Comment équilibrer un chéquier dans un monde sans papier

Getty

retour lorsque la réception de relevés papier de votre banque était la norme plutôt qu’une anomalie, prendre le temps de réconcilier vos relevés de compte avec votre relevé chaque mois était un élément important de la santé de vos finances.,

maintenant que toutes vos transactions sont disponibles immédiatement via le portail en ligne ou l’application mobile de votre banque, vous pouvez supposer que l’équilibrage de votre chéquier est le genre de compétence qui a perdu toute utilité, comme savoir utiliser un crayon pour rembobiner une cassette démêlée.

cependant, même si l’aspect papier et Crayon de l’équilibrage du chéquier a principalement suivi le chemin du dodo, le processus est toujours une partie nécessaire de la maintenance de votre compte courant., Mais que vous soyez un maître équilibreur de chéquiers à l’époque du papier ou que vous soyez un natif numérique qui ne réalisait pas que les relevés papier étaient autrefois une chose, vous ne savez peut-être pas exactement comment réconcilier vos comptes.

Voici ce que vous devez savoir sur la façon d’équilibrer un chéquier dans un monde sans papier.

pourquoi équilibrer votre chéquier?

même aujourd’hui, quand une grande partie (sinon la totalité) de vos informations de transaction est disponible en un clic, c’est toujours une bonne idée de conserver un enregistrement de vos transactions et d’équilibrer régulièrement cet enregistrement.,

L’équilibrage de votre chéquier, également appelé rapprochement de votre compte, consiste essentiellement à vous assurer que les enregistrements que vous avez conservés pour vos transactions financières correspondent à ceux que la banque répertorie sur votre relevé. Il y a plusieurs raisons de garder un tel enregistrement et de l’équilibrer régulièrement:

• à l’époque où les vérifications papier étaient plus courantes, il pouvait prendre un certain temps pour qu’une vérification soit effacée., S’assurer que vous avez enregistré les chèques comme vous les avez écrits et réconcilié votre compte avec le relevé de la banque s’est assuré que vous n’avez jamais été pris à plat lorsqu’un ancien chèque a finalement été effacé.
• bien que rares, les banques font parfois des erreurs, et équilibrer régulièrement votre chéquier vous permet de détecter de telles erreurs en temps opportun.
• Vous pouvez également détecter les erreurs de marchand plus rapidement si vous réconciliez régulièrement. Si un fournisseur vous facture le mauvais montant pour un achat, vous ne pouvez pas savoir si vous n’équilibrez pas votre compte au moins une fois par mois.,
• tenir un registre de vos transactions bancaires peut vous aider à suivre vos dépenses, ce qui simplifie le processus de budgétisation.
• Il est également plus facile d’identifier les problèmes, tels que les paiements automatiques manqués, les frais mal évalués, les frais frauduleux et même vos propres erreurs mathématiques, lorsque vous avez un chéquier régulièrement équilibré.

comment équilibrer un chéquier

équilibrer votre chéquier était une corvée réservée à une heure spécifique chaque mois: après avoir reçu votre relevé papier mensuel de la banque., Avec le relevé en main, vous compareriez les transactions que vous aviez répertoriées à la main dans votre registre de chéquier papier avec celles indiquées dans votre relevé bancaire.

bien que cette corvée puisse sembler un peu différente actuellement de celle de la fête des parents, les bases du travail restent les mêmes. Si vous n’avez jamais équilibré votre chéquier, vous devez commencer par enregistrer vos transactions—en commençant par votre solde bancaire:

1. recherchez le « solde disponible actuel” dans votre compte courant. Vous pouvez trouver ces informations sur le site Web de votre banque ou via son application mobile., Si vous utilisez un registre de chéquier papier, vous enregistrerez ce numéro en haut au-dessus des espaces que vous utilisez pour enregistrer vos transactions.
2. Enregistrez toutes les transactions en attente dont vous savez qu’elles arrivent mais que vous n’avez pas encore effacées. Cela inclut les débits et les crédits, ainsi que tous les chèques que vous pourriez avoir écrits et qui n’ont pas encore été encaissés. Vous noterez la date de la transaction et une brève description et, dans le cas des chèques, le numéro de chèque.
3. pour chaque débit, vous soustrayez le montant de la transaction de votre solde. Pour chaque crédit, vous ajouterez le montant., Vous continuerez à le faire jusqu’à ce que vous ayez enregistré toutes vos transactions.
4. N’oubliez pas de tenir compte des frais que vous payez et des intérêts que vous gagnez.
5. lorsque vous continuez à effectuer des transactions, enregistrez-les dans votre registre de chèques afin d’avoir un décompte en cours de vos débits, crédits et solde total.
6. environ une fois toutes les deux semaines (ou plus souvent), connectez-vous pour afficher votre compte bancaire et comparer le total des retraits et des dépôts de votre banque avec vos propres enregistrements. S’ils correspondent, alors vous avez un chéquier équilibré.,

alors, que faites-vous si vos numéros et ceux de la banque ne sont pas alignés? C’est alors qu’il est temps de revenir en arrière dans vos dossiers et l’historique des transactions de la banque pour voir où se trouve l’écart. Peut-être avez-vous oublié d’enregistrer une transaction ou vous avez transposé quelques chiffres. La seule façon de découvrir l’erreur est de revenir à la dernière fois que votre chéquier a été équilibré et de progresser.

c’est l’une des raisons pour lesquelles il est judicieux d’équilibrer votre chéquier plus d’une fois par mois, surtout si vous adoptez récemment cette tâche financière., Vous aurez moins de transactions à passer au peigne fin si vous équilibrez une fois par semaine ou une fois toutes les deux semaines.

options D’équilibrage numérique

La méthode de l’ancienne école de l’équilibrage du chéquier supposait que vous auriez un registre de chèque papier avec vous partout où vous alliez, et que vous enregistreriez vos transactions à la main. Il a également supposé que vos transactions consistaient principalement en des chèques papier entrant et sortant de votre compte.,

Aujourd’hui, il existe de nombreuses autres façons de faire des transactions: des guichets automatiques et des dépôts mobiles, au paiement automatique des factures (transferts ACH) et au dépôt direct de votre chèque de paie. Pour ces raisons, la plupart des consommateurs modernes préfèrent utiliser des solutions numériques pour l’équilibrage des chéquiers., Heureusement, il existe un certain nombre de façons de garder une trace de vos transactions bancaires qui ne reposent pas sur le stylo et le papier:

enregistrement quotidien en ligne auprès de votre banque

puisque les banques sont en mesure de mettre à jour les transactions qui effacent votre compte en temps réel, vous pouvez recréer une grande partie du même avantage de garder et d’équilibrer un registre de chèque en vous connectant simplement à votre compte en ligne tous les jours. Cela vous permettra de voir toutes vos transactions dans les 24 heures suivant leur réalisation, de sorte que vous pouvez détecter les erreurs et les erreurs rapidement, et vous aurez une idée cohérente de votre solde actuel.,

Si vous avez du mal à prendre ce genre d’habitude, un certain nombre de commodités bancaires modernes peuvent vous rappeler de vous enregistrer une fois par jour. Par exemple, la majorité des banques modernes proposent des applications pour smartphone qui vous permettent de vérifier facilement votre solde, de voir vos transactions et même de déposer des chèques via votre téléphone. Vous pouvez également vous inscrire à des alertes par e-mail ou par texte qui vous permettront de tout savoir, du moment où vos transactions sont claires à votre solde actuel. Ces équipements rendent très facile de vérifier vos informations bancaires chaque jour.,

cependant, il y a quelques inconvénients à utiliser un enregistrement quotidien comme alternative à l’équilibrage du chéquier. D’une part, si vous utilisez toujours des chèques papier, cette méthode ne les prend pas en compte. Vous pouvez découvert votre compte s’il y a un chèque en suspens que vous oubliez. En outre, il est plus difficile de trouver des erreurs bancaires si vous ne conservez pas vos propres registres, car vous travaillerez à partir des numéros de la banque en tout temps.

utilisation d’un agrégateur de comptes

Il existe un certain nombre de programmes qui permettent de suivre automatiquement vos informations bancaires pour vous, tels que Mint.,Com et capital personnel. Ces agrégateurs vous permettent de voir un aperçu de tous vos comptes financiers en un seul endroit, de vos comptes chèques et d’épargne, à vos prêts, à votre compte d’épargne collège. Un tel agrégateur fera le suivi et l’enregistrement pour vous, donc tout ce que vous aurez à faire est de le vérifier régulièrement et de le comparer à vos informations bancaires pour vous assurer que tout se solde.

les agrégateurs peuvent être un excellent outil pour tous ceux qui veulent avoir une idée d’ensemble de leur argent., Cependant, ils peuvent endormir certaines personnes en leur faisant croire qu’ils restent au-dessus de leurs tâches d’argent parce que l’agrégateur fait tellement pour vous. Si vous laissez simplement l’agrégateur faire le travail et ne vous arrêtez jamais pour vous enregistrer, ce type de programme ne remplacera pas l’équilibrage manuel. Vous devez savoir ce que fait votre argent et vous assurer de comparer vos enregistrements (ou ceux de l’agrégateur) avec ceux de la banque.,

utilisation d’une feuille de calcul Open Source

l’une des raisons pour lesquelles l’équilibrage de votre chéquier est devenu dépassé est que la plupart des gens ne portent plus de chéquier, ni même de papier et de crayon. Cela signifie que vous devez vous rappeler d’écrire les transactions lorsque vous rentrez chez vous, plutôt que de les enregistrer au fur et à mesure que vous les faites, ce qui est onéreux et aussi un bon moyen d’oublier les transactions.

ce que vous avez probablement en tout temps, cependant, est votre téléphone portable. Vous pouvez créer votre propre registre de transactions sur une plate-forme de feuille de calcul open source, telle que Google Sheets., Cela signifie que vous pouvez accéder à partir de votre téléphone, vous permettant de prendre note de vos transactions pendant que vous êtes dehors et environ. Vous pourrez également accéder à votre feuille de calcul à partir de votre ordinateur portable lorsque vous êtes prêt à l’équilibrer.

utilisation d’un programme de comptabilité

Si vous souhaitez avoir la responsabilité d’enregistrer vos propres transactions mais que vous avez besoin d’un peu plus de structure, vous pouvez envisager d’utiliser un programme de comptabilité, tel que Quicken ou YNAB., Ces programmes peuvent automatiquement remplir certaines transactions, mais il y a encore beaucoup d’enregistrement manuel que vous pouvez faire avec eux, à la fois sur votre ordinateur et votre téléphone. Les avantages d’un programme de ce genre est qu’il va vous motiver à terminer vos tâches nécessaires, et il vous guidera à travers le processus d’équilibrage de vos dossiers.

équilibrer votre chéquier est essentiel

bien que les deux parties du mot « chéquier” deviennent rapidement dénuées de sens, être en mesure de concilier vos comptes sera toujours une partie importante de la santé financière., De plus, avec l’ajout de services bancaires numériques comme les paiements automatiques de factures et les dépôts mobiles, il est essentiel de savoir quand votre argent est en mouvement.

non seulement le suivi de vos transactions vous permet de savoir comment (et quand) l’argent entre et sort de votre compte, mais il vous donne également la base dont vous avez besoin pour détecter les problèmes et planifier à l’avance financièrement. Il se peut que seuls les détenteurs de comptes de la vieille école enregistrent et rapprochent encore les chéquiers papier à la main., Mais il existe un certain nombre d’options disponibles pour vous aider à enregistrer et équilibrer votre comptabilité afin de rester au top de vos finances.