wanneer u een gunstig hypotheekaanbod tegenkomt, denkt u misschien: “geweldig! Ik kan mijn droomhuis betalen.”Misschien kun je dat, maar de kosten die gepaard gaan met het kopen van een woning gaan verder dan de hypotheekbetaling. Om te bepalen hoeveel huis u zich kunt veroorloven, is het belangrijk om rekening te houden met extra kosten, zoals sluitingskosten, verzekeringen en belastingen, voordat u een hypotheek gaat afsluiten.,Ross Hester en Matt Hester, vader en zoon medeoprichters van de Hester Group, Harry Norman Makelaars in Atlanta, Georgia, moedigen al hun klanten aan zich voor te bereiden op de fondsen die nodig zijn om te kopen.
” als je niet alle kosten in aanmerking neemt, kan je maandelijkse uitgavenbudget op zijn kop worden gezet, ” zegt Matt Hester.
Deze kosten omvatten:
aanbetaling
de aanbetaling is het deel van de aankoopprijs van de woning dat u vooraf betaalt, in plaats van het te financieren via een hypotheek., Als je bijvoorbeeld een huis van $200.000 koopt, en 10 procent of $20.000 neerlegt, krijg je een hypotheek van $180.000.
Als u kiest voor een conventionele of FHA lening, is een aanbetaling vereist. Het bedrag van de aanbetaling die nodig is, is gebaseerd op de prijs van het huis en het type onroerend goed, evenals de lening product.
voor een conventionele lening, precies hoeveel hangt af van de kredietgever en het type lening — u kunt 3 procent, 10 procent, 20 procent of meer. Met een FHA lening, kunt u misschien in staat zijn om neer te zetten zo weinig als 3,5 procent.,
Het is belangrijk op te merken dat er leningen zijn zonder aanbetaling: USDA-leningen, voor kredietnemers die aankopen doen op aangewezen markten (meestal op het platteland), en VA-leningen, voor in aanmerking komende leden van de dienst en veteranen.
Slotkosten
om uw woninglening af te sluiten en de sleutels van het pand te krijgen, moet u slotkosten betalen, alle kosten die verband houden met de hypotheek., Deze variëren doorgaans van 2 tot 5 procent van de hoofdsom van de lening, en kunnen omvatten:
- aanvraagkosten
- taxatiekosten
- Kredietcontrolekosten
- initiatie-en/of acceptatiekosten
- Title insurance
- Title searchkosten
- overdrachtsbelasting (indien van toepassing)
“Er zijn een aantal standaard slottabellen waarvoor de werkelijke kosten zullen variëren gebaseerd op de waarde van het huis en ook op de partners waarmee je werkt”, zegt Ross Hester.,
Als u spaarzaam bent, bieden veel kredietverstrekkers echter een hypotheekoptie zonder slotkosten aan, waarbij de slotkosten aan uw hoofdsom worden toegevoegd of anderszins worden betaald in de vorm van een hogere rente. Beide besparen u van het hebben om geld te brengen naar de sluiting vooraf, maar kan u meer kosten op de lange termijn, vooral als u van plan bent om te verblijven in het huis op lange termijn.
onroerendgoedbelasting
op de meeste plaatsen vereist de overheid van uw stad of provincie dat u onroerendgoedbelasting betaalt op uw woning zolang u de eigenaar bent., Typisch, onroerend goed belasting is inbegrepen in uw maandelijkse hypotheek betaling, maar los van de rente en de hoofdsom.
bijvoorbeeld, als u eigenaar bent van een woning met een geschatte waarde van $100.000, en het belastingtarief is 2 procent, zou uw jaarlijkse onroerendgoedbelasting $2.000, betaald in $167 stappen toegevoegd aan elk van uw 12 maandelijkse hypotheekbetalingen gedurende het jaar.
Houd er rekening mee dat de beoordeelde waarde niet gelijk is aan de prijs die u voor uw woning hebt betaald. Als de huiswaarden in uw omgeving stijgen, kan uw stad of provincie uw huis tegen een hogere waarde beoordelen, wat betekent dat u meer onroerendgoedbelasting betaalt.,
verzekering
bij het kopen van een woning zijn er twee soorten verzekeringen te overwegen: huiseigenaarsverzekering en particuliere hypotheekverzekering, of PMI.
verzekering huiseigenaren beschermt u financieel tegen onverwachte gebeurtenissen die uw huis beschadigen, zoals natuurrampen, diefstal of vandalisme. Hoewel huiseigenaren verzekering is niet vereist door de wet, de meeste hypotheekverstrekkers vereisen het in een of andere vorm. De kosten variëren aanzienlijk, en er zijn vele opties, dus het is het beste om aanbiedingen te vergelijken om de kosten zo laag mogelijk te houden.,
afhankelijk van uw lening type, PMI kan nodig zijn als u minder dan 20 procent op uw huis. Dit soort verzekering beschermt de geldschieter als u in gebreke blijft op de lening, en kan aanzienlijk verhogen van uw hypotheek betaling. Volgens het Urban Institute variëren de jaarlijkse PMI-premies van 0,58 procent tot 1,86 procent van het leningbedrag. Op basis van die tarieven, met een $180,000 hypotheek, uw jaarlijkse PMI kosten kan oplopen tot $1,044 tot $3,348.
PMI is echter niet permanent. Terwijl u uw hypotheek afbetaalt en eigen vermogen in uw huis opbouwt, kunt u zich ontdoen van PMI.,
HOA-Vergoedingen
Als u een appartement of een ander soort huis koopt in een gemeenschap onder toezicht van een Hoa-vereniging, zult u waarschijnlijk een maandelijkse vergoeding moeten betalen, bekend als een Hoa-vergoeding. HOA vergoedingen worden bepaald door de vereniging, en zeer variabel. Deze middelen gaan naar de diensten die de vereniging biedt, waaronder beveiliging, een zwembad of fitnessruimte en landschapsarchitectuur en onderhoud.
HOAs kunnen ook incidentele beoordelingskosten in rekening brengen voor dringende reparaties. Deze financiële verplichtingen kunnen over het hoofd worden gezien wanneer kopers de kosten van het kopen van een huis optellen, maar ze tellen snel op.,
onderhoud, reparaties en utilities
waar u ook woont, u moet plannen voor onderhoud en reparaties aan uw huis. Slijtage gebeurt, dus het is belangrijk om extra middelen bij de hand te hebben voor het repareren of vervangen van apparaten en belangrijke structuren en systemen, zoals het dak of HVAC.
veel experts raden aan om elk jaar 1 procent van de waarde van uw huis in de begroting te zetten voor onderhoud aan uw huis, evenals het onderhouden van een noodfonds om dringende, niet-begrote problemen aan te pakken wanneer deze zich voordoen.,
u moet ook betalen voor nutsvoorzieningen, waarschijnlijk inclusief water, riolering, gas en elektriciteit. Deze kosten variëren afhankelijk van de locatie, maar de algemene vuistregel is hoe groter het pand, hoe meer nutsvoorzieningen zullen kosten.
Bottom line
de kosten van het kopen en bezitten van een huis kunnen snel oplopen, dus het is belangrijk om je voor te bereiden. U wilt geld besparen, verbeteren of onderhouden van uw krediet en kredietverstrekkers vergelijken om de beste hypotheekrente mogelijk te krijgen.,
“als het gaat om het bepalen van hun budget op basis van hun individuele situatie, kredietverstrekkers, accountants, financiële planners zijn de mensen die ik aanbeveel kopers uit te reiken,” zegt Matt Hester.
aanbevolen afbeelding door Sturti van Getty Images.
meer informatie:
- Hoe vind je de beste hypotheekverstrekker als eerste huizenbuyer
- Hoe vind je aanbetaling, inclusief gratis geld
- manieren om te sparen voor een aanbetaling op een huis
Leave a Reply