Když narazíte na příznivou hypoteční nabídku, můžete si myslet: „skvělé! Můžu si dovolit svůj vysněný domov.“Můžete být schopni, ale náklady spojené s nákupem domů přesahují splátku hypotéky. Chcete zjistit, kolik domu si můžete dovolit, je důležité, aby faktor v další výdaje, jako jsou náklady na uzavření pojištění a daní, než se zavázat k hypotéce.,
Kompletní náklady na koupi domů
Ross Hester a Matt Hester, otec a syn co-zakladatelů Hester Skupiny, Harry Norman realitních Kanceláří v Atlantě, Gruzie, povzbudit všechny své klienty připravit na finanční prostředky potřebné k nákupu.
„Pokud neuvažujete o všech nákladech, může být váš měsíční rozpočet na výdaje převrácen na hlavu,“ říká Matt Hester.
Tyto náklady zahrnují:
platby
záloha je součástí domova je kupní cena, kterou platíte předem, spíše než financování prostřednictvím hypotéky., Pokud kupujete například dům za 200 000 dolarů a dáte 10 procent dolů, nebo 20 000 dolarů, dostanete hypotéku za 180 000 dolarů.
Pokud zvolíte konvenční nebo FHA půjčku, je vyžadována záloha. Výše zálohy, která je potřebná, je založena na ceně domu a typu nemovitosti, jakož i na úvěrovém produktu.
pro konvenční půjčku, přesně kolik závisí na typu věřitele a úvěru — můžete dát dolů 3 procenta, 10 procent, 20 procent nebo více. S půjčkou FHA můžete být schopni dát až 3,5 procenta.,
je důležité si uvědomit, že tam jsou půjčky bez akontace požadavek: USDA půjčky pro dlužníky nákup v určených trhů (zpravidla venkovské), a VA úvěry na způsobilé služby členů a veteránů.
Uzavření náklady
uzavřít na domácí úvěr a dostat klíče k majetku, budete muset zaplatit náklady na uzavření, které jsou všechny poplatky spojené s hypotékou., Ty se pohybují obvykle od 2 procenta na 5 procent jistiny úvěru, a mohou zahrnovat:
- poplatek
- poplatek za Posouzení
- kontrola Kreditu poplatek
- Vznik a/nebo upisování poplatky
- Název pojištění
- hledání Názvu poplatek
- daň z Převodu (je-li použitelné)
„Existuje řada standardních závěrečné tabulky položky, pro které skutečné náklady se budou lišit v závislosti na hodnotě domova, a také partnerům, že jsi práce s“ Ross Hester říká.,
Pokud jste opřít o úspory, nicméně, mnoho věřitelé nabízejí ne uzavření náklady hypoteční volba, ve které náklady na uzavření jsou přidány do vašeho jistiny úvěru, nebo jinak zaplatit v podobě vyšší úrokové sazby. Oba vám ušetří od nutnosti přinést peníze na uzavření předem, ale může vás stát více v dlouhodobém horizontu, zvláště pokud máte v úmyslu zůstat v domácnosti dlouhodobě.
daně z nemovitostí
ve většině míst vaše městská nebo Krajská vláda vyžaduje, abyste platili daně z nemovitostí na váš domov tak dlouho, dokud jej vlastníte., Typicky je daň z nemovitosti zahrnuta do měsíční splátky hypotéky, ale oddělená od úroků a jistiny.
například, pokud máte vlastní domov s vyhodnocenou hodnotu $100,000, a daňová sazba je 2 procenta, své roční daň z nemovitosti bude $2,000, platí v $167 přírůstky do každé ze svých 12 měsíční hypoteční splátky v průběhu celého roku.
mějte na paměti, že hodnocená hodnota není stejná jako cena, kterou jste zaplatili za svůj domov. Pokud domácí hodnoty jít nahoru ve vaší oblasti, vaše město nebo kraj mohl posoudit váš domov na vyšší hodnotu, což znamená, že budete platit více daně z nemovitosti.,
pojištění
při koupi domu je třeba zvážit dva druhy pojištění: pojištění majitelů domů a soukromé hypoteční pojištění nebo PMI.
pojištění majitelů domů vás finančně chrání před neočekávanými událostmi, které poškozují váš domov, jako je přírodní katastrofa, krádež nebo vandalismus. Ačkoli pojištění majitelů domů není vyžadováno zákonem, Většina hypotečních věřitelů to vyžaduje v nějaké formě. Náklady se výrazně liší a existuje mnoho možností, takže je nejlepší porovnat nabídky, aby náklady zůstaly co nejnižší.,
V závislosti na typu vaší půjčky může být vyžadován PMI, pokud na svůj domov položíte méně než 20 procent. Tento druh pojištění chrání věřitele, pokud jste výchozí na úvěr, a může výrazně zvýšit splátku hypotéky. Podle městského institutu se roční pojistné PMI pohybuje od 0,58 procenta do 1,86 procenta výše úvěru. Na základě těchto sazby, s 180.000 dolarů hypotéku, roční PMI cena by mohla span $1,044 na $3,348.
PMI však není trvalé. Jak budete splácet hypotéku a budovat vlastní kapitál ve vaší domácnosti, můžete se zbavit PMI.,
HOA poplatky
Pokud kupujete byt nebo jiný druh domů ve společenství, dohlíží sdružení majitelů domů (HOA), budete pravděpodobně muset platit měsíční poplatek, známý jako HOA poplatek. Poplatky HOA jsou určeny sdružením a vysoce variabilní. Tyto prostředky směřují ke službám, které sdružení poskytuje, což může zahrnovat bezpečnost, bazén nebo tělocvičnu a terénní úpravy a údržbu.
HOAs může také účtovat příležitostné poplatky za posouzení naléhavých oprav. Tyto finanční závazky mohou být přehlíženy, když kupující sčítají náklady na nákup domu, ale rychle se sčítají.,
údržba, opravy a služby
Bez ohledu na to, kde žijete, budete muset plán pro domácí údržbu a opravy. Opotřebení se děje, takže je důležité mít po ruce další prostředky na opravu nebo výměnu spotřebičů a hlavních konstrukcí a systémů, jako je střecha nebo HVAC.
Mnozí odborníci doporučují rozpočtování 1% z hodnoty vašeho domu pro domácí údržbu každý rok, stejně jako udržovat nouzový fond na řešení naléhavých, non-rozpočtové obavy, pokud se vyskytnou.,
budete také muset zaplatit za inženýrské sítě, pravděpodobně včetně vody, kanalizace, plynu a elektřiny. Tyto náklady se liší podle umístění, ale obecným pravidlem je, že čím větší je nemovitost, tím více utilit bude stát.
Sečteno a podtrženo
náklady na nákup a vlastnictví domu se mohou rychle sčítat, takže je důležité se připravit. Budete chtít ušetřit peníze, zlepšit nebo udržovat svůj úvěr a porovnat věřitele, abyste získali nejlepší možné sazby hypoték.,
„Když přijde na stanovení rozpočtu na základě jejich individuální situace, věřitelé, účetní, finanční plánovači jsou lidi, doporučuji kupující oslovit,“ říká Matt Hester.
nejlepší obrázek od sturti z Getty Images.
další informace:
- Jak najít nejlepší hypotečního věřitele jako první-daňový čas homebuyer
- Jak najít akontace pomoci, včetně bezplatné peníze
- Způsoby, jak ušetřit na zálohu na dům,
Leave a Reply