când întâlniți o ofertă ipotecară favorabilă, ați putea crede, ” mare! Îmi pot permite casa visurilor mele.”Ați putea fi capabil să, dar costurile asociate cu cumpararea unei case merge dincolo de plata ipotecare. Pentru a determina cât de mult casa vă puteți permite, este important să factor în cheltuieli suplimentare, cum ar fi costurile de închidere, asigurare și impozite, înainte de a comite un credit ipotecar.,Ross Hester și Matt Hester, tatăl și fiul co-fondatori ai grupului Hester, Harry Norman Agenții imobiliari din Atlanta, Georgia, încurajează toți clienții lor să se pregătească pentru fondurile necesare pentru cumpărare.”dacă nu luați în considerare toate costurile, bugetul dvs. lunar de cheltuieli poate fi răsturnat pe cap”, spune Matt Hester.aceste costuri includ:
plata în avans
plata în avans este partea din prețul de achiziție al locuinței pe care îl plătiți în avans, în loc să îl finanțați printr-o ipotecă., Dacă cumpărați o casă de 200.000 de dolari, de exemplu, și puneți 10% în jos, sau 20.000 de dolari, veți primi o ipotecă pentru 180.000 de dolari.dacă alegeți un împrumut convențional sau FHA, este necesară o plată în avans. Valoarea plății în avans care este necesară se bazează pe prețul și tipul de proprietate al locuinței, precum și pe produsul de împrumut.
pentru un împrumut convențional, exact cât de mult depinde de creditor și tipul de împrumut — s-ar putea pune în jos 3 la sută, 10 la sută, 20 la sută sau mai mult. Cu un împrumut FHA, ați putea fi capabil de a pune în jos cât mai puțin de 3,5 la sută.,este important să rețineți că există împrumuturi fără o cerință de plată în avans: împrumuturi USDA, pentru debitorii care cumpără pe piețele desemnate (în general rurale) și împrumuturi VA, pentru membrii eligibili ai serviciului și veterani.pentru a închide împrumutul de acasă și a obține cheile de la proprietate, va trebui să plătiți costurile de închidere, care sunt toate taxele asociate ipotecii., Acestea variază de obicei de la 2% la 5% din principalul împrumutului și pot include:
- taxa de cerere
- taxa de evaluare
- taxa de verificare a creditului
- taxe de inițiere și/sau de subscriere
- asigurare de titlu
- taxa de căutare a titlului
- taxa de Transfer (dacă este cazul)
- cum să găsiți cel mai bun creditor ipotecar ca cumpărător pentru prima dată
- cum să găsiți asistență pentru plata în avans, inclusiv bani gratis
- modalități de a economisi pentru o plată în avans pe o casă
cu privire la valoarea casei și, de asemenea, partenerii cu care lucrați”, spune Ross Hester.,dacă sunteți macră pe economii, cu toate acestea, mulți creditori oferă o opțiune ipotecare nu-închidere-cost, în care costurile de închidere sunt adăugate la împrumut principal, sau altfel plătite sub forma unei rate a dobânzii mai mare. Ambele vă scutesc de a fi nevoiți să aduceți bani în avans, dar vă pot costa mai mult pe termen lung, mai ales dacă intenționați să rămâneți acasă pe termen lung.
impozite pe proprietate
în majoritatea locurilor, guvernul orașului sau județului dvs. vă cere să plătiți impozite pe proprietate pe casa dvs. atât timp cât o dețineți., De obicei, impozitul pe proprietate este inclus în plata lunară a ipotecii, dar separat de dobândă și principal.de exemplu, dacă dețineți o casă cu o valoare evaluată de $100,000, iar rata de impozitare este de 2 la sută, impozitul anual pe proprietate ar fi de $2,000, plătit în $167 incremente adăugate la fiecare dintre plățile ipotecare lunare 12 pe tot parcursul anului.rețineți că valoarea evaluată nu este aceeași cu prețul pe care l-ați plătit pentru casa dvs. Dacă valorile casei cresc în zona dvs., orașul sau județul dvs. ar putea evalua casa dvs. la o valoare mai mare, ceea ce înseamnă că veți plăti mai mult în impozitul pe proprietate.,când cumpărați o casă, există două tipuri de asigurări de luat în considerare: asigurarea proprietarilor de case și asigurarea ipotecară privată sau PMI.asigurarea proprietarilor de case vă protejează financiar de evenimente neașteptate care vă afectează locuința, cum ar fi dezastre naturale, furt sau vandalism. Deși asigurarea proprietarilor de case nu este cerută de lege, majoritatea creditorilor ipotecari o cer într-o formă. Costul variază semnificativ și există multe opțiuni, deci este mai bine să comparați ofertele pentru a menține cheltuielile cât mai scăzute posibil.,în funcție de tipul dvs. de împrumut, PMI poate fi necesar dacă puneți mai puțin de 20% în casa dvs. Acest tip de asigurare protejează creditor dacă implicit pe împrumut, și poate crește considerabil plata ipotecare. Potrivit Institutului Urban, primele anuale PMI variază de la 0, 58 la sută la 1, 86 la sută din suma împrumutului. Pe baza acestor rate, cu o ipotecă de 180,000 usd, costul dvs. anual PMI ar putea acoperi între 1,044 și 3,348 USD.
PMI nu este permanent, cu toate acestea. Pe măsură ce plătiți ipoteca și construiți capitaluri proprii în casa dvs., puteți scăpa de PMI.,dacă cumpărați un apartament sau un alt tip de casă într-o comunitate supravegheată de o asociație de proprietari de case (HOA), probabil că vi se va cere să plătiți o taxă lunară, cunoscută sub numele de taxă HOA. Taxele HOA sunt determinate de Asociație și foarte variabile. Aceste fonduri se îndreaptă către serviciile pe care Asociația le oferă, care pot include securitate, piscină sau sală de gimnastică și amenajare și întreținere.HOAs poate percepe, de asemenea, taxe de evaluare ocazionale pentru reparații urgente. Aceste obligații financiare pot fi trecute cu vederea atunci când cumpărătorii corespund costurile de cumparare o casa, dar ele adăuga până rapid.,indiferent unde locuiți, va trebui să planificați Întreținerea și reparațiile la domiciliu. Uzura se întâmplă, deci este important să aveți fonduri suplimentare la îndemână pentru repararea sau înlocuirea aparatelor și a structurilor și sistemelor majore, cum ar fi acoperișul sau HVAC.mulți experți recomandă bugetarea a 1% din valoarea casei dvs. pentru întreținerea casei în fiecare an, precum și menținerea unui fond de urgență pentru a aborda problemele urgente, fără buget, pe măsură ce acestea apar.,de asemenea, va trebui să plătiți pentru utilități, probabil inclusiv apă, canalizare, gaz și electricitate. Aceste costuri variază în funcție de locație, dar regula generală este cu cât proprietatea este mai mare, cu atât mai multe utilități vor costa.
linia de fund
costurile de cumpărare și deținerea unei case se pot adăuga rapid, deci este important să vă pregătiți. Veți dori să economisiți bani, să vă îmbunătățiți sau să vă mențineți creditul și să comparați creditorii pentru a obține cele mai bune rate ipotecare posibile.,
„când vine vorba de determinarea bugetului lor în funcție de situația lor individuală, creditorii, contabilii, planificatorii financiari sunt cei pe care îi recomand cumpărătorilor să ajungă”, spune Matt Hester.
imagine prezentată de sturti de la Getty Images.
Aflați mai multe:
Leave a Reply