Wenn Sie auf ein günstiges Hypothekenangebot stoßen, denken Sie vielleicht: „Großartig! Ich kann mir mein Traumhaus leisten.“Sie können in der Lage sein,, aber die Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf eines Hauses gehen über die Hypothekenzahlung. Um festzustellen, wie viel Haus Sie sich leisten können, ist es wichtig, zusätzliche Ausgaben wie Abschlusskosten, Versicherungen und Steuern zu berücksichtigen, bevor Sie sich zu einer Hypothek verpflichten.,
Vollständige Kosten für den Kauf eines Eigenheims
Ross Hester und Matt Hester, Vater und Sohn Mitbegründer der Hester Group, Harry Norman Realtors in Atlanta, Georgia, ermutigen alle ihre Kunden, sich auf die für den Kauf erforderlichen Mittel vorzubereiten.
„Wenn Sie nicht alle Kosten berücksichtigen, kann Ihr monatliches Ausgabenbudget auf den Kopf gestellt werden“, sagt Matt Hester.
Diese Kosten umfassen:
Anzahlung
Die Anzahlung ist der Teil des Kaufpreises des Hauses, den Sie im Voraus bezahlen, anstatt es durch eine Hypothek zu finanzieren., Wenn Sie ein $200.000 Haus kaufen, zum Beispiel, und legte 10 Prozent nach unten, oder $20.000, würden Sie eine Hypothek für $180.000 bekommen.
Wenn Sie sich für ein konventionelles oder FHA-Darlehen entscheiden, ist eine Anzahlung erforderlich. Die Höhe der Anzahlung, die benötigt wird, basiert auf dem Preis und der Art des Hauses sowie dem Darlehensprodukt.
Für ein herkömmliches Darlehen, genau, wie viel hängt von der Kreditgeber und Darlehensart-Sie könnten 3 Prozent, 10 Prozent, 20 Prozent oder mehr setzen. Mit einem FHA-Darlehen können Sie möglicherweise nur 3,5 Prozent absetzen.,
Es ist wichtig zu beachten, dass es Kredite ohne Anzahlung gibt: USDA-Kredite für Kreditnehmer, die in bestimmten Märkten (im Allgemeinen auf dem Land) kaufen, und VA-Kredite für berechtigte Servicemitglieder und Veteranen.
Schließkosten
Um Ihr Wohnungsbaudarlehen zu schließen und die Schlüssel für die Immobilie zu erhalten, müssen Sie die Abschlusskosten bezahlen, bei denen es sich um alle mit der Hypothek verbundenen Gebühren handelt., Diese reichen in der Regel von 2 Prozent bis 5 Prozent des Darlehenskapitals und können Folgendes umfassen:
- Anmeldegebühr
- Bewertungsgebühr
- Kreditprüfgebühr
- Entstehungs-und/oder Versicherungsgebühren
- Titelversicherung
- Titelsuchgebühr
- Übertragungssteuer (falls zutreffend)
„Es gibt eine Reihe von Standardabschlusstabellenelementen, für die die tatsächlichen Kosten je nach der Wert des Hauses und auch die Partner, mit denen Sie arbeiten“, sagt Ross Hester.,
Wenn Sie sich auf Einsparungen stützen, bieten viele Kreditgeber jedoch eine No-Closing-Cost-Hypothekenoption an, bei der die Abschlusskosten zu Ihrem Darlehenskapital addiert oder anderweitig in Form eines höheren Zinssatzes bezahlt werden. Beide ersparen Ihnen, dass Sie im Voraus Bargeld zum Abschluss bringen müssen, können Sie aber auf lange Sicht mehr kosten, insbesondere wenn Sie langfristig zu Hause bleiben möchten.
Grundsteuern
An den meisten Orten verlangt Ihre Stadt-oder Bezirksregierung, dass Sie Grundsteuern auf Ihr Haus zahlen, solange Sie es besitzen., In der Regel ist die Grundsteuer in Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung enthalten, jedoch getrennt von den Zinsen und dem Kapital.
Wenn Sie beispielsweise ein Haus mit einem geschätzten Wert von 100.000 US-Dollar besitzen und der Steuersatz 2 Prozent beträgt, beträgt Ihre jährliche Grundsteuer 2.000 US-Dollar und wird in Schritten von 167 US-Dollar zu jedem Ihrer 12 monatlichen Hypothekenzahlungen im Laufe des Jahres gezahlt.
Beachten Sie, dass der bewertete Wert nicht mit dem Preis übereinstimmt, den Sie für Ihr Zuhause bezahlt haben. Wenn die Immobilienwerte in Ihrer Nähe steigen, könnte Ihre Stadt oder Ihr Landkreis Ihr Haus zu einem höheren Wert bewerten, was bedeutet, dass Sie mehr Grundsteuer zahlen.,
Versicherung
Beim Kauf eines Eigenheims gibt es zwei Arten von Versicherungen: Hausbesitzerversicherung und private Hypothekenversicherung oder PMI.
Hausbesitzer Versicherung schützt Sie finanziell vor unerwarteten Ereignissen, die Ihr Haus beschädigen, wie Naturkatastrophen, Diebstahl oder Vandalismus. Obwohl Hausbesitzer Versicherung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, die meisten Hypothekengeber benötigen es in irgendeiner Form. Die Kosten variieren erheblich und es gibt viele Optionen, daher ist es am besten, Angebote zu vergleichen, um die Kosten so niedrig wie möglich zu halten.,
Je nach Darlehensart kann ein PMI erforderlich sein, wenn Sie weniger als 20 Prozent Ihres Eigenheims abschreiben. Diese Art von Versicherung schützt den Kreditgeber, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, und kann Ihre Hypothekenzahlung erheblich erhöhen. Nach Angaben des Städtischen Instituts liegen die jährlichen PK-Prämien zwischen 0,58 Prozent und 1,86 Prozent des Darlehensbetrags. Basierend auf diesen Raten könnten sich Ihre jährlichen PMI-Kosten bei einer Hypothek von 180,000 USD auf 1,044 bis 3,348 USD erstrecken.
PMI ist jedoch nicht dauerhaft. Wenn Sie Ihre Hypothek tilgen und Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen, können Sie PMI loswerden.,
HOA-Gebühren
Wenn Sie eine Eigentumswohnung oder eine andere Art von Haus in einer Gemeinschaft kaufen, die von einer Hausbesitzervereinigung (HOA) beaufsichtigt wird, müssen Sie wahrscheinlich eine monatliche Gebühr zahlen, die als HOA-Gebühr bekannt ist. Die HOA-Gebühren werden vom Verein festgelegt und sind sehr variabel. Diese Mittel gehen in Richtung der Dienstleistungen, die der Verein bietet, die Sicherheit umfassen kann, ein Pool oder Fitnessraum und Landschaftsbau und Wartung.
HOAs können auch gelegentliche Bewertungsgebühren für dringende Reparaturen berechnen. Diese finanziellen Verpflichtungen können übersehen werden, wenn Käufer tally die Kosten für den Kauf eines Hauses, aber sie summieren sich schnell.,
Home Wartung, Reparaturen und-Dienstprogramme
egal wo Sie wohnen, müssen Sie den plan für home Wartung und Reparaturen. Es kommt zu Verschleiß, daher ist es wichtig, zusätzliche Mittel für die Reparatur oder den Austausch von Geräten und wichtigen Strukturen und Systemen wie Dach oder HLK zur Verfügung zu haben.
Viele Experten empfehlen, jedes Jahr 1 Prozent des Wertes Ihres Hauses für die Instandhaltung Ihres Hauses zu budgetieren und einen Notfallfonds aufrechtzuerhalten, um dringende, nicht budgetierte Bedenken auszuräumen, wenn sie auftauchen.,
Sie müssen auch für Versorgungsunternehmen bezahlen, wahrscheinlich einschließlich Wasser, Kanalisation, Gas und Strom. Diese Kosten variieren je nach Standort, aber die allgemeine Faustregel ist, je größer die Immobilie, desto mehr Nebenkosten.
Unterm Strich
Die Kosten für den Kauf und Besitz eines Eigenheims können sich schnell summieren, daher ist es wichtig, sich vorzubereiten. Sie möchten Geld sparen, Ihren Kredit verbessern oder pflegen und Kreditgeber vergleichen, um die bestmöglichen Hypothekenzinsen zu erhalten.,
„Wenn es darum geht, ihr Budget basierend auf ihrer individuellen Situation zu bestimmen, sind Kreditgeber, Buchhalter und Finanzplaner die Leute, denen ich empfehle, dass Käufer Kontakt aufnehmen“, sagt Matt Hester.
Featured Bild von sturti von Getty Images.
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