Che cos’è un mutuo solo interesse?
Un mutuo solo interesse è un tipo di mutuo in cui il mutuatario (il mutuatario) è tenuto a pagare solo gli interessi sul prestito per un certo periodo. Il capitale viene rimborsato in una somma forfettaria a una data specificata o in pagamenti successivi.,
key takeaways
- Un mutuo solo interesse è quello in cui si effettua esclusivamente pagamenti di interessi per i primi anni del prestito, al contrario dei pagamenti inclusi capitale e interessi.
- I pagamenti di soli interessi possono essere effettuati per un periodo di tempo specificato, possono essere dati come opzione, o possono durare per tutta la durata del prestito (mandando si paga tutto indietro alla fine).
- Di solito, i prestiti di soli interessi sono strutturati come un particolare tipo di mutuo a tasso variabile.,
- Mentre i mutui di soli interessi significano pagamenti più bassi per un po’, significano anche che non stai costruendo equità e significano un grande salto nei pagamenti quando termina il periodo di soli interessi.
Comprensione di un mutuo solo interesse
I mutui solo interesse possono essere strutturati in vari modi. I pagamenti di soli interessi possono essere effettuati per un determinato periodo di tempo, possono essere dati come opzione o possono durare per tutta la durata del prestito. Con alcuni istituti di credito, pagando l’interesse esclusivamente può essere una disposizione che è disponibile solo per alcuni mutuatari.,
La maggior parte dei mutui solo interessi richiedono solo i pagamenti di interessi per un periodo di tempo specificato-in genere cinque, sette o 10 anni. Dopo di che, il prestito converte in un programma standard—una base completamente ammortizzata, in gergo prestatore-e pagamenti del mutuatario aumenterà per includere sia gli interessi e una parte del capitale.
Di solito, i prestiti di solo interesse sono strutturati come un particolare tipo di mutuo a tasso variabile (ARM), noto come un braccio di solo interesse. Si paga solo gli interessi, a tasso fisso, per un certo numero di anni, noto come il periodo introduttivo., Al termine del periodo introduttivo, il mutuatario inizia a rimborsare sia il capitale che gli interessi e il tasso di interesse inizierà a variare. Ad esempio, se prendi un “BRACCIO 7/1”, significa che il tuo periodo introduttivo di pagamenti di soli interessi dura sette anni, e quindi il tuo tasso di interesse si adeguerà una volta all’anno.
I mutui a tasso fisso non sono molto comuni; di solito esistono su mutui più lunghi di 30 anni.,
Pagare il mutuo solo interesse
Alla fine del periodo di mutuo solo interesse, il mutuatario ha alcune opzioni. Alcuni mutuatari possono scegliere di rifinanziare il loro prestito dopo che il termine di solo interesse è scaduto, che può prevedere nuovi termini e pagamenti di interessi potenzialmente inferiori con il capitale. Altri mutuatari possono scegliere di vendere la casa hanno ipotecato per pagare il prestito. Ancora altri mutuatari possono scegliere di effettuare un pagamento forfettario una tantum quando il prestito è dovuto-dopo aver salvato da non pagare il capitale tutti quegli anni.,
Considerazioni speciali per i mutui solo interessi
Alcuni mutui solo interessi possono includere disposizioni speciali che consentono di pagare solo gli interessi in determinate circostanze. Ad esempio, un mutuatario può essere in grado di pagare solo la parte di interesse sul loro prestito se si verifica un danno alla casa, e sono tenuti a effettuare un pagamento di alta manutenzione. In alcuni casi, il mutuatario potrebbe dover pagare solo interessi per l’intera durata del prestito, che richiede loro di gestire di conseguenza per un pagamento forfettario una tantum.,
Vantaggi e svantaggi del mutuo solo interesse
I mutui solo interesse riducono il pagamento mensile richiesto per un mutuatario ipotecario escludendo la parte principale da un pagamento. Homebuyers hanno il vantaggio di un aumento del flusso di cassa e un maggiore supporto per la gestione delle spese mensili. Per gli acquirenti di casa per la prima volta, un mutuo solo interesse consente anche loro di rinviare i pagamenti di grandi dimensioni negli anni futuri quando si aspettano che il loro reddito sia più alto.,
Tuttavia, solo pagare gli interessi significa anche che il proprietario della casa non sta costruendo alcuna equità nella proprietà—solo il rimborso del debito principale lo fa. Inoltre, quando i pagamenti iniziano a includere il principale, diventano significativamente più alti. Questo potrebbe essere un problema se coincide con una crisi delle proprie finanze—perdita di un lavoro, un’emergenza medica inaspettata, ecc.
I mutuatari dovrebbero valutare con cautela il loro flusso di cassa futuro previsto per garantire che possano soddisfare gli obblighi mensili più grandi e pagare il prestito quando richiesto., Mentre i prestiti ipotecari di soli interessi possono essere convenienti per diversi motivi, possono anche aggiungere al rischio di default.
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