¿cuáles son los costos asociados con la compra de una casa?

cuando se encuentra con una oferta hipotecaria favorable, puede pensar: «¡genial! Puedo pagar la casa de mis sueños.»Usted puede ser capaz, pero los costos asociados con la compra de una casa van más allá del pago de la hipoteca. Para determinar la cantidad de casa que puede pagar, es importante tener en cuenta los gastos adicionales, como los costos de cierre, el seguro y los impuestos, antes de comprometerse a una hipoteca.,

costos completos de comprar una casa

Ross Hester y Matt Hester, padre e hijo cofundadores de The Hester Group, Harry Norman Realtors en Atlanta, Georgia, animan a todos sus clientes a prepararse para los fondos necesarios para comprar.

«Si no considera todos los costos, su presupuesto de gastos mensuales se puede voltear de cabeza», dice Matt Hester.

estos costos incluyen:

pago inicial

el pago inicial es la parte del precio de compra de la casa que usted paga por adelantado, en lugar de financiarlo a través de una hipoteca., Si usted está comprando una casa de 2 200,000, por ejemplo, y poner 10 por ciento hacia abajo, o 2 20,000, usted estaría recibiendo una hipoteca de 1 180,000.

si elige un préstamo convencional o FHA, se requiere un pago inicial. La cantidad del pago inicial que se necesita se basa en el precio de la casa y el tipo de propiedad, así como el producto del préstamo.

para un préstamo convencional, exactamente cuánto depende del prestamista y el tipo de préstamo: puede poner 3 por ciento, 10 por ciento, 20 por ciento o más. Con un préstamo de la FHA, usted puede ser capaz de poner tan poco como 3.5 por ciento.,

es importante tener en cuenta que hay préstamos sin un requisito de pago inicial: Préstamos del USDA, para prestatarios que compran en mercados designados (generalmente rurales), y Préstamos del VA, para miembros del servicio y veteranos elegibles.

costos de cierre

para cerrar su préstamo hipotecario y obtener las llaves de la propiedad, deberá pagar los costos de cierre, que son todos los cargos asociados con la hipoteca., Estos varían típicamente del 2 al 5 por ciento del capital del préstamo, y pueden incluir:

• tarifa de solicitud
• tarifa de tasación
• tarifa de verificación de crédito
• tarifas de originación y/o suscripción
• seguro de título
• tarifa de búsqueda de título
• impuesto de Transferencia (si corresponde)

«hay una serie de elementos de la tabla de cierre estándar para los el valor de la casa y también los Socios con los que trabaja», dice Ross Hester.,

sin embargo, si se apoya en los ahorros, muchos prestamistas ofrecen una opción de hipoteca sin costo de cierre, en la que los costos de cierre se agregan al capital de su préstamo o se pagan en forma de una tasa de interés más alta. Ambos le ahorran tener que traer efectivo al cierre por adelantado, pero pueden costarle más a largo plazo, especialmente si tiene la intención de permanecer en el hogar a largo plazo.

impuestos sobre la propiedad

en la mayoría de los lugares, el Gobierno de su ciudad o condado requiere que pague impuestos sobre la propiedad de su casa durante el tiempo que la posea., Por lo general, el impuesto a la propiedad está incluido en su pago mensual de la hipoteca, pero separado de los intereses y el capital.

por ejemplo, si usted es dueño de una casa con un valor estimado de 1 100,000, y la tasa impositiva es del 2 por ciento, su impuesto anual a la propiedad sería de 2 2,000, pagado en incrementos de 1 167 agregados a cada uno de sus 12 pagos mensuales de hipoteca durante todo el año.

tenga en cuenta que el valor de tasación no es el mismo que el precio que pagó por su casa. Si el valor de las casas aumenta en su área, su ciudad o condado podría evaluar su casa a un valor más alto, lo que significa que pagará más en impuestos a la propiedad.,

seguro

al comprar una casa, hay dos tipos de seguro a considerar: seguro de vivienda y seguro hipotecario privado, o PMI.

El seguro de vivienda lo protege financieramente de eventos inesperados que dañan su hogar, como desastres naturales, robo o vandalismo. Aunque el seguro de vivienda no es requerido por la ley, la mayoría de los prestamistas hipotecarios lo requieren de alguna forma. El costo varía significativamente, y hay muchas opciones, por lo que es mejor comparar ofertas para mantener el gasto lo más bajo posible.,

dependiendo de su tipo de préstamo, PMI puede ser requerido si usted pone menos del 20 por ciento en su casa. Este tipo de seguro protege al prestamista Si no cumple con el préstamo, y puede aumentar considerablemente su pago hipotecario. Según el Urban Institute, las primas anuales del PMI oscilan entre el 0,58 Por ciento y el 1,86 por ciento del monto del préstamo. Sobre la base de esas tasas, con una hipoteca de 1 180,000, su costo anual de PMI podría abarcar $1,044 a.3,348.sin embargo, el PMI no es permanente. A medida que paga su hipoteca y construye plusvalía en su casa, puede deshacerse del PMI.,

cuotas HOA

si está comprando un condominio u otro tipo de casa en una comunidad supervisada por una asociación de propietarios (HOA), es probable que deba pagar una cuota mensual, conocida como cuota HOA. Las cuotas de HOA son determinadas por la Asociación, y muy variables. Estos fondos se destinan a los servicios que ofrece la asociación, que pueden incluir seguridad, una piscina o gimnasio y paisajismo y mantenimiento.

Las HOAs también pueden cobrar tarifas de evaluación ocasionales por reparaciones urgentes. Estas obligaciones financieras pueden pasarse por alto cuando los compradores cuentan los costos de comprar una casa, pero se suman rápidamente.,

mantenimiento, reparaciones y Utilidades del hogar

no importa dónde viva, deberá planificar el mantenimiento y las reparaciones del hogar. El desgaste ocurre, por lo que es importante tener fondos adicionales disponibles para reparar o reemplazar electrodomésticos y estructuras y sistemas importantes, como el techo o la climatización.

muchos expertos recomiendan presupuestar el 1 por ciento del valor de su casa para el mantenimiento del hogar cada año, así como mantener un fondo de emergencia para abordar las preocupaciones urgentes y no presupuestadas a medida que surgen.,

también tendrá que pagar por los servicios públicos, probablemente incluyendo agua, alcantarillado, gas y electricidad. Estos costos varían según la ubicación, pero la regla general es que cuanto más grande sea la propiedad, más servicios públicos costarán.

resultado final

los costos de comprar y ser propietario de una casa pueden aumentar rápidamente, por lo que es importante prepararse. Usted querrá ahorrar dinero, mejorar O mantener su crédito y comparar prestamistas para obtener las mejores tasas hipotecarias posibles.,

«Cuando se trata de determinar su presupuesto en función de su situación individual, los prestamistas, contadores y planificadores financieros son las personas a las que recomiendo que los compradores contacten», dice Matt Hester.

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