kun törmäät suotuisaan asuntolainatarjoukseen, saatat ajatella: ”hienoa! Minulla on varaa unelmakotiin.”Saatat pystyä, mutta kodin ostamiseen liittyvät kustannukset ylittävät asuntolainan maksun. Määrittää, kuinka paljon talon sinulla on varaa, se on tärkeä tekijä ylimääräisiä kuluja, kuten päätöskurssi kustannukset, vakuutukset ja verot, ennen sitoutumalla asuntolaina.,
Täydellinen kustannuksia ostaa kotiin
Ross Hester ja Matt Hester, isä ja poika co-perustajat Hester Ryhmä, Harry Norman Realtors Atlantassa, Georgiassa, kannustaa kaikkia asiakkaitaan valmistautua tarvittavat varat ostaa.
”Jos et pidä kaikki kustannukset, kuukausittain kustannuksella, budget voidaan kääntää päälaelleen,” Matt Hester sanoo.
Nämä kustannukset ovat:
Alas maksu
käsiraha on osa kodin hankinta hinta, jonka maksat etukäteen, pikemminkin kuin rahoituksen kautta asuntolaina., Jos ostat esimerkiksi 200 000 dollarin asunnon ja lasket 10 prosenttia tai 20 000 dollaria, saat asuntolainaa 180 000 dollarilla.
Jos valitset perinteisen tai FHA-lainan, vaaditaan käsiraha. Tarvittavan käsirahan suuruus perustuu kodin hintaan ja kiinteistötyyppiin sekä lainatuotteeseen.
perinteisen lainan, kuinka paljon riippuu lainanantajan ja lainan tyyppi — et voi laittaa alas 3 prosenttia, 10 prosenttia, 20 prosenttia tai enemmän. FHA-lainalla voi laskea jopa 3,5 prosenttia.,
on tärkeää huomata, että on olemassa lainoja ilman käsirahaa vaatimus: USDA lainat, lainanottajat ostaa tietyillä markkinoilla (yleensä maaseutu), ja VA lainat, tukikelpoisten palvelun jäsenet ja veteraanit.
Päätöskurssi kustannukset
sulje teidän home laina ja saada avaimet omaisuutta, sinun täytyy maksaa päätöskurssi kustannukset, jotka ovat kaikki maksut, jotka liittyvät kiinnitys., Nämä vaihtelevat tyypillisesti vuodesta 2 prosenttia ja 5 prosenttia lainan pääoma, ja voi sisältää:
- Hakemuksen käsittelymaksu
- Arviointi maksu
- Luotto tarkistaa maksu
- Nouseva ja/tai merkintäsitoumukset palkkiot
- Otsikko vakuutus
- Otsikko haku maksu
- varainsiirtovero (tarvittaessa)
”On olemassa useita standardin sulkeminen taulukko kohteita, joiden todelliset kustannukset vaihtelevat perustuu arvo kotona ja myös kumppanit, joiden kanssa työskentelet,” Ross Hester sanoo.,
Jos olet laiha säästöjä, kuitenkin, monet lainanantajat tarjoavat ei-sulkeminen-kustannus asuntolaina vaihtoehto, jossa päätöskurssi kustannukset lisätään lainan pääoma, tai muuten maksanut muodossa korkeampi korko. Molemmat säästävät siltä, että sinun täytyy tuoda käteistä sulkemiseen etukäteen, mutta voi maksaa sinulle enemmän pitkällä aikavälillä, varsinkin jos aiot pysyä kotona pitkällä aikavälillä.
kiinteistövero
useimmissa paikoissa, oman kaupungin tai kunnan hallitus vaatii sinua maksamaan kiinteistöveron kotona niin kauan kuin omistat sen., Tyypillisesti kiinteistövero sisältyy kuukausittaiseen asuntolainamaksuun, mutta erillään korosta ja pääomasta.
esimerkiksi, jos oma koti, jossa on arvioitu arvo 100 000 dollaria, ja veron määrä on 2 prosenttia, vuotuinen kiinteistövero olisi 2000 dollaria, maksetaan $167 välein lisätään jokaisen teidän 12 kuukausittain kiinnitys maksuja koko vuoden.
pidä mielessä, että arvioitu arvo ei ole sama kuin hinta, jonka maksoit kodistasi. Jos kotiarvot nousevat omalla alueella, kaupunki tai maakunta voisi arvioida kotia korkeammalla arvolla, eli kiinteistöveroa maksetaan enemmän.,
Vakuutus
Kun ostaa kotiin, on olemassa kahdenlaisia vakuutus harkita: asunnon vakuutus ja yksityisen kiinnitys vakuutus, tai PMI.
asunnon vakuutus suojaa taloudellisesti yllättäviltä tapahtumilta, jotka vahingoittavat kotia, kuten luonnonkatastrofilta, varkaudelta tai ilkivallalta. Vaikka asunnonomistajien vakuutusta ei lain mukaan tarvita, useimmat asuntolainoittajat vaativat sitä jossain muodossa. Kustannukset vaihtelevat merkittävästi, ja vaihtoehtoja on monia, joten on parasta vertailla tarjouksia pitää kustannukset mahdollisimman pieninä.,
lainatyypistä riippuen YSV voi olla tarpeen, jos lasket alle 20 prosenttia kodistasi. Tällainen vakuutus suojaa lainanantaja jos oletuksena lainan, ja voi merkittävästi lisätä asuntolainan maksu. Kaupunkiopiston mukaan vuosittaiset YSV-palkkiot vaihtelevat 0,58 prosentista 1,86 prosenttiin lainasummasta. Perustuu ne hinnat, jossa on 180 000 dollaria kiinnitys, vuotuinen PMI kustannukset voivat span $1,044 dollaria 3,348.
PMI ei kuitenkaan ole pysyvä. Kun maksat asuntolainasi ja rakennat oman pääoman kotiisi, pääset PMI: stä eroon.,
HOA maksut
Jos olet ostamassa asuntoa tai toinen sellainen koti, yhteisö valvoo asunnon yhdistys (HOA), saat todennäköisesti tarvitse maksaa kuukausimaksu, joka tunnetaan nimellä an HOA maksu. HOA: n palkkiot määräytyvät yhdistyksen mukaan, ja ne vaihtelevat suuresti. Nämä varat menevät yhdistyksen tarjoamiin palveluihin, joihin voivat kuulua vartiointi, Uima-allas tai kuntosali sekä maisemointi ja huolto.
HOAs voi myös periä ajoittaisia arviointimaksuja kiireellisistä korjauksista. Nämä taloudelliset velvoitteet saattavat jäädä huomaamatta, kun ostajat laskevat yhteen asunnon ostamisesta aiheutuvat kustannukset, mutta ne täsmäävät nopeasti.,
kodin huolto, korjaukset ja apuohjelmat
riippumatta siitä, missä asut, sinun on suunniteltava kodin huolto ja korjaukset. Kulumista tapahtuu, niin se on tärkeää on ylimääräisiä varoja käsillä korjaamiseen tai korvaavat laitteet ja suurten rakenteiden ja järjestelmien, kuten katto-tai LVI.
Monet asiantuntijat suosittelevat, budjetointi 1 prosenttia kodin arvo kotiin huolto vuosittain, sekä ylläpitää hätärahasto kiireellisiin, ei-budjetoitu huolenaiheita, koska ne ilmaantuu.,
Sinun täytyy myös maksaa apuohjelmia, todennäköistä, mukaan lukien vesi, viemäri, kaasu ja sähkö. Nämä kustannukset vaihtelevat sijainnin mukaan, mutta yleinen nyrkkisääntö on, että mitä suurempi omaisuus, sitä enemmän utilities maksaa.
rivi
kustannukset ostaa ja omistamisen kotiin voi lisätä nopeasti, joten on tärkeää valmistautua. Haluat säästää rahaa, parantaa tai ylläpitää luottoa ja vertaile lainanantajia saadaksesi parhaat mahdolliset asuntolainakorot.,
”Kun se tulee määritettäessä niiden budjetti perustuu heidän yksilöllinen tilanne, lainanantajat, kirjanpitäjät, taloudellinen suunnittelijat ovat ihmiset, suosittelen ostajat tavoittaa”, sanoo Matt Hester.
mukana sturti of Getty Imagesin kuvauksissa.
Lue lisää:
- Miten löytää paras asuntolaina lainanantaja kuin ensiasunnon ostajien
- Miten löytää käsiraha apua, mukaan lukien ilmainen raha
- Tapoja säästää käsiraha talo
Leave a Reply