Når du støder på et gunstigt pantetilbud, kan du tænke, ” fantastisk ! Jeg har råd til mit drømmehus.”Du kan være i stand til, men de omkostninger, der er forbundet med at købe et hjem gå ud over pant betaling. For at bestemme, hvor meget hus du har råd til, er det vigtigt at faktor i yderligere udgifter, såsom lukning omkostninger, forsikring og skatter, før der indgås et realkreditlån.,
Komplet omkostninger ved at købe et hjem
Ross Hester og Matt Hester, far og søn medstiftere af Hester Gruppe, Harry Norman Mæglere i Atlanta, Georgia, opfordre alle deres kunder til at forberede de nødvendige midler til at købe.
“Hvis du ikke overvejer alle omkostninger, kan dit månedlige udgiftsbudget vendes på hovedet,” siger Matt Hester.
disse omkostninger inkluderer:
udbetaling
udbetalingen er den del af hjemmets købspris, du betaler på forhånd, snarere end at finansiere den gennem et prioritetslån., Hvis du køber en $ 200.000 hjem, for eksempel, og sætte 10 procent ned, eller $20.000, ville du være at få et realkreditlån til $180.000.
Hvis du vælger et konventionelt eller FHA-lån, kræves en forskudsbetaling. Mængden af den forskudsbetaling, der er nødvendig, er baseret på hjemmets pris og ejendomstype samt låneproduktet.
for et konventionelt lån, præcis hvor meget afhænger af långiver og lånetype — du kan lægge 3 procent, 10 procent, 20 procent eller mere. Med et FHA-lån kan du muligvis lægge så lidt som 3.5 procent.,
det er vigtigt at bemærke, at der er lån uden et forskudskrav: USDA-lån til låntagere, der køber på udpegede markeder (generelt landdistrikter) og VA-lån til kvalificerede servicemedlemmer og veteraner.
lukningsomkostninger
for at lukke dit boliglån og få nøglerne til ejendommen, skal du betale lukningsomkostninger, som er alle de gebyrer, der er forbundet med pantet., Disse spænder typisk fra 2 procent til 5 procent af lånets hovedstol, og kan omfatte:
- ansøgningsgebyr
- Vurdering gebyr
- Kredit check gebyr
- Originering og/eller tegningsgaranti gebyrer
- Titel forsikring
- søg efter Titel gebyr
- Overførsel af skat (hvis relevant)
“Der er en række standard lukning tabel poster, hvor de faktiske omkostninger vil variere baseret på værdien af hjemmet, og også for de partnere, du arbejder med,” Ross siger Hester.,
Hvis du er magert på besparelser, tilbyder mange långivere imidlertid en no-closing-cost-realkreditindstilling, hvor lukningsomkostningerne føjes til din lånekapital eller på anden måde betales i form af en højere rente. Begge sparer dig fra at skulle bringe kontanter til lukningen på forhånd, men kan koste dig mere i det lange løb, især hvis du agter at blive i hjemmet på lang sigt.
ejendomsskatter
de fleste steder kræver din by eller amtsregering, at du betaler ejendomsskatter på dit hjem, så længe du ejer det., Typisk er ejendomsskat inkluderet i din månedlige realkreditbetaling, men adskilt fra renter og hovedstol.ejer et hjem med en vurderet værdi på $100.000, og skatteprocenten er 2 procent, vil din årlige ejendomsskat være $2.000, betalt i $167 trin tilføjet til hver af dine 12 månedlige pantebetalinger hele året.
Husk, at den vurderede værdi ikke er den samme som den pris, du har betalt for dit hjem. Hvis hjemmeværdier stiger i dit område, din by eller amt kunne vurdere dit hjem til en højere værdi, hvilket betyder, at du betaler mere i ejendomsskat.,
forsikring
Når du køber et hjem, er der to slags forsikring at overveje: husejere forsikring og privat realkreditforsikring eller PMI.Husejerforsikring beskytter dig økonomisk mod uventede begivenheder, der skader dit hjem, såsom naturkatastrofe, tyveri eller hærværk. Selvom husejere forsikring er ikke påkrævet ved lov, kræver de fleste pant långivere det i en eller anden form. Omkostningerne varierer betydeligt, og der er mange muligheder, så det er bedst at sammenligne tilbud for at holde udgiften så lav som muligt.,afhængigt af din lånetype kan PMI være påkrævet, hvis du lægger mindre end 20 procent ned på dit hjem. Denne form for forsikring beskytter långiveren, hvis du standard på lånet, og kan øge din pant betaling betydeligt. Ifølge Urban Institute, årlige PMI præmier spænder fra 0,58 procent til 1,86 procent af lånebeløbet. Baseret på disse satser, med et pant på $180,000, kan din årlige PMI-pris spænde over $1.044 til $3.348.PMI er dog ikke permanent. Når du betaler ned dit pant og bygger egenkapital i dit hjem, kan du slippe af med PMI.,
HOA-gebyrer
Hvis du køber en lejlighed eller en anden slags hjem i et samfund, der overvåges af en husejerforening (HOA), vil du sandsynligvis blive bedt om at betale et månedligt gebyr, kendt som et HOA-gebyr. HOA gebyrer bestemmes af foreningen, og meget variabel. Disse midler går mod de tjenester, foreningen leverer, som kan omfatte sikkerhed, en pool eller fitnesscenter og landskabspleje og vedligeholdelse.
HOAs kan også opkræve lejlighedsvise vurderingsgebyrer for presserende reparationer. Disse finansielle forpligtelser kan overses, når købere stemmer overens med omkostningerne ved at købe et hjem, men de tilføjer hurtigt.,
vedligeholdelse af hjemmet, reparationer og hjælpeprogrammer
uanset hvor du bor, skal du planlægge vedligeholdelse og reparationer i hjemmet. Slitage sker, så det er vigtigt at have ekstra midler til rådighed til reparation eller udskiftning af apparater og større strukturer og systemer, såsom tag eller HVAC.
mange eksperter anbefaler at budgettere 1 procent af dit hjems værdi for hjemmevedligeholdelse hvert år, samt opretholde en nødfond for at tackle presserende, ikke-budgetterede bekymringer, når de dukker op.,
Du skal også betale for forsyningsselskaber, sandsynligvis inklusive vand, kloak, gas og elektricitet. Disse omkostninger varierer afhængigt af placering, men den generelle tommelfingerregel er jo større ejendommen, jo flere værktøjer vil koste.
bundlinie
omkostningerne ved at købe og eje et hjem kan tilføjes hurtigt, så det er vigtigt at forberede. Du ønsker at spare penge, forbedre eller vedligeholde din kredit og sammenligne långivere for at få de bedste realkreditrenter muligt.,
” Når det kommer til at bestemme deres budget baseret på deres individuelle situation, er långivere, revisorer, finansielle planlæggere de folk, jeg anbefaler købere at nå ud til,” siger Matt Hester.
udvalgte billede af sturti af Getty Images.
læs mere:
- Hvordan at finde den bedste pant långiver som en første gang homebuyer
- Hvordan finder udbetaling assistance, herunder gratis penge
- Måder at spare op til en udbetaling på et hus
Leave a Reply