Ha találkoznak a kedvező jelzálog ajánlat, akkor úgy gondolja, ” Nagy! Megengedhetem magamnak az álmom otthonát.”Lehet, hogy képes, de a költségek a lakásvásárlás túlmutatnak a jelzálog fizetés. Annak megállapításához, hogy mennyi házat engedheti meg magának, fontos tényező a további költségek, mint például a záró költségek, biztosítás, adók, mielőtt elkötelezné magát a jelzálog.,
a lakásvásárlás teljes költsége
Ross Hester és Matt Hester, A Hester csoport apa-fia társalapítója, Harry Norman Realtors Atlanta-ban, Georgia, ösztönözzék ügyfeleiket, hogy készüljenek fel a vásárláshoz szükséges alapokra.
“Ha nem veszi figyelembe az összes költséget, akkor a havi költségkeretét a fejére lehet fordítani” – mondja Matt Hester.
ezek a költségek a következők:
Előleg
az előleg a lakás vételárának része, amelyet előre fizet, ahelyett, hogy jelzálog útján finanszírozná., Ha például 200.000 dolláros házat vásárolsz, és 10% – ot, vagyis 20.000 dollárt teszel le, akkor 180.000 dollárért kapsz jelzálogot.
ha hagyományos vagy FHA kölcsönt választ, előleg szükséges. A szükséges előleg összegét a lakás ára és ingatlan típusa, valamint a hiteltermék alapján állapítják meg.
egy hagyományos hitel esetében pontosan mennyi függ a hitelezőtől és a hitel típusától-lehet, hogy 3 százalékot, 10 százalékot, 20 százalékot vagy annál többet tesz le. Egy FHA hitel, akkor lehet, hogy tegye le mindössze 3,5 százalék.,
fontos megjegyezni, hogy vannak olyan hitelek nélkül előleg követelmény: USDA hitelek, hitelfelvevők vásárol a kijelölt piacokon (általában vidéki), és VA hitelek, támogatható szolgáltatás tagjai és veteránok.
zárási költségek
a lakáshitel zárásához és az ingatlan kulcsainak beszerzéséhez záró költségeket kell fizetnie, amelyek a jelzáloggal kapcsolatos összes díj., Ezek köre jellemzően a 2% – 5% – a, a hitel tőke, valamint a következők:
- Jelentkezési díj
- Értékbecslés díja
- Hitel ellenőrzés díja
- Híváskezdeményezési és/vagy kockázatvállalási díjak
- Cím biztosítási
- Cím keresés díj
- adót (ha alkalmazható)
“számos standard záró táblázat tételek, amelyekre a tényleges költség változhat értéke alapján a székhely, valamint a partnerek együtt dolgozol,” Ross-mondta Hester.,
ha megtakarításokra támaszkodik, sok hitelező azonban nem záródó költségű jelzálog-opciót kínál, amelyben a záró költségeket hozzáadják a hitel tőkéjéhez, vagy más módon magasabb kamatláb formájában fizetik ki. Mindkét menteni attól, hogy készpénzt a záró előre, de többe kerülhet hosszú távon, különösen akkor, ha kíván maradni az otthoni hosszú távú.
ingatlanadó
a legtöbb helyen a város vagy a megyei kormány megköveteli, hogy ingatlanadót fizessen otthonában mindaddig, amíg Ön birtokolja., Jellemzően az ingatlanadót a havi törlesztőrészlet tartalmazza, de a kamattól és a tőkétől elkülönítve.
például, ha a saját otthon egy becsült értéke $100,000, és az adókulcs 2 százalék, az éves ingatlanadó lenne $ 2,000, fizetett $ 167 lépésekben hozzá minden a 12 havi jelzálog kifizetések egész évben.
ne feledje, hogy az értékelt érték nem azonos az otthonáért fizetett árral. Ha az otthoni értékek emelkednek a környéken, a város vagy a megye magasabb értéken értékelheti otthonát, ami azt jelenti, hogy többet fizet az ingatlanadóban.,
biztosítás
otthon vásárlásakor kétféle biztosítást kell figyelembe venni: lakástulajdonosok biztosítás és magán jelzálogbiztosítás, vagy PMI.
lakástulajdonosok biztosítás védi meg pénzügyileg váratlan események, amelyek károsítják az otthoni, mint például a természeti katasztrófa, lopás vagy vandalizmus. Bár a lakástulajdonosok biztosítását a törvény nem írja elő, a legtöbb jelzáloghitelező valamilyen formában megköveteli. A költség jelentősen változik, sok lehetőség van, ezért a legjobb, ha összehasonlítjuk az ajánlatokat, hogy a költségeket a lehető legalacsonyabb szinten tartsuk.,
a hitel típusától függően szükség lehet PMI – re, ha kevesebb, mint 20 százalékot tesz le otthonára. Ez a fajta biztosítás védi a hitelező, ha alapértelmezett a hitel, valamint jelentősen növeli a jelzálog-fizetés. A Városi Intézet szerint az éves PMI-díjak a hitelösszeg 0,58 százalékától 1,86 százalékáig terjednek. Ezek alapján az árak, egy $180,000 jelzálog, az éves PMI költség span $ 1,044 hogy $3,348.
A PMI azonban nem állandó. Amint törleszti a jelzálogot és saját tőkét épít otthonában, megszabadulhat a PMI-től.,
HOA díjak
ha lakást vagy más típusú otthont vásárol egy lakástulajdonosok Szövetsége (HOA) által felügyelt közösségben, akkor valószínűleg havi díjat kell fizetnie, amelyet HOA díjnak neveznek. A HOA díjakat az egyesület határozza meg, és nagyon változó. Ezek az alapok az egyesület által nyújtott szolgáltatások felé mennek, amelyek magukban foglalhatják a biztonságot, a medencét vagy a tornateremet, valamint a tereprendezést és a karbantartást.
a HOAs alkalmi értékelési díjakat is felszámíthat a sürgős javításokért. Ezeket a pénzügyi kötelezettségeket figyelmen kívül lehet hagyni, ha a vásárlók kiegyenlítik a lakásvásárlás költségeit, de gyorsan összeadnak.,
otthoni karbantartás, javítás és közművek
nem számít, hol lakik, akkor meg kell tervezni az otthoni karbantartás, javítás. Kopás történik, ezért fontos, hogy extra források kéznél javítására vagy cseréjére készülékek és nagy szerkezetek és rendszerek, mint például a tető vagy HVAC.
sok szakértő azt javasolja, hogy az otthoni karbantartás értékének 1%-át évente költségvetésbe kell foglalni, valamint vészhelyzeti alapot kell fenntartani a sürgős, nem költségvetésben szereplő aggodalmak kezelésére.,
fizetni kell a közművekért is, valószínűleg a vízért, a csatornáért, a gázért és az áramért is. Ezek a költségek a helytől függően változnak, de az általános hüvelykujjszabály minél nagyobb az ingatlan, annál több segédprogram kerül.
alsó sor
a lakásvásárlás és-birtoklás költségei gyorsan összeadódhatnak, ezért fontos a felkészülés. Érdemes pénzt megtakarítani, javítani vagy fenntartani a hitel és hasonlítsa össze a hitelezők, hogy a legjobb jelzálogkamatok lehetséges.,
“amikor a költségvetés egyedi helyzetük alapján történő meghatározásáról van szó, a hitelezők, könyvelők, pénzügyi tervezők azok az emberek, akiknek azt javaslom, hogy a vásárlók kapcsolatba lépjenek” – mondja Matt Hester.
Kiemelt kép sturti a Getty Images.
Tudjon meg többet:
- hogyan lehet megtalálni a legjobb jelzáloghitelezőt első alkalommal homebuyerként
- hogyan találhat előlegfizetési támogatást, beleértve a szabad pénzt
- a ház előlegének megtakarításának módjait
Leave a Reply