Ero Per Stirpes ja asukasta Kohti edunsaajien Määrittämiset

edunsaajien määrittämiset ovat tärkeä osa kiinteistön suunnittelua. Huolimatta siitä, mitä teidän tulee saattaa sanoa, edunsaajien määrittämiset ovat menossa ajaa jos merkittävä määrä (jos ei useimmat) oman rahoitusvarat mennä., Tämä pätee lähes kaikki taloudellinen huomioon, vaihtelevat teidän pankkitilien kautta (maksullisia-on-kuolema tai POD nimityksiä) elämäsi vakuutukset, teidän investointien ja eläkkeelle tilejä.

mutta vaikka edunsaajamerkinnät ylipäätään ovat tärkeitä, se ei välttämättä riitä. Niille teistä, jotka ovat potentiaaliset tuensaajat (kuten lapsenlapset tai veljen ja veljen), siellä on ero sinun pitäisi olla tietoinen: se ero on ’per stirpes’ vs. ”per capita” jakelu.,

Tämä artikkeli ei viittaa siihen, joko tapa toimia (oikea päätös on se, mitä todella heijastaa tarkoitusta, ja pitäisi varmaan täydentää loput estate suunnitelma). Tämän artikkelin tarkoituksena on kuitenkin auttaa valaisemaan eroa ”per stirpes” ja ”per capita”, jotta voit tehdä täysin tietoon perustuvan päätöksen päivitettäessä edunsaajan nimityksiä.

pitääkö kaikkien olla huolissaan tästä?

eivät kaikki.

tehdään se hyvin selväksi. Jos sinulla on vain yksi perillinen (muu kuin puolisosi), niin sillä ei todellakaan ole väliä., Sillä ei myöskään ole väliä, aiotko antaa omaisuutesi hyväntekeväisyyteen, tai jos yksinkertaisesti päätät, että sillä ei ole väliä (joka tapahtuu enemmän kuin olisin arvannut).

Mutta, jos sinulla on useita lapsia (ja lapsenlapsia), erityistarpeita tilanteissa, tai vain ”normaali” monimutkaisia estate suunnittelu näkökohdat, niin et luultavasti halua tietää ero.

myös tämä ero todella toteutuu vain, jos yksi edunsaajista ennen deceases tilin haltija., Jos kaikki ensisijaiset edunsaajat ovat elossa, kun tilinhaltija kulkee, tili yksinkertaisesti jaetaan tiedostossa kuvatulla tavalla. Koska näin ei tapahdu, ymmärretään paremmin, mitä kukin tarkoittaa.

Kohti Stirpes (latinaksi ’by branch’)

Per stirpes jakelu tarkoittaa sitä, että jos rahoituksen saaja predeceases tilinhaltija, niin kaikki omaisuus, joka olisi mennyt, että henkilö, jaetaan, että henkilö on elossa jälkeläisiä sijaan.,

muistuttaa latinalaisen johdannainen (toimialoittain) voisi olla helpompi muistaa—per stirpes jakelu pitää se sisällä ’haara’ kuolleen lapsen perheen, se kulkee niiden elossa jälkeläisiä. Tätä voi miettiä, jos haluaa lastenlastensa päätyvän lopulta niihin rahoihin.

esimerkki: John Smithillä on IRA 300 000 dollarilla. Hänellä on 2 lasta:

Poika #1: Aatami-ei lapsia,

Poika #2: Ben-2 lapset

John kuolee, jättäen IRA pojilleen., Jokaisen pojan osuus on 150 000 dollaria—tämä pitää paikkansa joko stirpesin tai asukaskohtaisen jakelun alla.

Per stirpes jakelu antaa rahaa Ben on lapsia, jos predeceases John.

nyt oletetaan, että Ben pre-deceases John, mutta Adam ei. Alle per stirpes Jakelu, Adam saisi vielä hänen $150,000 osuus, mutta Benin osuus olisi nyt jaettu tasan kahden lapsensa: $75,000 kukin.

Yleisesti ottaen, puolisot ovat ei pidetä, kun se tulee ’per stirpes jakelu., Esimerkiksi, jos Ben menettänyt John, sitten alle ’per stirpes jakelu, Ben osuus menee hänen lapsilleen (tai luottamus perustettu eduksi hänen lapsia), ei ole hänen puolisonsa.

asukasta Kohti (latinaksi ’johtajat’)

asukasta Kohti jakelu tarkoittaa sitä, että jos rahoituksen saaja predeceases tilinhaltija, niin kaikki omaisuus, joka olisi mennyt, että edunsaaja on yksinkertaisesti jaetaan loput vastaavia edunsaajille.

latinankielisen alkuperän muistaminen voisi auttaa tässäkin—rahan jakaminen perheen ”lopuille päämiehille”.,

asukaskohtainen jakauma jättää Benin lapset kylmään.

tässä skenaariossa, jos Ben olisi ennen decease John, niin Adam saisi koko IRA-jakelun, kun taas Benin lapset eivät saisi mitään. Isovanhemmat saattavat pohtia, ketkä eivät halua lastenlastensa saavan rahaa suoraan.

johtopäätös

tämän artikkelin neuvot loppuvat tähän. On paljon skenaarioita, jotka voisivat pelata itsensä ulos, jotka ovat selvästi soveltamisalan ulkopuolella tahansa artikkelissa., Siksi on tärkeää säännöllisesti tarkistaa kiinteistön suunnittelu (joka sisältää edunsaajan nimitykset). Ainakin, sinun pitäisi tarkistaa tämä aina, kun joku kulkee pois, joku on syntynyt, tai jos on toinen merkittävä elämän muutos (kuten avioliiton tai avioero).

kaikki ennakkosuunnittelu tulee tehdä kiinteistöasiamiehen kanssa neuvotellen, ja siihen tulee ottaa mukaan talousneuvonantaja, jotta muutokset voidaan toteuttaa nopeasti. Teemme tätä asiakkaidemme kanssa rutiininomaisesti., Jos haluat lisätietoja siitä, miten voimme olla sinulle avuksi tässä asiassa tai missä tahansa suhteessa, ota meihin yhteyttä.

Edellä sisältö heijastaa mielipiteitä Lawrence Taloudellinen Suunnittelu, LLC ja voivat muuttua milloin tahansa ilman ennakkoilmoitusta. Sisältö tieto on tarkoitettu vain tiedoksi, eikä sitä pitäisi käyttää tai tulkita sijoitusneuvontaa tai suosituksen, jotka koskevat osto-tai myynti tahansa turvallisuus., Ei ole mitään takeita siitä, että tässä esitetyt lausunnot, lausunnot tai ennusteet osoittautuvat oikeiksi. Aiempi tulos ei välttämättä kerro tulevista tuloksista. Indeksejä ei ole saatavilla suoriin sijoituksiin. Jokainen sijoittaja, joka yrittää jäljitellä indeksin suorituskykyä, saisi palkkioita ja kuluja, jotka vähentäisivät tuottoja. Arvopaperisijoittamiseen liittyy riskejä, mukaan lukien pääoman menetyksen mahdollisuus. Ei ole varmuutta siitä, että mikään investointiohjelma tai-strategia onnistuisi tai että markkinat elpyisivät tai reagoisivat entiseen tapaan.