¿Qué es una hipoteca de solo interés?
una hipoteca de solo interés es un tipo de hipoteca en la que el deudor hipotecario (el prestatario) está obligado a pagar solo el interés del préstamo durante un cierto período. El principal se reembolsa en una suma global en una fecha determinada o en pagos posteriores.,
conclusiones clave
- Una hipoteca de solo interés es aquella en la que usted realiza únicamente pagos de intereses durante los primeros años del préstamo, a diferencia de sus pagos que incluyen el capital y los intereses.
- Los pagos de solo intereses se pueden hacer por un período de tiempo específico, se pueden dar como una opción o pueden durar durante toda la duración del préstamo (obligando a devolverlo todo al final).
- Por lo general, los préstamos de solo interés se estructuran como un tipo particular de hipoteca de tasa ajustable.,
- mientras que las hipotecas de solo interés significan pagos más bajos por un tiempo, también significan que no está acumulando capital, y significan un gran salto en los pagos cuando termina el período de solo interés.
entender una hipoteca de solo interés
las hipotecas de solo interés se pueden estructurar de varias maneras. Los pagos de solo intereses se pueden hacer por un período de tiempo específico, se pueden dar como una opción o pueden durar durante toda la duración del préstamo. Con algunos prestamistas, pagar los intereses exclusivamente puede ser una provisión que solo está disponible para ciertos prestatarios.,
La mayoría de las hipotecas de solo interés requieren solo los pagos de intereses por un período de tiempo específico, generalmente cinco, siete o 10 años. Después de eso, el préstamo se convierte a un cronograma estándar – una base totalmente amortizada, en la jerga del prestamista-y los pagos del prestatario aumentarán para incluir tanto el interés como una parte del principal.
generalmente, los préstamos de solo interés se estructuran como un tipo particular de hipoteca de tasa ajustable (ARM), conocida como ARM de solo interés. Usted paga solo el interés, a una tasa fija, durante un cierto número de años, conocido como el período introductorio., Después de que finalice el período introductorio, el prestatario comienza a pagar tanto el principal como los intereses, y la tasa de interés comenzará a variar. Por ejemplo, si toma un «ARM 7/1», significa que su período introductorio de pagos de solo interés dura siete años, y luego su tasa de interés se ajustará una vez al año.
las hipotecas de interés fijo no son muy comunes; generalmente existen en hipotecas más largas a 30 años.,
pagar la hipoteca de solo interés
al final del plazo de la hipoteca de solo interés, el prestatario tiene algunas opciones. Algunos prestatarios pueden optar por refinanciar su préstamo después de que el plazo de solo interés haya expirado, lo que puede proporcionar nuevos términos y pagos de intereses potencialmente más bajos con el principal. Otros prestatarios pueden optar por vender la casa que hipotecaron para pagar el préstamo. Sin embargo, otros prestatarios pueden optar por hacer un pago único cuando venza el préstamo, habiendo ahorrado al no pagar el capital todos esos años.,
consideraciones especiales para las hipotecas de solo interés
algunas hipotecas de solo interés pueden incluir disposiciones especiales que permiten pagar intereses en determinadas circunstancias. Por ejemplo, un prestatario puede ser capaz de pagar solo la porción de interés de su préstamo si se produce un daño a la casa, y se les requiere hacer un pago de mantenimiento alto. En algunos casos, el prestatario puede tener que pagar solo intereses por todo el plazo del préstamo, lo que requiere que gestionen en consecuencia un pago único a tanto alzado.,
ventajas y desventajas de las hipotecas de solo interés
las hipotecas de solo interés reducen el pago mensual requerido para un prestatario hipotecario al excluir la porción principal de un pago. Los compradores de vivienda tienen la ventaja de un mayor flujo de efectivo y un mayor apoyo para administrar los gastos mensuales. Para los compradores de vivienda por primera vez, una hipoteca de solo interés también les permite aplazar pagos grandes en años futuros cuando esperan que sus ingresos sean más altos.,
sin embargo, el solo pago de intereses también significa que el propietario no está acumulando ningún capital en la propiedad, solo el pago de la deuda principal lo hace. Además, cuando los pagos comienzan a incluir capital, se vuelven significativamente más altos. Esto podría ser un problema si coincide con una caída en las finanzas de uno—pérdida de un trabajo, una emergencia médica inesperada, etc.
los prestatarios deben estimar con cautela su flujo de efectivo futuro esperado para garantizar que puedan cumplir con las obligaciones mensuales más grandes y pagar el préstamo cuando sea necesario., Si bien los préstamos hipotecarios de solo interés pueden ser convenientes por varias razones, también pueden aumentar el riesgo de incumplimiento.
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