când să vă refinanțați ipoteca

• obtinerea unui credit ipotecar cu o rată a dobânzii mai mică este unul dintre cele mai bune motive pentru a refinanța.
• când ratele dobânzilor scad, luați în considerare refinanțarea pentru a scurta termenul ipotecii dvs. și a plăti semnificativ mai puțin în plățile de dobânzi.
• trecerea la o ipotecă cu rată fixă-sau la o rată reglabilă—poate avea sens în funcție de rate și de cât timp intenționați să rămâneți în casa dvs. actuală.
• atingerea capitalurilor proprii sau consolidarea datoriilor sunt alte motive pentru refinanțare—dar aveți grijă, acest lucru poate agrava uneori problemele legate de datorii.,

de creditare Ipotecară discriminarea este ilegală. Dacă credeți că ați fost discriminați în funcție de rasă, religie, sex, stare civilă, utilizarea asistenței publice, origine națională, handicap sau vârstă, există pași pe care îi puteți lua. Un astfel de pas este de a depune un raport la Biroul de protecție financiară a consumatorilor sau cu S. U. A., Departamentul de locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD).când ratele dobânzilor scad, proprietarii de case au uneori posibilitatea de a refinanța un împrumut existent pentru un alt împrumut care, fără prea multe schimbări în plata lunară, are un termen semnificativ mai scurt.pentru o ipotecă cu rată fixă de 30 de ani pe o casă de 100.000 USD, refinanțarea de la 9% la 5,5% poate reduce termenul la jumătate până la 15 ani, cu doar o ușoară modificare a plății lunare de la 805 la 817 USD. Cu toate acestea, dacă sunteți deja la 5.,5% pentru 30 de ani ($568), obtinerea, un credit ipotecar de 3,5% pentru 15 ani ar ridica plata la $715. Deci, face matematica și să vedem ce funcționează.

refinanțare pentru a converti la un braț sau rată fixă ipotecare

în timp ce arme de multe ori începe oferind rate mai mici decât rata fixă ipoteci, ajustări periodice poate duce la creșterea ratei, care sunt mai mari decât rata disponibilă printr-o rată fixă ipotecare. Atunci când se întâmplă acest lucru, conversia la rezultate ipotecare cu rată fixă într-o rată a dobânzii mai mică și elimină îngrijorarea față de creșterile viitoare ale ratei dobânzii.,în schimb, conversia de la un împrumut cu rată fixă la un braț-care are adesea o plată lunară mai mică decât o ipotecă pe termen fix—poate fi o strategie financiară solidă dacă ratele dobânzilor scad, în special pentru proprietarii de case care nu joacă să rămână în casele lor mai mult de câțiva ani.acești proprietari pot reduce rata dobânzii împrumutului și plata lunară, dar nu vor trebui să-și facă griji cu privire la modul în care ratele mai mari merg 30 de ani în viitor.,dacă ratele continuă să scadă, ajustările periodice ale ratei pe un braț duc la scăderea ratelor și la plățile ipotecare lunare mai mici, eliminând necesitatea refinanțării de fiecare dată când ratele scad. Atunci când ratele dobânzilor ipotecare cresc, pe de altă parte, aceasta ar fi o strategie neînțeleaptă.

refinanțare pentru a atinge capitaluri proprii sau a consolida datoria

în timp ce motivele menționate anterior pentru refinanțare sunt toate solide din punct de vedere financiar, refinanțarea ipotecară poate fi o pantă alunecoasă pentru a nu se mai termina datoria.,proprietarii de case accesează adesea capitalul propriu în casele lor pentru a acoperi cheltuielile majore, cum ar fi costurile de remodelare a casei sau educația colegiului unui copil. Acești proprietari pot justifica refinanțarea prin faptul că Remodelarea adaugă valoare locuinței sau că rata dobânzii la creditul ipotecar este mai mică decât rata la banii împrumutați dintr-o altă sursă.o altă justificare este că dobânda la creditele ipotecare este deductibilă din punct de vedere fiscal., În timp ce aceste argumente pot fi adevărate, creșterea numărului de ani pe care îi datorați ipotecii dvs. este rareori o decizie financiară inteligentă și nici nu cheltuiește un dolar pe dobândă pentru a obține o deducere fiscală de 30 de cenți. De asemenea, rețineți că, de la intrarea în vigoare a Legii privind reducerea impozitelor și a locurilor de muncă, mărimea împrumutului la care puteți deduce dobânda a scăzut de la 1 milion USD la 750,000 USD dacă v-ați cumpărat casa după decembrie. 15, 2017.mulți proprietari de case refinanțează pentru a-și consolida datoria. La valoarea nominală, înlocuirea datoriei cu dobândă ridicată cu o ipotecă cu dobândă scăzută este o idee bună., Din păcate, refinanțarea nu aduce prudență financiară automată. Faceți acest pas numai dacă sunteți convins că puteți rezista tentației de a cheltui odată ce refinanțarea vă scutește de datorii.este nevoie de ani pentru a recupera 3% la 6% din principal că costurile de refinanțare, deci nu o fac decât dacă aveți de gând să stați în casa ta curentă pentru mai mult de câțiva ani.,fiți conștienți de faptul că un procent mare de persoane care au generat odată datorii cu dobândă ridicată pe carduri de credit, mașini și alte achiziții o vor face pur și simplu după ce refinanțarea ipotecară le oferă creditul disponibil pentru a face acest lucru. Acest lucru creează o pierdere cvadruplă instantanee compusă din taxe irosite pentru refinanțare, capitaluri proprii pierdute în casă, ani suplimentari de plăți de dobânzi crescute pentru noua ipotecă și revenirea datoriei cu dobândă ridicată odată ce cardurile de credit sunt maxed din nou-rezultatul posibil este o perpetuare nesfârșită a ciclului datoriei și eventuala faliment.,un alt motiv pentru refinanțare poate fi o urgență financiară gravă. Dacă acesta este cazul, cercetați cu atenție toate opțiunile dvs. pentru strângerea de fonduri înainte de a face acest pas. Dacă faceți o refinanțare în numerar, este posibil să vi se perceapă o rată a dobânzii mai mare la noua ipotecă decât pentru o refinanțare pe termen lung, în care nu scoateți bani.

linia de Jos

refinanțarea poate fi o mișcare financiară excelentă dacă reduce plata ipotecii, scurtează Termenul împrumutului dvs. sau vă ajută să construiți mai rapid capitaluri proprii., Atunci când este utilizat cu atenție, poate fi, de asemenea, un instrument valoros pentru a aduce datoria sub control. Înainte de a refinanța, aruncați o privire atentă asupra situației dvs. financiare și întrebați-vă: cât timp intenționez să continui să locuiesc în casă? Câți bani voi economisi prin refinanțare?din nou, rețineți că refinanțarea costă între 3% și 6% din principalul împrumutului. Este nevoie de ani pentru a recupera acest cost cu economiile generate de o rată a dobânzii mai mică sau un termen mai scurt., Deci, dacă nu intenționați să rămâneți în casă mai mult de câțiva ani, costul refinanțării poate nega oricare dintre economiile potențiale.de asemenea, merită să ne amintim că un proprietar priceput caută mereu modalități de a reduce datoria, de a construi capitaluri proprii, de a economisi bani și de a elimina plata ipotecii. Scoaterea numerarului din capitalul dvs. atunci când refinanțați nu ajută la atingerea oricăruia dintre aceste obiective.,div>