zoals cheques, overschrijvingen en debet-of creditcards nog steeds veel gebruikt.naast nieuwe technologie moeten bedrijven inzicht krijgen in de verschillende soorten betalingsovereenkomsten en-verplichtingen, samen met de uitdagingen waarmee zij en hun klanten geconfronteerd kunnen worden bij de verwerking van betalingen.

naast het definiëren van betalingsvoorwaarden, zal ik betalingsovereenkomsten, betalingsmethoden en potentiële uitdagingen op de betalingstermijn behandelen.

“Cash on delivery” of “Payable on receipt” geeft aan dat de betaler de factuur moet betalen zodra hij de goederen of diensten die hij heeft gekocht, heeft ontvangen. Hoewel de term “cash” verwarrend kan zijn (omdat het niet de enige geaccepteerde betaalmethode is), kunnen betalers ook cheques, creditcard of betaalkaart en overschrijvingen gebruiken.
Net 7, Net 30, enz., geeft het aantal dagen aan dat klanten een volledige factuur moeten betalen. Het woord “netto” betekent het totale bedrag dat moet worden betaald na kortingen. Er zijn vele variaties van dit type betalingstermijn. Bijvoorbeeld, “net 30, einde van de maand” betekent dat de betaling is verschuldigd tegen het einde van de maand volgende op de maand van de factuur.kortingen voor vervroegde betalingen moedigen klanten aan om vóór de vervaldatum te betalen. “Net 30 5/10” betekent bijvoorbeeld dat een klant 30 dagen heeft om volledig te betalen, maar een korting van 5 procent ontvangt als de factuur binnen 10 dagen wordt betaald., De korting wordt niet toegepast als de betaling later dan die datum wordt gedaan.

betalingsovereenkomsten

soms komen bedrijven overeen uitzonderingen op hun standaardbetalingsvoorwaarden te maken en betalingen te verdelen of te combineren. Hieronder staan enkele van de meest voorkomende soorten overeenkomsten.vooruitbetalingen of vooruitbetalingen vinden plaats wanneer beide partijen overeenkomen dat de betaler een percentage van de waarde van goederen of diensten zal betalen voordat deze worden geleverd. Dit is een verbintenis van de betaler of om in de toekomst het volledige bedrag te betalen., Vooruitbetalingen zijn meestal niet terugbetaalbaar, wat betekent dat de payor het geld zal verliezen als ze later besluiten om geen zaken te doen met de begunstigde.
Terugkerende betalingen vinden op regelmatige basis plaats, zoals maandelijks of driemaandelijks. Dit type betaling wordt meestal automatisch verwerkt en het bedrag is elke keer hetzelfde. Terugkerende betalingen worden geannuleerd wanneer de zakelijke relatie tussen de betaler en de begunstigde eindigt.

verspilt u geld aan terugkerende betalingen? $ 40 miljard wordt besteed aan ongebruikte Saas tools per jaar., Meet wat u elke maand aan software uitgeeft en ontdek waar u kunt besparen met G2 Track.

gedeeltelijke betalingen verwijzen naar de optie om een factuur in meerdere termijnen te betalen. Het verschil tussen gedeeltelijke en terugkerende betalingen is dat gedeeltelijke betalingen alleen worden verwerkt gedurende een vooraf bepaalde periode. Bijvoorbeeld, een stuk van de apparatuur die kost $ 100.000 kan worden betaald in vijf driemaandelijkse termijnen van $ 20.000. Gedeeltelijke betalingen worden meestal gecombineerd met vooruitbetalingen., In het bovenstaande geval, de klant kan betalen 20 procent ($20.000) van tevoren en de rest in vier maandelijkse termijnen van $ 20.000.geconsolideerde betalingen helpen bedrijven meerdere facturen tegelijkertijd te betalen. Aangezien banken meestal kosten bedrijven om betalingen te verwerken, zoals overboekingen, is het zinvol voor bedrijven om te proberen te voorkomen dat het maken van te veel betalingen.

betaalmethoden

de komst van technologie zoals de cloud en mobiele apparaten leidde tot de creatie van nieuwe betaalmethoden, maar elimineerde de traditionele manieren niet, zoals bankoverschrijvingen, creditcards en cheques.,
De meeste traditionele betaalmethoden waarbij geld wordt overgemaakt tussen banken, maar waarvoor geen tussenkomst van bankpersoneel nodig is, worden gecategoriseerd als elektronische geldtransfers (EFT). Deze categorie van betaling omvat bankoverschrijvingen, directe deposito ‘ s, eChecks, telefoonoverdrachten en directe betalingen.al deze soorten betalingen worden verwerkt via nationale en internationale elektronische betaalnetwerken, zoals het ACH-netwerk in de Verenigde Staten of het PE-ACH (pan-European automated clearing house)., Deze netwerken zijn gebaseerd op het concept van een clearing house — een financiële instelling die de uitwisseling van betalingen, Effecten en derivaten faciliteert.

uitdagingen met betalingsvoorwaarden

bij het beheren van betalingen worden bedrijven geconfronteerd met vele uitdagingen en bedreigingen die een aanzienlijke financiële impact kunnen hebben op zowel de betalers als de begunstigden. Bedrijven moeten fraude en fouten in alle stadia van het betalingsproces vermijden, van facturering tot het verrichten van betalingen tot het innen van betalingen.,

fraude identificatie en bescherming

elektronische en digitale betalingen zijn handig, maar kunnen bedrijven en hun klanten blootstellen aan fraude. Terwijl banken gebruik maken van geavanceerde technologie om fraude te voorkomen, bedrijven hebben niet altijd grote budgetten en de neiging om te vertrouwen op de technologie die door e-commerce platforms.

helaas kunnen fraudeurs erg creatief zijn en allerlei manieren vinden om handelaren en hun klanten te misleiden. Hier zijn enkele van de meest voorkomende.,

• vriendschappelijke fraude verwijst naar pogingen van kopers om een terugbetaling te krijgen op goederen die ze online gekocht hebben, door te doen alsof ze de artikelen nooit ontvangen hebben of dat ze ze teruggestuurd hebben. Sommige mensen kunnen ook beweren dat hun creditcards zijn gecompromitteerd en ze hebben de aankoop niet te maken.

• gestolen gegevens zijn het resultaat van het omzeilen van beveiligingssystemen door hacking of datalekken om toegang te krijgen tot gevoelige persoonlijke informatie. Deze informatie wordt gebruikt door hackers of verkocht op het dark web.,

• valse online winkels worden gemaakt om creditcardgegevens en andere gevoelige informatie van consumenten te verkrijgen. Sommige nep online winkels kunnen gemakkelijk worden geïdentificeerd wanneer ze aanbiedingen die lijken te mooi om waar te zijn, of wanneer ze geen details over het bedrijf dat de winkel beheert.bedrijven bestrijden online fraude met behulp van geavanceerde technologie zoals kunstmatige intelligentie en biometrie, en met nieuwe beveiligingsconcepten zoals het zero trust-model, een stijgende cybersecurity-trend in 2019.,

” Het zero trust model elimineert het idee dat interne spelers betrouwbare individuen zijn die geen kwaad willen doen. Zero trust security evalueert voortdurend het gedrag en de acties van een individu om potentiële bedreigingen te identificeren en te elimineren.,”
G2 Crowd, Cybersecurity Trends in 2019: Zero Trust, Biometrics, IoT, and GDPR

terwijl technologie – en fraudebeschermingsdiensten zoals ClearSale bedrijven kunnen helpen verdachte transacties te markeren en de verkoop te maximaliseren, moeten klanten ook voorzichtig zijn bij het online betalen om ervoor te zorgen dat ze zelf geen slachtoffer worden.

buitenlandse valuta

globalisering en het internet hebben bedrijven in staat gesteld om producten (en soms diensten) over de hele wereld te verkopen., Dit is geen probleem wanneer een wereldwijd bedrijf verkoopt in lokale valuta en zijn klanten betalen in hetzelfde medium van uitwisseling. Het wordt ingewikkelder wanneer een leverancier goederen levert in één valuta, zoals USD, maar zijn kopers komen van over de hele wereld. In dit geval moeten kopers USD kopen om de leverancier te betalen. Afhankelijk van de wisselkoers en de schommelingen ervan kan de betaling niet gelijk zijn aan de waarde van de gekochte goederen of diensten.een Canadees bedrijf dat bijvoorbeeld producten of diensten ter waarde van $1.000 in de VS koopt, moet USD kopen om de factuur te betalen., Als de wisselkoers tussen de Amerikaanse en Canadese dollars verandert tussen de factuurdatum en de betalingsdatum, kan het bedrijf meer of minder betalen dan het zou hebben betaald op de factuurdatum. In het onderstaande voorbeeld betaalt een koper die een USD $1.000 factuur moet betalen CAD $ 10 meer als de wisselkoers stijgt, of CAD $30 minder als de koers daalt.

factuurbedrag: $ 1.000 USD

wisselkoers en verschuldigd bedrag per factuurdatum: 1.35 ($1.350 CAD)

wisselkoers en verschuldigd bedrag per betalingsdatum:

1.36 ($1.360 CAD)

1.32 ($1.320 CAD)

“Pay to” vs., “ship to “vs.” bill to ”

grote ondernemingen en groepen van ondernemingen hebben vaak zeer ingewikkelde processen voor het beheer van betalingen. De zakelijke entiteit die goederen of diensten koopt misschien niet degene die de betalingen doet. Bovendien kunnen afzonderlijke entiteiten door verschillende leveranciers worden gefactureerd en kan het moederbedrijf alle facturen consolideren om betalingen te verwerken.,
het voorbeeld hieronder laat zien hoe drie zakelijke entiteiten die deel uitmaken van dezelfde groep bedrijven betalingen kunnen verwerken:

dit scenario is vrij basic voor grote bedrijven, maar het kan veel ingewikkelder zijn voor bedrijven met een wereldwijde aanwezigheid. Het is daarom van essentieel belang dat de onderneming duidelijk bepaalt welke bedrijfseenheid verantwoordelijk is voor wat voor soort inkoop, facturering, ontvangst en betaling.

collecties

Het is daarom van vitaal belang dat de onderneming duidelijk definieert welke bedrijfseenheid verantwoordelijk is voor welk type aankoop, facturering, ontvangst en betaling.,

omdat niet alle klanten op tijd betalen, moeten bedrijven hun best doen om achterstallige facturen te innen. Een manier om schulden te innen is dunning, waarbij bedrijven brieven sturen om klanten eraan te herinneren dat ze geld schuldig zijn. Bedrijven kunnen ook rentefacturen sturen om slechte debiteuren te bestraffen door een percentage op het bedrag van de factuur toe te passen.
Wanneer al het andere mislukt, kunnen bedrijven incassobureaus gebruiken om het geld namens hen in te zamelen. Een andere optie is factoring, wanneer bedrijven hun debiteuren verkopen aan derden die verantwoordelijk zijn voor het innen van de betalingen., Het verschil tussen incasso en factoring is dat het eerste een dienst is die tegen betaling wordt geleverd, terwijl het tweede een overdracht van incassoverantwoordelijkheid tussen twee bedrijven is. Factoring kan daarom duurder zijn voor een bedrijf als het zijn vorderingen op rekeningen met korting verkoopt.,

ar verschuldigd: $ 100.000-200 facturen

incassokosten: 1 procent / factuur/week = 1.000/week

Factoring: 10 procent korting = 10.000

wat te doen

om betalingen efficiënt te beheren, is het cruciaal om de verschillende soorten software te begrijpen die kunnen worden gebruikt om betalingen en gerelateerde transacties te verwerken, zoals verkoop-of inkoopfacturen. Onderstaande afbeelding toont de relaties tussen betaalsoftware en producten voor verkoop, inkoop of payroll., Klik op een label om een gedetailleerde beschrijving van elk type software te krijgen en meer te weten te komen over de producten die beschikbaar zijn in elke markt.