Quels sont les coûts associés à l’achat d’une maison?

lorsque vous tombez sur une offre Hypothécaire favorable, vous pouvez penser,  » Super! Je peux m’offrir la maison de mes rêves. »Vous pouvez peut-être, mais les coûts associés à l’achat d’une maison vont au-delà du paiement hypothécaire. Pour déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre, il est important de tenir compte des dépenses supplémentaires, telles que les frais de clôture, les assurances et les taxes, avant de vous engager à contracter une hypothèque.,

coûts complets d’achat d’une maison

Ross Hester et Matt Hester, père et fils co-fondateurs du groupe Hester, Harry Norman Realtors à Atlanta, en Géorgie, encouragent tous leurs clients à se préparer pour les fonds nécessaires à l’achat.

« Si vous ne tenez pas compte de tous les coûts, votre budget de dépenses mensuel peut être renversé”, explique Matt Hester.

ces coûts comprennent:

mise de fonds

la mise de fonds est la partie du prix d’achat de la maison que vous payez d’avance, plutôt que de le financer par une hypothèque., Si vous achetez une maison de 200 000$, par exemple, et mettez 10 pour cent vers le bas, ou 20 000$, vous obtiendrez un prêt hypothécaire pour 180 000$.

Si vous choisissez un prêt conventionnel ou FHA, un acompte est requis. Le montant de l’acompte requis est basé sur le prix et le type de propriété de la maison, ainsi que sur le produit du prêt.

pour un prêt conventionnel, exactement combien dépend du prêteur et du type de prêt — vous pourriez mettre 3 pour cent, 10 pour cent, 20 pour cent ou plus. Avec un prêt FHA, vous pouvez être en mesure de déposer aussi peu que 3.5 pour cent.,

Il est important de noter qu’il existe des prêts sans condition de mise de fonds: les prêts USDA, pour les emprunteurs achetant sur des marchés désignés (généralement ruraux), et les prêts VA, pour les militaires et les anciens combattants admissibles.

frais de clôture

Pour conclure votre prêt immobilier et obtenir les clés de la propriété, vous devrez payer les frais de clôture, qui sont tous les frais associés à l’hypothèque., Ceux-ci vont généralement de 2% à 5% du capital du prêt, et peuvent inclure:

• frais de demande
• frais D’évaluation
• frais de vérification de crédit
• frais D’origine et/ou de souscription
• assurance titres
• frais de recherche de titres
• taxe de transfert (le cas échéant)

« Il existe un certain nombre la valeur de la maison et aussi les partenaires avec lesquels vous travaillez”, explique Ross Hester.,

Si vous êtes maigre sur l’épargne, cependant, de nombreux prêteurs offrent une option de prêt hypothécaire sans frais de clôture, dans lequel les frais de clôture sont ajoutés au capital de votre prêt, ou autrement payé sous la forme d’un taux d’intérêt plus élevé. Les deux vous évitent d’avoir à apporter de l’argent à la clôture dès le départ, mais peuvent vous coûter plus cher à long terme, surtout si vous avez l’intention de rester à la maison à long terme.

impôts fonciers

dans la plupart des endroits, le gouvernement de votre ville ou de votre comté vous oblige à payer des impôts fonciers sur votre maison aussi longtemps que vous en êtes propriétaire., Généralement, l’impôt foncier est inclus dans votre paiement hypothécaire mensuel, mais distinct de l’intérêt et de capital.

par exemple, si vous possédez une maison dont la valeur imposable est de 100 000 $et que le taux d’imposition est de 2%, votre impôt foncier annuel serait de 2 000$, payé par tranches de 167 added ajoutées à chacun de vos 12 versements hypothécaires mensuels tout au long de l’année.

Gardez à l’esprit que la valeur imposable est pas le même que le prix que vous avez payé pour votre maison. Si la valeur de votre maison augmente dans votre région, votre ville ou votre comté pourrait évaluer votre maison à une valeur plus élevée, ce qui signifie que vous paierez plus d’impôt foncier.,

assurance

lors de l’achat d’une maison, il existe deux types d’assurance à considérer: l’assurance habitation et l’assurance hypothécaire privée, ou PMI.

L’assurance propriétaires vous protège financièrement contre les événements inattendus qui endommagent votre maison, tels que les catastrophes naturelles, le vol ou le vandalisme. Bien que l’assurance des propriétaires ne soit pas requise par la loi, la plupart des prêteurs hypothécaires l’exigent sous une forme ou une autre. Le coût varie considérablement, et il existe de nombreuses options, il est donc préférable de comparer les offres pour garder la dépense aussi faible que possible.,

selon votre type de prêt, PMI peut être nécessaire si vous mettez moins de 20 pour cent vers le bas sur votre maison. Ce type d’assurance protège le prêteur si vous faites défaut sur le prêt, et peut augmenter considérablement votre paiement hypothécaire. Selon L’Urban Institute, les primes PMI annuelles varient de 0, 58% à 1, 86% du montant du prêt. Sur la base de ces taux, avec un prêt hypothécaire de 180 000$, votre coût annuel PMI pourrait s’étendre de 1 044 $à 3 348$.

PMI n’est pas permanent, cependant. Lorsque vous remboursez votre hypothèque et construisez des capitaux propres dans votre maison, vous pouvez vous débarrasser de PMI.,

frais HOA

Si vous achetez un condo ou un autre type de maison dans une communauté supervisée par une association de propriétaires (HOA), vous devrez probablement payer des frais mensuels, appelés frais HOA. Les frais HOA sont déterminés par l’association, et très variable. Ces fonds vont aux services que l’association fournit, qui peuvent inclure la sécurité, une piscine ou un gymnase et l’aménagement paysager et l’entretien.

HOAs peut également facturer des frais d’évaluation occasionnels pour les réparations urgentes. Ces obligations financières peuvent être négligées lorsque les acheteurs comptabilisent les coûts d’achat d’une maison, mais ils s’additionnent rapidement.,

entretien, réparations et services publics de la maison

peu importe où vous vivez, vous devrez planifier l’entretien et les réparations de la maison. L’usure se produit, il est donc important d’avoir des fonds supplémentaires pour réparer ou remplacer les appareils et les principales structures et systèmes, tels que le toit ou le CVC.

de nombreux experts recommandent de budgétiser 1% de la valeur de votre maison pour l’entretien de la maison chaque année, ainsi que de maintenir un fonds d’urgence pour répondre aux préoccupations urgentes et non budgétisées à mesure qu’elles apparaissent.,

vous devrez également payer pour les services publics, y compris probablement l’eau, les égouts, le gaz et l’électricité. Ces coûts varient selon l’emplacement, mais la règle générale est que plus la propriété est grande, plus les services publics coûteront.

Bottom line

les coûts d’achat et de possession d’une maison peuvent s’additionner rapidement, il est donc important de se préparer. Vous voudrez économiser de l’argent, améliorer ou maintenir votre crédit et comparer les prêteurs pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires possibles.,

« quand il s’agit de déterminer leur budget en fonction de leur situation individuelle, les prêteurs, les comptables, les planificateurs financiers sont les gens que je recommande aux acheteurs de tendre la main”, explique Matt Hester.

image en vedette par sturti de Getty Images.

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