Hvis en finansiel planlægger eller finansiel rådgiver kun er gebyr, betyder det, at de kun modtager kompensation fra de gebyrer, kunderne betaler fra deres tjenester. Med andre ord tjener de ikke provision eller tilbageslag for at anbefale visse produkter. En gebyrstruktur reducerer potentielle interessekonflikter, hvorfor disse typer rådgivere ofte foretrækkes. For at finde en finansiel rådgiver i dit område, prøv Smartassets gratis matchende værktøj.
Hvad er en finansiel planlægger, der kun er gebyr?,
gebyr-kun finansielle planlæggere er præcis, hvad de lyder som. De er finansielle rådgivere, der opererer på et gebyr-kun grundlag. De indsamler typisk gebyrer fra kun dig som en procentdel af dine aktiver under ledelse. Kun rådgivere modtager ikke gebyrer, provisioner, henvisningsgebyrer, tilbageslag eller andre skjulte former for kompensation.
denne betalingsstruktur kan reducere chancerne for, at rådgiveren vil støde på en interessekonflikt. Gebyr-kun finansielle planlæggere tjener ikke yderligere kompensation ved at anbefale et investeringsprodukt frem for et andet., Faktisk, gebyr-kun finansielle planlæggere arbejder i henhold til deres tillidsansvar, hvilket betyder, at de skal handle i deres klients bedste interesse.
fordele og ulemper ved en finansiel planlægger, der kun er gebyr
den bedste del af at arbejde med en finansiel planlægger, er at vide, at de er der for at tjene dine bedste interesser. De er der for at hjælpe dig med din økonomi og ikke deres egne, da kun gebyrrådgivere ikke stoler på, hvad de sælger til dig for at tjene penge. De skal fungere som en fiduciary, garanterer de vil arbejde for dine bedste interesser.,
” det garanterer ikke, at du får gode råd, men det forbedrer oddsene for at få råd, der virkelig er beregnet til at være i din bedste interesse,” fortalte Matt Becker, en certificeret finansiel planlægger™ (CFP) og forfatter af bloggen Mom and Dad Money, SmartAsset.
uden nogen bånd til specifikke virksomheder er kun finansielle planlæggere gratis at tilbyde en bredere vifte af løsninger, der hjælper dig med at nå dine mål. På den anden side, bestilt planlæggere tendens til at begrænse deres forslag til produkter, der vil tjene dem flest penge., Nogle fokuserer endda på specifikke tjenester, som deres firma leverer, hvilket betyder, at du ikke får den holistiske rådgivning fra en rådgiver, der kun er gebyr.
Der er dog nogle ulemper ved at arbejde med en gebyr-kun finansiel planlægger. For det første kan deres gebyrer være højere end rådgivere, der tjener provision for at sælge produkter. Det skyldes, at deres ledelses-og planlægningsgebyrer skal være højere for at matche indtjeningen hos rådgivere, der opkræver provisioner.
Derudover har en finansiel planlægger kun gebyr, af natur, færre tjenester end en, der tjener provision for salg af forsikring eller handel med værdipapirer., Mens en mangel på provision eliminerer potentielle interessekonflikter, betyder det, du bliver nødt til at beskæftige sig med en anden professionel for handler og køb af forsikringsprodukter.
hvilke gebyrer opkræver kun finansielle planlæggere gebyr?
gebyr-kun finansielle planlæggere opkræver deres kunder på nogle få forskellige måder. Den mest almindelige metode kaldes “aktiver under ledelse”, hvor din planlægger tager en procentdel af de aktiver, de administrerer. På denne måde vil du se et specifikt procentbaseret beløb debiteret ud af din konto hvert kvartal.,
en anden metode er at opkræve en time eller månedlig sats. Selvom dette sikrer, at du betaler for det, du får, vil du nogle gange ikke betale for et hurtigt besøg eller telefonopkald. Andre rådgivere, der kun er gebyr, kan opkræve klienter med et fast gebyr eller et gebyr i henhold til hvilke tjenester de har brug for. Disse former for betaling planer tillader rådgivere til at arbejde med en “mere forskelligartet sæt af kunder og løse en mere forskelligartet sæt af finansielle behov,” ifølge Becker.
det er vigtigt at bemærke, at der er finansielle planlæggere, der kun arbejder med kunder med høj nettoværdi., Det betyder, at de ender med at koste mere, da de arbejder med flere aktiver.
de nøjagtige omkostninger ved en finansiel planlægger, der kun er gebyr, afhænger af, hvordan de opkræver deres kunder, de tjenester, du har brug for, og din placering. Mere erfarne rådgivere kan opkræve højere gebyrer samt. Generelt vil gebyr-kun finansielle planlæggere opkræve mellem $ 150 til $ 400 en time og mellem $1,000 til $5,000 årligt.
gebyrbaserede vs. gebyr-kun finansielle rådgivere
gebyr-kun finansielle rådgivere er kun en type rådgiver, du kan arbejde med., Den anden kaldes en gebyrbaseret finansiel rådgiver. Mens udtrykket” gebyrbaseret ” ofte forveksles med kun gebyr, gebyrbaserede rådgivere fungerer meget anderledes.
først og fremmest vil en gebyrbaseret rådgiver modtage normale rådgivningsgebyrer fra klienter, hvilket er ligesom en kun gebyrrådgiver. Men hvor disse to gebyrstrukturer er forskellige, er de yderligere former for kompensation, de tjener.
Som vi nævner ovenfor, er en kun gebyrrådgivers eneste form for kompensation de gebyrer, som kunderne betaler dem for deres tjenester., For en gebyrbaseret rådgiver kan Produkt-og investeringsbaserede provisioner optjenes oven på rådgivningsgebyrer. I de fleste tilfælde er disse provisioner forbundet med rådgiverens rolle som enten en registreret repræsentant for en mægler-forhandler eller en forsikringsagent. Derfor kommer langt de fleste provisioner, der optjenes af gebyrbaserede rådgivere, fra værdipapirhandler inden for en kundes portefølje eller forsikringsproduktsalg til kunder.,
På trods af de potentielle interessekonflikter, der kan opstå som følge af et arrangement som dette, opererer gebyrbaserede rådgivere ved hjælp af den samme tillidspligt, som kun gebyrrådgivere gør. Den eneste forskel er, at de forventes ikke at tage højde for indtjeningen af provisioner, når de foretager investerings-eller forsikringsanbefalinger til kunder.
Sådan finder du og Dyrlæge kun finansielle rådgivere
Når det er tid til at finde din økonomiske planlægger eller rådgiver, er et godt sted at starte at spørge dine kolleger, venner og familie., Det er især vigtigt, at du spørger folk, der er i samme økonomiske situation som dig. På den måde kan de anbefale en passende rådgiver til dig.
Du kan også tage automatiseret rute til at finde en rådgiver. For eksempel, SmartAsset tilbyder en gratis finansiel rådgiver matching service, som du kan bruge til at finde rådgivere i dit område. Faktisk, det vil forbinde dig med op til tre rådgivere, selvom det endelige valg af, hvem du skal arbejde med, er op til dig.,
Her er nogle andre steder at kigge efter en rådgiver, som er:
- Nationale Sammenslutning af Personlige Finansielle Rådgivere (NAPFA): Du kan bruge NAPFA ‘ s online søgeværktøj til at finde en lokal og erfaren gebyr-kun rådgiver. For at blive en NAPFA-registreret finansiel rådgiver har rådgivere brug for erfaring og en tillidspligt. Alle NAPFA-registrerede finansielle rådgivere opererer kun på gebyrbasis.Garrett Planning Net .ork: denne gebyrplanlægningsorganisation forbinder dig med rådgivere, der opkræver en timepris., På grund af overlapningen af virksomhedsopgaver kan nogle GPN-medlemmer også være medlem af NAPFA.
- Certified Financial Planner (CFP) Board: CFP Board har også en fortegnelse over planlæggere med rådgivende kvalifikationer. At være en CFP garanterer ikke kun gebyr service, men det garanterer uddannede, erfarne og etiske rådgivere.
Når du har indsnævret din liste over potentielle rådgivere og planlæggere, skal du lave dit hjemmearbejde for at finde den bedste pasform. Hvis det er muligt, skal du oprette et indledende møde, inden du underskriver nogen form for kontrakt. De fleste planlæggere vil ikke opkræve for dette.,
dette møde giver mulighed for at stille vigtige spørgsmål fra din potentielle rådgiver. Spørg om deres oplevelse, uddannelse, enhver kriminel baggrund, Deres specialitet, deres tjenester og alt andet, du finder relevant. Becker siger, at “økonomisk planlægning er en intenst personlig proces, der berører alle aspekter af dit liv, og du er nødt til at stole på den person, du arbejder med. Hvis noget føles off, tøv ikke med at gå i en anden retning.,”
Bottom Line
før du bliver overvældet med din finansielle planner søgning, er det en god ide at starte med gebyr-kun planlæggere. På den måde har du en garanti de rådgivere, du begynder med, har allerede et tillidsansvar. Du ved også, at de ikke vil have nogen incitamenter til at sælge dig et produkt eller en tjeneste for deres egen gevinst. Gebyr-kun finansielle planlæggere tilbyder den mest upfront betalingsmetode af finansielle rådgivere. At få god økonomisk rådgivning kan virke dyrt, men det burde være det værd i sidste ende.,
Tips til at vælge en finansiel rådgiver
- at finde en gebyr-kun finansiel rådgiver eller finansiel planlægger behøver ikke at være svært. For eksempel matcher Smartassets gratis værktøj dig med økonomiske rådgivere i dit område på 5 minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, kom i gang nu.
- før du dykker ned på udkig efter en rådgiver, skal du bestemme, hvad det er, du vil have fra en rådgiver. Er du klar til at komme ind i at investere dig selv, eller vil du have rådgiveren til at styre dine investeringer for dig? Har du brug for hjælp til at skabe et budget?
Leave a Reply