a capacidade de pagar e receber pagamentos com precisão é crucial para as empresas para manter o fluxo de caixa positivo e gerenciar sua liquidez.uma vez que todas as empresas actuam como payor (a entidade que paga) e payee (a entidade que recebe um pagamento), têm de gerir ambos os aspectos do processamento de pagamentos., Enquanto as novas tecnologias, como o software de porta de pagamento, os pagamentos móveis e as carteiras digitais, facilitam aos consumidores e às empresas a realização de pagamentos, os métodos tradicionais, como os controlos, as transferências bancárias e os cartões de débito ou de crédito, continuam a ser amplamente utilizados.além de novas tecnologias, as empresas precisam entender os vários tipos de acordos e obrigações de pagamento, juntamente com os desafios que eles e seus clientes podem enfrentar pagamentos de processamento.
quais são as condições de pagamento?as condições de pagamento indicam quando e como devem ser efectuados os pagamentos., Estes termos são geralmente incluídos nas faturas geradas pelas empresas e enviadas aos clientes.para além da definição das condições de pagamento, cobrirei os acordos de pagamento, os métodos de pagamento e os potenciais desafios em termos de prazos de pagamento.
“Cash on delivery” ou “Payable on receipt” indicam que os pagadores devem pagar a fatura assim que recebem os bens ou serviços que compraram. Enquanto o termo “dinheiro” pode ser confuso (uma vez que não é o único método de pagamento aceito), os payors também podem usar cheques, cartão de crédito ou débito, e transferências bancárias.
Net 7, Net 30, etc., indica o número de dias em que os clientes têm de pagar uma factura na totalidade. O termo “líquido” significa O montante total a pagar após descontos. Existem muitas variações deste tipo de prazo de pagamento. Por exemplo,” Líquido 30, fim do mês ” significa que o pagamento é devido até ao final do mês seguinte ao mês da factura.os descontos para pagamentos antecipados incentivam os clientes a pagar antes da data de vencimento. Por exemplo,” net 30 5/10 ” significa que um cliente tem 30 dias para pagar na totalidade, mas receberá um desconto de 5 por cento se a fatura for paga em 10 dias., O desconto não será aplicado se o pagamento for feito mais tarde que essa data.por vezes, as empresas acordam em Abrir excepções às suas condições de pagamento normais e dividir ou combinar pagamentos. Abaixo estão listados alguns dos tipos mais comuns de acordos.Pré-pagamentos ou adiantamentos ocorrem quando ambas as partes concordam que o pagador irá pagar uma porcentagem do valor dos bens ou serviços antes de serem entregues. Isto representa um compromisso do pagador de pagar o montante total no futuro., Os pré-pagamentos não são geralmente reembolsáveis, o que significa que o pagador perderá o dinheiro se mais tarde decidir não fazer negócios com o beneficiário.pagamentos recorrentes ocorrem em uma base regular, como mensal ou trimestral. Este tipo de pagamento é normalmente processado automaticamente e o montante é sempre o mesmo. Pagamentos recorrentes são cancelados quando a relação de negócios entre o payor e o beneficiário termina.está a desperdiçar dinheiro em pagamentos recorrentes? 40 mil milhões de dólares são gastos em Ferramentas SaaS não utilizadas todos os anos., Medir o que você gasta todos os meses em software e descobrir onde você pode salvar com a faixa G2.
pagamentos parciais referem-se à opção de pagar uma fatura em várias parcelas. A diferença entre pagamentos parciais e recorrentes é que os pagamentos parciais só são processados durante um período pré-definido. Por exemplo, uma peça de equipamento que custa $ 100.000 pode ser paga em cinco parcelas trimestrais de $ 20.000 . Os pagamentos parciais são geralmente combinados com pagamentos antecipados., No caso acima, o cliente pode pagar 20 por cento ($20.000) com antecedência e o restante em quatro parcelas mensais de $20.000.os pagamentos consolidados ajudam as empresas a pagar várias faturas ao mesmo tempo. Uma vez que os bancos normalmente cobram às empresas para processar pagamentos como transferências bancárias, faz sentido que as empresas tentem evitar fazer pagamentos em demasia.
métodos de Pagamento
O advento da tecnologia como a nuvem e dispositivos móveis levou à criação de novos métodos de pagamento, mas não eliminar, os meios tradicionais, tais como transferências bancárias, cartões de crédito e cheques.,a maioria dos métodos de pagamento tradicionais que envolvem a transferência de dinheiro entre bancos, mas não exigem a intervenção do pessoal do banco, são categorizados como transferências electrónicas de fundos (EFT). Esta categoria de pagamentos inclui as transferências bancárias, os depósitos directos, os cheques, as transferências telefónicas e os pagamentos instantâneos.todos esses tipos de pagamentos são processados através de redes nacionais e internacionais de pagamento eletrônico, como a rede ACH nos Estados Unidos ou a PE-ACH (pan-European automated clearing house)., Estas redes baseiam — se no conceito de uma câmara de compensação-uma instituição financeira que facilita a troca de pagamentos, títulos e derivados.ao gerirem os pagamentos, as empresas enfrentam muitos desafios e ameaças que podem ter um impacto financeiro significativo tanto nos payors como nos payees. As empresas devem ter o cuidado de evitar fraudes e erros em todas as fases do processo de pagamento, desde a facturação até a realização de pagamentos até a cobrança de pagamentos.,os pagamentos electrónicos e digitais são convenientes, mas podem expor as empresas e os seus clientes a fraudes. Enquanto os bancos usam tecnologia avançada para prevenir fraudes, as empresas nem sempre têm grandes orçamentos e tendem a confiar na tecnologia fornecida pelas plataformas de e-commerce.infelizmente, os infractores podem ser muito criativos e encontrar todos os tipos de maneiras de enganar comerciantes e seus clientes. Aqui estão alguns dos mais comuns.,fraude Amigável refere-se a tentativas dos compradores para obter um reembolso sobre mercadorias que compraram on-line, fingindo que nunca receberam os itens ou que eles os devolveram. Algumas pessoas também podem alegar que seus cartões de crédito foram comprometidos e eles não fizeram a compra.
dados roubados é o resultado de indivíduos contornando sistemas de segurança através de hacking ou violações de dados para acessar informações pessoais sensíveis. Esta informação é usada por hackers ou vendida na dark web.,
lojas on-line falsas são criadas para obter cartão de crédito e outras informações sensíveis dos consumidores. Algumas lojas on-line falsas podem ser facilmente identificadas quando oferecem promoções que parecem muito boas para ser verdade, ou quando eles não fornecem detalhes sobre a empresa que gerencia a loja.as empresas lutam contra a fraude online usando tecnologia avançada, como inteligência artificial e biometria, e através de novos conceitos de segurança, como o modelo zero trust, uma tendência crescente de segurança cibernética em 2019.,
“o modelo de confiança zero elimina a ideia de que os jogadores internos são indivíduos de confiança que não querem causar danos. A segurança de confiança Zero avalia continuamente o comportamento e ações de um indivíduo para identificar e eliminar potenciais ameaças.,”
G2 Multidão, segurança Cibernética Tendências em 2019: Zero de Confiança, Biometria, IoT, e GDPR
Embora a tecnologia e proteção contra fraude de serviços como a ClearSale pode ajudar as empresas a bandeira de operações suspeitas e maximizar as vendas, os clientes também precisam ser cuidadoso ao fazer pagamentos online, para se certificar de que eles não se tornem vítimas de si mesmos.a globalização e a internet permitiram às empresas vender produtos (e por vezes serviços) em todo o mundo., Esta não é uma emissão quando uma empresa global vende em moeda local e seus clientes pagam no mesmo meio de troca. As coisas tornam-se mais complicadas quando um fornecedor fornece bens numa única moeda, como o USD, mas os seus compradores vêm de todo o mundo. Neste caso, os compradores terão de comprar USD para pagar o fornecedor. Dependendo da taxa de câmbio e suas flutuações, o pagamento não pode ser igual ao valor dos bens ou serviços adquiridos.por exemplo, uma empresa canadense que compra produtos ou serviços no valor de US $1.000 nos EUA precisa comprar USD para pagar a fatura., Se a taxa de câmbio entre dólares americanos e canadenses muda entre a data da fatura e a data de pagamento, a empresa pode pagar mais ou menos do que o que teria pago na data da fatura. No exemplo abaixo, um comprador que precisa pagar uma fatura de USD $1.000 pagará CAD $10 mais se a taxa de câmbio subir, ou CAD $30 menos se a taxa descer.
nota fiscal valor: r $1.000
taxa de Câmbio e o valor devido da data da fatura: 1.35 ($1,350 CAD)
taxa de Câmbio e o valor devido de pagamento data:
1.36 ($1,360 CAD)
1.32 ($1,320 CAD)
“Pagar” vs., “ship to” vs. “bill to”
Large enterprises and groups of companies often have very complicated processes for managing payments. A entidade de negócio que compra bens ou serviços pode não ser a que faz os pagamentos. Além disso, as entidades separadas podem ser facturadas por diferentes fornecedores e a empresa-mãe pode consolidar todas as facturas para processar pagamentos.,
O exemplo abaixo mostra como três entidades de negócios que fazem parte do mesmo grupo de empresas de processamento de pagamentos:
Este cenário é bastante básico para grandes empresas, mas pode ser muito mais complicado para as empresas, com presença global. Por conseguinte, é fundamental que a empresa defina claramente que entidade empresarial é responsável por que tipo de compra, facturação, recepção e pagamento.
coleções
é, portanto, vital para a empresa definir claramente que entidade empresarial é responsável por que tipo de compra, facturação, recepção e pagamento.,uma vez que nem todos os clientes pagam a tempo, as empresas têm de fazer o seu melhor para recolher facturas vencidas. Uma maneira de cobrar a dívida é dunning, através do qual as empresas enviam cartas para lembrar os clientes que devem dinheiro. As empresas podem também enviar facturas de juros para penalizar os devedores maus, aplicando uma percentagem ao montante da factura.quando tudo mais falha, as empresas podem usar Agências de cobrança de dívidas para coletar o dinheiro em seu nome. Outra opção é factoring, quando as empresas vendem suas contas a terceiros que se tornam responsáveis pela cobrança dos pagamentos., A diferença entre a cobrança de dívidas e a factoring é que a primeira é um serviço prestado por uma taxa, enquanto a segunda é uma transferência da responsabilidade pela cobrança de dívidas entre duas empresas. A Factoring pode, por conseguinte, ser mais dispendiosa para uma empresa se vender as suas contas a receber a um desconto.,
AR devido: us $100.000 — 200 notas
cobrança de taxa: 1% / nota fiscal / semana = 1,000/semana
Factoring: 10% de desconto = 10,000
o Que fazer em seguida
Para gerenciar pagamentos de forma eficiente, é fundamental para entender os vários tipos de software que pode ser usado para processar os pagamentos e transações relacionadas, como a venda ou a compra de notas fiscais. A imagem abaixo mostra as relações entre software de pagamento e produtos para venda, compra ou folha de pagamento., Clique em um rótulo para obter uma descrição detalhada de cada tipo de software e saiba mais sobre os produtos disponíveis em cada mercado.
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