Hva er kostnadene forbundet med å kjøpe et hjem?

Når du kommer over en gunstig boliglån tilbyr, kan du tenker: «Flott! Jeg kan ha råd til mitt drømmehus.»Du kan være i stand til, men kostnadene forbundet med å kjøpe et hjem gå utover boliglån betalingen. For å finne ut hvor mye huset du kan ha råd til, det er viktig å faktor i ekstra kostnader, for eksempel avsluttende kostnader, forsikring og avgifter, før du forplikter deg til et boliglån.,

Komplett kostnadene ved å kjøpe et hjem

Ross Hester og Matt Hester, far og sønn, co-grunnleggerne av Hester Gruppe, Harry Norman Tinget i Atlanta, Georgia, og oppfordrer alle sine kunder til å forberede deg for de midler som trengs for å kjøpe.

«Hvis du ikke tar hensyn til alle kostnader, dine månedlige utgifter budsjett kan bli snudd på hodet,» Matt Hester sier.

Disse kostnadene inkluderer:

forskuddsbetaling

Den ned betalingen er den delen av boligens kjøpesum du betale på forhånd, heller enn finansiering gjennom boliglån., Hvis du kjøper en $200,000 hjem, for eksempel, og sette 10 prosent ned, eller $20,000, du vil være å få et boliglån for $180,000.

Hvis du velger en konvensjonell eller FHA lån, en ned betaling er nødvendig. Mengden av forskuddsbetalingen som trengs er basert på boligens pris og type eiendom, samt lån produktet.

For et vanlig lån, nøyaktig hvor mye avhenger av utlåner og lån type — du kan sette ned 3 prosent, 10 prosent, 20 prosent eller mer. Med en FHA lån, kan du være i stand til å sette ned så lite som 3,5 prosent.,

Det er viktig å merke seg at det er lån uten forskuddsbetaling krav: USDA lån for låntakere å kjøpe i angitte markeder (generelt rural), og VA lån, for kvalifisert service-medlemmer og veteraner.

Avsluttende kostnader

for Å lukke på hjemme lån og få nøkler til eiendommen, vil du trenger for å betale avsluttende kostnader, som er alle gebyrer i forbindelse med lånet., Disse spenner vanligvis fra 2 prosent til 5 prosent av lånet rektor, og kan omfatte:

• påmeldingsavgiften
• Vurdering gebyr
• Kreditt sjekk gebyr
• Opprinnelse og/eller finansiere avgifter
• Tittel forsikring
• Tittel søk gebyr
• Overføring skatt (hvis relevant)

«Det er en rekke standard lukke tabell elementer som de faktiske kostnadene vil variere basert på verdien av hjemmet, og også partnere du jobber med,» Ross Hester sier.,

Hvis du er lene seg på sparing, men mange långivere tilbyr et ikke-avsluttende kostnader boliglån alternativet, som i den avsluttende kostnader er lagt til lånet ditt rektor, eller på annen måte betalt for i form av en høyere rente. Både spare deg fra å måtte ta med kontanter til den avsluttende forhånd, men det kan koste deg mer i det lange løp, spesielt hvis du har tenkt å bo i hjemmet lang sikt.

eiendomsskatt

I de fleste steder, din by eller fylke regjeringen krever at du skal betale eiendomsskatt på din hjemme-så lenge du eier den., Vanligvis eiendomsskatt er inkludert i din månedlige boliglån betalinger, men atskilt fra renter og hovedstol.

For eksempel, hvis du eier et hjem med en vurdert verdi av $100 000, og den skattesats på 2 prosent, den årlige eiendomsskatt ville være $2,000, betalt på $167 trinn lagt til hver av 12 månedlige boliglån betalinger gjennom hele året.

husk at det vurdert verdi er ikke det samme som prisen du betalte for ditt hjem. Hvis hjem verdier å gå opp i ditt område, din by eller fylke kunne vurdere ditt hjem på en høyere verdi, noe som betyr at du vil betale mer i eiendomsskatt.,

Forsikring

Når du kjøper et hjem, det er to typer forsikring for å vurdere: huseiere forsikring og private boliglån forsikring, eller PMI.

Huseiere forsikring beskytter deg økonomisk fra uforutsette hendelser som kan skade ditt hjem, slik som naturkatastrofer, tyveri eller hærverk. Selv om huseiere forsikring ikke er pålagt ved lov, de fleste boliglån långivere kreve at det i en eller annen form. Kostnadene varierer betydelig, og det er mange alternativer, så det er best å sammenligne tilbud for å holde utgiftene så lave som mulig.,

Avhengig av hvilken type lån, PMI kan være nødvendig hvis du setter mindre enn 20 prosent ned på ditt hjem. Denne typen forsikring beskytter långiver hvis du standard på lånet, og kan betydelig øke dine boliglån betalingen. I følge Urban Institute, årlige PMI premie spenner fra 0.58 prosent til på 1,86 prosent av lånebeløpet. Basert på de priser, med en $på 180 000 boliglån, den årlige PMI kostnadene kan span $1,044 til $3,348.

PMI er ikke permanent, men. Som du betale ned boliglån og bygge opp egenkapital i ditt hjem, kan du bli kvitt PMI.,

HOA avgifter

Hvis du kjøper en leilighet eller en annen type hjemme i et fellesskap kontrollert av en huseiere association (HOA), vil du sannsynligvis bli pålagt å betale en månedlig avgift, er kjent som en HOA avgift. HOA avgifter fastsettes av foreningen, og svært variabel. Disse midlene går mot tjenester som gir assosiasjon, som kan inkludere sikkerhets -, et svømmebasseng eller treningsstudio og opparbeidelse og vedlikehold.

HOAs kan også lade sporadisk vurdering avgifter for akutte reparasjoner. Disse finansielle forpliktelsene kan bli oversett når kjøpere samle opp kostnadene ved å kjøpe et hjem, men de legger opp raskt.,

Hjem vedlikehold, reparasjoner og verktøy

uansett hvor du bor, vil du trenger for å planlegge for hjem vedlikehold og reparasjoner. Slitasje og skader skjer, så det er viktig å ha med ekstra penger på hånden for å reparere eller bytte ut hvitevarer og store strukturer og systemer, slik som på taket eller VVS.

Mange eksperter anbefaler budsjettering 1 prosent av boligens verdi for hjem vedlikehold hvert år, samt å opprettholde en nødsituasjon fondet til å løse presserende, ikke-budsjetterte bekymringer som de dukker opp.,

vil Du også trenger å betale for verktøy, sannsynligvis inkludert vann, kloakk, gass og elektrisitet. Disse kostnadene vil variere i henhold til plassering, men tommelfingerregelen er større eiendom, jo mer energi vil koste.

Nederste linjen

Det koster å kjøpe og å eie et hjem kan legge opp raskt, så det er viktig å forberede seg. Du ønsker å spare penger, forbedre eller opprettholde din kreditt og sammenligne långivere for å få den beste finansberegning priser mulig.,

«Når det gjelder å vurdere deres økonomiske basert på deres individuelle situasjon, banker, regnskapsførere, finansielle planleggere er folk jeg anbefaler kjøpere å nå ut til,» sier Matt Hester.

Utvalgt bilde av sturti av Getty Images.

Les mer:

• Hvordan å finne de beste boliglån utlåner som en første gang homebuyer
• Hvordan finne forskuddsbetaling bistand, inkludert gratis penger
• Måter å spare for en forskuddsbetaling på et hus