När du stöter på en gynnsam inteckning erbjudande, du kanske tror, ” Bra! Jag har råd med mitt drömhem.”Du kanske kan, men kostnaderna i samband med att köpa ett hem går utöver inteckning betalning. För att bestämma hur mycket hus du har råd med, är det viktigt att faktor i extra kostnader, såsom stängningskostnader, försäkring och skatter, innan de begår en inteckning.,
kompletta kostnader för att köpa ett hem
Ross Hester och Matt Hester, far och son grundare av Hester Group, Harry Norman fastighetsmäklare i Atlanta, Georgia, uppmuntra alla sina kunder att förbereda sig för de medel som behövs för att köpa.
”Om du inte överväger alla kostnader kan din månadsbudget vändas på huvudet”, säger Matt Hester.
dessa kostnader inkluderar:
handpenning
handpenningen är den del av hemköpspriset du betalar i förskott, snarare än att finansiera det genom en inteckning., Om du köper en $ 200,000 hem, till exempel, och sätta 10 procent ner, eller $20,000, du skulle få en inteckning för $180,000.
om du väljer ett konventionellt eller FHA-lån krävs en handpenning. Beloppet för handpenningen som behövs är baserad på Hem pris och fastighetstyp, samt lånet produkten.
för ett konventionellt lån, exakt hur mycket beror på långivaren och lån typ — du kan lägga ner 3 procent, 10 procent, 20 procent eller mer. Med ett FHA lån, Du kanske kan lägga ner så lite som 3.5 procent.,
det är viktigt att notera att det finns lån utan krav på handpenning: USDA-lån, för låntagare som köper på utvalda marknader (i allmänhet på landsbygden) och VA-lån, för berättigade tjänstemedlemmar och veteraner.
stängningskostnader
för att stänga på ditt bostadslån och få nycklarna till fastigheten, måste du betala stängningskostnader, som är alla avgifter i samband med inteckning., Dessa varierar vanligtvis från 2 procent till 5 procent av lånebeloppet och kan inkludera:
- ansökningsavgift
- bedömningsavgift
- kreditupplysningsavgift
- originering och/eller underskrivningsavgifter
- titelförsäkring
- titelsökningsavgift
- överföringsskatt (om tillämpligt)
”det finns ett antal standardstängningstabellposter för vilka den faktiska kostnaden kommer att variera beroende på på värdet av hemmet och även de partners du arbetar med, säger Ross Hester.,
om du är lean på besparingar, men, många långivare erbjuder en no-closing-kostnad inteckning alternativ, där stängningskostnaderna läggs till ditt lån kapital, eller på annat sätt betalas i form av en högre ränta. Båda rädda dig från att behöva ta pengar till stängning upfront, men kan kosta dig mer på lång sikt, särskilt om du tänker stanna i hemmet på lång sikt.
fastighetsskatt
på de flesta ställen kräver din stad eller länsstyrelse att du betalar fastighetsskatt på ditt hem så länge du äger det., Vanligtvis ingår fastighetsskatt i din månatliga inteckning betalning, men separat från ränta och rektor.
till exempel, om du äger ett hem med ett bedömt värde på $100,000, och skattesatsen är 2 procent, din årliga fastighetsskatt skulle vara $2,000, betalas i $167 steg läggs till var och en av dina 12 månatliga amorteringar under hela året.
tänk på att det bedömda värdet inte är detsamma som det pris du betalade för ditt hem. Om hem värden går upp i ditt område, din stad eller län kan bedöma ditt hem till ett högre värde, vilket innebär att du betalar mer i fastighetsskatt.,
försäkring
När du köper ett hem, det finns två typer av försäkringar att överväga: villaägare försäkring och privata inteckning försäkring, eller PMI.
husägare försäkring skyddar dig ekonomiskt från oväntade händelser som skadar ditt hem, såsom naturkatastrof, stöld eller vandalism. Även villaägare försäkring krävs inte enligt lag, de flesta bolåneinstitut kräver det i någon form. Kostnaden varierar avsevärt, och det finns många alternativ, så det är bäst att jämföra erbjudanden för att hålla kostnaden så låg som möjligt.,
beroende på din lånetyp kan PMI krävas om du lägger mindre än 20 procent ner på ditt hem. Denna typ av försäkring skyddar långivaren om du standard på lånet, och kan avsevärt öka din inteckning betalning. Enligt Urban Institute varierar årliga PMI-premier från 0.58 procent till 1.86 procent av lånebeloppet. Baserat på dessa priser, med en $ 180,000 inteckning, din årliga PMI kostnad kan spänna $ 1,044 till $ 3,348.
PMI är dock inte permanent. När du betalar ner din inteckning och bygga eget kapital i ditt hem, Du kan bli av med PMI.,
HOA avgifter
om du köper en lägenhet eller en annan typ av hem i en gemenskap övervakas av en villaägare association (HOA), kommer du sannolikt att behöva betala en månadsavgift, känd som en HOA avgift. HOA avgifter bestäms av föreningen, och mycket varierande. Dessa medel går mot de tjänster som föreningen tillhandahåller, vilket kan omfatta säkerhet, en pool eller gym och landskapsarkitektur och underhåll.
HOAs kan också ta ut tillfälliga bedömningsavgifter för brådskande reparationer. Dessa finansiella skyldigheter kan förbises när köpare stämmer upp kostnaderna för att köpa ett hem, men de lägger upp snabbt.,
hemunderhåll, reparationer och verktyg
oavsett var du bor måste du planera för hemunderhåll och reparationer. Slitage händer, så det är viktigt att ha extra pengar till hands för reparation eller byte av apparater och stora strukturer och system, såsom tak eller VVS.
många experter rekommenderar budgetering 1 procent av ditt hem värde för hemunderhåll varje år, samt att upprätthålla en nödfond för att ta itu med brådskande, icke-budgeterade problem när de dyker upp.,
Du måste också betala för verktyg, sannolikt inklusive vatten, avlopp, gas och El. Dessa kostnader varierar beroende på plats, men den allmänna tumregeln är ju större fastigheten, desto fler verktyg kommer att kosta.
bottom line
kostnaderna för att köpa och äga ett hem kan lägga upp snabbt, så det är viktigt att förbereda. Du vill spara pengar, förbättra eller behålla din kredit och jämföra långivare att få bästa bolåneräntor möjligt.,
”När det gäller att bestämma sin budget baserat på deras individuella situation, långivare, revisorer, finansiella planerare är de folk jag rekommenderar köpare nå ut till”, säger Matt Hester.
utvald bild av sturti av Getty Images.
Läs mer:
- hur man hittar den bästa långivaren som första gången homebuyer
- hur man hittar handpenning stöd, inklusive gratis pengar
- sätt att spara för en handpenning på ett hus
Leave a Reply