Quali sono i costi associati all’acquisto di una casa?

Quando vi imbattete in un’offerta di mutuo favorevole, si potrebbe pensare, ” Grande! Posso permettermi la casa dei miei sogni.”Si può essere in grado di, ma i costi associati con l’acquisto di una casa andare oltre il pagamento del mutuo. Per determinare quanta casa si può permettere, è importante fattore di spese aggiuntive, come i costi di chiusura, assicurazione e tasse, prima di impegnarsi in un mutuo.,

Costi completi di acquisto di una casa

Ross Hester e Matt Hester, padre e figlio co-fondatori del gruppo Hester, Harry Norman Realtors ad Atlanta, Georgia, incoraggiano tutti i loro clienti a prepararsi per i fondi necessari per l’acquisto.

“Se non si considerano tutti i costi, il budget di spesa mensile può essere capovolto sulla sua testa”, dice Matt Hester.

Questi costi includono:

Acconto

L’acconto è la parte del prezzo di acquisto della casa si paga in anticipo, piuttosto che il finanziamento attraverso un mutuo., Se si sta comprando una casa di $200.000, per esempio, e mettere il 10 per cento verso il basso, o $20.000, si sarebbe sempre un mutuo per $180.000.

Se si sceglie un prestito convenzionale o FHA, è richiesto un acconto. L’importo dell’acconto che è necessario si basa sul prezzo della casa e tipo di proprietà, così come il prodotto di prestito.

Per un prestito convenzionale, esattamente quanto dipende dal creditore e tipo di prestito — si potrebbe mettere giù 3 per cento, 10 per cento, 20 per cento o più. Con un prestito FHA, si può essere in grado di mettere giù il meno 3,5 per cento.,

È importante notare che ci sono prestiti senza un requisito di acconto: prestiti USDA, per i mutuatari che acquistano in mercati designati (generalmente rurali), e prestiti VA, per i membri del servizio ammissibili e veterani.

Costi di chiusura

Per chiudere il mutuo per la casa e ottenere le chiavi della proprietà, è necessario pagare i costi di chiusura, che sono tutte le tasse associate con il mutuo., Questi variano in genere dal 2 per cento al 5 per cento del capitale del prestito, e possono includere:

• tassa
• canone di Valutazione
• controllo del Credito tassa
• l’Origine e/o di sottoscrizione commissioni
• assicurazione di Titolo
• Titolo di tassa di ricerca
• tassa di Trasferimento (se applicabile)

“Ci sono una serie di standard di chiusura degli elementi della tabella per cui il costo effettivo varia in base al valore della casa e anche il partner con cui lavorare,” Ross dice Hester.,

Se sei magra sul risparmio, tuttavia, molti istituti di credito offrono un’opzione di mutuo senza costi di chiusura, in cui i costi di chiusura vengono aggiunti al vostro capitale di prestito, o altrimenti pagato sotto forma di un tasso di interesse più elevato. Entrambi si salva da dover portare contanti alla chiusura in anticipo, ma può costare di più nel lungo periodo, soprattutto se avete intenzione di rimanere in casa a lungo termine.

Tasse di proprietà

Nella maggior parte dei luoghi, il governo della tua città o contea ti richiede di pagare le tasse di proprietà sulla tua casa per tutto il tempo in cui la possiedi., In genere, la tassa di proprietà è inclusa nel pagamento mensile del mutuo, ma separata dagli interessi e dal capitale.

Per esempio, se si possiede una casa con un valore stimato di $100.000, e l’aliquota fiscale è del 2 per cento, la tassa di proprietà annuale sarebbe $2.000, pagato in incre 167 incrementi aggiunti a ciascuno dei vostri 12 pagamenti mensili ipotecari durante tutto l’anno.

Tieni presente che il valore valutato non è lo stesso del prezzo che hai pagato per la tua casa. Se i valori di casa salgono nella tua zona, la tua città o contea potrebbe valutare la tua casa ad un valore più alto, il che significa che pagherai di più in tassa di proprietà.,

Assicurazione

Quando si acquista una casa, ci sono due tipi di assicurazione da considerare: i proprietari di abitazione di assicurazione e di assicurazione mutuo privato, o PMI.

Homeowners insurance ti protegge finanziariamente da eventi imprevisti che danneggiano la tua casa, come disastri naturali, furti o atti vandalici. Anche se i proprietari di abitazione di assicurazione non è richiesto dalla legge, la maggior parte dei creditori ipotecari richiedono in qualche forma. Il costo varia in modo significativo e ci sono molte opzioni, quindi è meglio confrontare le offerte per mantenere la spesa il più bassa possibile.,

A seconda del tipo di prestito, PMI può essere richiesto se si mette meno del 20 per cento verso il basso sulla vostra casa. Questo tipo di assicurazione protegge il creditore se di default sul prestito, e può aumentare notevolmente il pagamento del mutuo. Secondo l’Urban Institute, i premi PMI annuali vanno dallo 0,58% all ‘ 1,86% dell’importo del prestito. Sulla base di tali tassi, con un mutuo di mortgage 180.000, il costo PMI annuale potrebbe estendersi da 1 1.044 a $3.348.

PMI non è permanente, tuttavia. Come si paga giù il mutuo e costruire equità nella vostra casa, si può sbarazzarsi di PMI.,

Tasse HOA

Se stai acquistando un condominio o un altro tipo di casa in una comunità supervisionata da un’associazione di proprietari di abitazione (HOA), probabilmente ti verrà richiesto di pagare un canone mensile, noto come una tassa HOA. Tasse HOA sono determinati dall’associazione, e altamente variabile. Questi fondi vanno verso i servizi che l’associazione fornisce, che possono includere la sicurezza, una piscina o una palestra e paesaggistica e manutenzione.

HOAs può anche addebitare commissioni di valutazione occasionali per riparazioni urgenti. Questi obblighi finanziari possono essere trascurati quando gli acquirenti tally i costi di acquisto di una casa, ma si sommano rapidamente.,

Manutenzione, riparazioni e utenze domestiche

Non importa dove vivi, dovrai pianificare la manutenzione e le riparazioni domestiche. Usura accade, quindi è importante avere fondi extra a disposizione per la riparazione o la sostituzione di elettrodomestici e grandi strutture e sistemi, come il tetto o HVAC.

Molti esperti raccomandano di budgeting 1 per cento del valore della vostra casa per la manutenzione della casa ogni anno, così come il mantenimento di un fondo di emergenza per affrontare urgenti, preoccupazioni non in bilancio come spuntano.,

Dovrai anche pagare le utenze, probabilmente incluse acqua, fogna, gas ed elettricità. Questi costi variano a seconda della posizione, ma la regola generale è più grande è la proprietà, più utilità costerà.

Linea di fondo

I costi di acquisto e di possedere una casa possono aggiungere rapidamente, quindi è importante preparare. Ti consigliamo di risparmiare denaro, migliorare o mantenere il vostro credito e confrontare i creditori per ottenere i migliori tassi ipotecari possibili.,

” Quando si tratta di determinare il loro budget in base alla loro situazione individuale, istituti di credito, contabili, pianificatori finanziari sono le persone che consiglio agli acquirenti di raggiungere”, afferma Matt Hester.

Immagine in primo piano di sturti di Getty Images.

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