Durch die Verbesserung Ihrer Kredit-Scores können Sie Geld sparen und neue finanzielle Türen öffnen.
Höhere Punktzahlen können Ihre Chancen erhöhen, für Kreditkarten und Privatkredite zugelassen zu werden, zusätzlich zu niedrigeren Zinssätzen für diese Kreditlinien.
Ihr Kredit kann sich auch auf andere Bereiche Ihres Lebens auswirken, z. B. auf Ihre Fähigkeit, eine Wohnung zu mieten oder einen Job zu bekommen.
Wenn Sie von einer niedrigen Punktzahl ausgehen, können positive Änderungen dramatische Auswirkungen haben., Wenn Sie also einen schlechten Kredit haben, ist es möglicherweise möglich, Ihre Kreditwürdigkeit schnell um 100 Punkte zu erhöhen.
Sobald Sie eine hervorragende Bonität festgestellt haben, kann dieselbe positive Aktivität nur noch zu einem geringfügigen Anstieg führen.
Bevor Sie sich mit verschiedenen Möglichkeiten befassen, um Ihre Kredit-Scores zu erhöhen, kann es hilfreich sein zu verstehen, welche Faktoren Ihre Kredit – Scores bestimmen-und wie sich Ihre Punktzahl darauf auswirken kann, wie viel Sie für einige Ihrer größten Einkäufe im Leben bezahlen.
Faktoren, die Ihre FICO Scores beeinflussen
Die Fair Isaac Corporation ist vor allem für den Verkauf ihrer FICO Credit Scores bekannt., Es nutzt die Informationen in Ihren Kredit-Berichte, um Ihre Kredit-Scores durch eine streng geheime Formel zu berechnen.
Mehr als 90 Prozent der großen US-Kreditgeber verwenden FICO Credit Scores, um das Risiko zu ermitteln, Ihnen Kredite anzubieten oder Ihnen Geld zu leihen.
Es gibt viele verschiedene Versionen von FICO Credit Scores – von denen jede unterschiedliche Score-Bereiche hat.
Der Standard – FICO-Score reicht von 300 bis 850. Je höher Ihre Punktzahl, desto weniger Risiko stellen Sie Kreditgeber.
Es gibt auch branchenspezifische Werte wie den FICO Auto Score, die zwischen 250 und 900 liegen.,
Während die genaue Formel FICO der Öffentlichkeit nicht bekannt gegeben wird, gibt FICO einen umfassenden Einblick in die Faktoren, die sich auf Ihre Ergebnisse auswirken:
Zahlungshistorie (35 Prozent)
Der wichtigste Faktor ist Ihr Zahlungshistorie.
Wenn Sie alle Ihre Kredit-oder Kreditrechnungen rechtzeitig bezahlen, wird dieser Teil Ihrer Punktzahl verbessert, während Sie eine verspätete Zahlung leisten und Schulden in Inkasso, Urteilen, Pfandrechten und Insolvenzen haben, die Ihre Punktzahl beeinträchtigen können.
Der Schweregrad eines Vorfalls und die Zeit seit seinem Auftreten können die Auswirkungen verändern.,
Zum Beispiel ist 30 Tage Verspätung bei einer Zahlung nicht so schlimm wie 90 Tage Verspätung, und eine Zahlungsverzugsmarke von vor sechs Jahren wirkt sich nicht so stark auf Ihre Punktzahlen aus wie eine vom letzten Monat.
Geschuldeter Betrag (30 Prozent)
FICO berücksichtigt, wie viele Konten einen Saldo haben und wie viel Sie im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Guthaben schulden.
Auf revolvierenden Konten wie Kreditkarten wird dies als Nutzungsrate bezeichnet.
Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 10.000 US-Dollar haben und während Ihres letzten Abrechnungszeitraums ein Guthaben von 2.000 US-Dollar hatten, beträgt Ihre Auslastung 20 Prozent.,
Eine niedrigere Auslastung ist besser für Ihre Ergebnisse. FICO berücksichtigt Ihre Gesamtauslastung und die Auslastung jedes revolvierenden Kontos. Bei Ratenkrediten berücksichtigt FICO den Teil des ursprünglichen Darlehens, den Sie ausgezahlt haben.
Länge der Kredithistorie (15 Prozent)
Das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten, das Alter Ihres ältesten Kontos, das Alter Ihres neuesten Kontos und die Zeit seit Ihrer letzten Verwendung Konten können sich auf Ihre Punktzahl auswirken.,
Kredit-Mix (10 Prozent)
Die Mischung und eine Gesamtzahl von verschiedenen Arten von Konten, wie Kreditkarten, Ratenkredite und eine Hypothek. Mit verschiedenen Arten von Konten können Sie Ihre Punktzahl erhöhen.
Neuer Kredit (10 Prozent)
FICO gefunden Wenn jemand neue Konten eröffnet, kann dies darauf hindeuten, dass er ein größeres Risiko für Kreditgeber darstellt. Das Eröffnen eines neuen Kontos kann Ihre Punktzahl beeinträchtigen, aber die Auswirkungen sind oft gering und verblassen mit der Zeit.
Wie Sie Ihre Kredit-Scores schnell verbessern
Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Kredit-Scores zu erhöhen, aber einige dauern länger als andere., Zum Beispiel gibt es keine Eile, das Alter Ihrer Kredit-Geschichte zu erhöhen.
Wenn Sie Ihre Kredit-Scores schnell verbessern möchten, gibt es mehrere Methoden zu prüfen.
Zunächst möchten Sie zunächst kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskunft anfordern von AnnualCreditReport.com.
Sie müssen wissen, was sich in Ihren Berichten befindet, bevor Sie einige dieser Methoden verwenden. Einige Banken und Kreditkarten geben Ihnen freien Zugang zu einem Ihrer FICO Scores, die Ihnen helfen können, die Wirkung Ihrer Aktionen zu verfolgen.,
Delinquenzmarken entfernen
Delinquenzmarken von Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, kann den größten Einfluss haben. Einige können Fehler sein, die Sie bestreiten können, aber Sie können auch versuchen, nicht fehlerhafte Markierungen zu entfernen.
Dispute Errors
Schauen Sie sich Ihre Kreditauskunft sorgfältig auf Fehler an, z. B. ein Konto, das Sie nicht eröffnet haben, oder eine alte negative Markierung, die den Bericht hätte löschen sollen. Sie können die Kreditauskunfteien kontaktieren und Streitigkeiten online einreichen.
Wenn die fehlerhaften Informationen Ihre Punktzahl senkten, konnten Sie bald nach dem Entfernen einen Sprung sehen.,
Fragen Sie gut
Sie können einen Kreditgeber oder Kreditgeber direkt bitten, eine verspätete Zahlung zu entfernen. Möglicherweise müssen Sie die Anfrage schriftlich stellen, und es gibt Vorlagen für diesen guten Willen oder Treu und Glauben Briefe online.
Erklären, Warum Sie zu Spät Waren
Es gibt eine chance, werden Sie bitten den Auskunfteien zu nehmen, die negativen Spuren aus Ihren berichten.
Ihre Chancen können sich erhöhen, wenn Sie seit dem Vorfall einen makellosen Rekord hatten, zu diesem Zeitpunkt eine Notlage durchgemacht haben oder es ein legitimer Unfall war – vielleicht haben Sie Auto-pay verwendet und es wurde versehentlich vom Emittenten deaktiviert.,
Pay for Delete
Wenn Sie ein Konto in Sammlungen haben, können Sie nach einem Pay-for-delete fragen. Mit dieser Vereinbarung zahlen Sie dem Sammler einen Teil oder alles, was Sie schulden, und er erklärt sich damit einverstanden, die Entfernung der verspäteten Zahlung und der Inkassomarken aus Ihrer Kreditauskunft zu beantragen.
Diese Taktik ist umstritten, da das Inkassobüro möglicherweise gegen eine Vereinbarung mit dem ursprünglichen Kreditgeber oder einem Kreditbüro verstößt, obwohl Sie darin keine Verträge oder Gesetze brechen.,
Primäre Kreditgeber können der Vereinbarung jedoch zustimmen, wenn ein legitimer Grund für die Anfrage besteht.
Vielleicht sind Sie zum Arzt gegangen und haben angenommen, dass die Versicherung die gesamten Kosten gedeckt hat, weil Sie nie eine Rechnung bekommen haben, aber in Wirklichkeit ging sie verloren und das Konto wurde in Sammlungen aufgelöst.
Stellen Sie sicher, dass Sie eine schriftliche Vereinbarung mit dem Inkassobüro haben, dass diese die Kreditauskunfteien auffordert, die Marke zu entfernen, bevor Sie die Zahlung senden.
Lassen Sie ein Urteil
Urteile können bis zu sieben Jahre lang in Ihrem Kreditrekord verbleiben., Aber wenn Sie das Urteil nicht bemerkt haben, vielleicht weil der Gläubiger versucht hat, die Mitteilung an eine alte Adresse zu übermitteln, können Sie es möglicherweise räumen lassen.
Sie müssen einen Antrag auf Räumung in einem kleinen Klagegericht stellen. Wenn ein Richter Ihrem Vorschlag zustimmt, können Sie das Urteil und die Delinquent-Marke von Ihrer Kreditauskunft abweisen lassen.
Alte Schulden tilgen
Wenn Sie alte Konten bezahlen, die verspätet oder in Inkasso sind, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, auch wenn die Delinquenten-Markierungen nicht aus Ihren Berichten entfernt werden.,
Es kann auch den Gläubiger davon abhalten, ein Urteil zu erhalten, was Ihren Kredit weiter verletzen würde.
Senken Sie Ihre Auslastung
Ihre Auslastung wird jeden Monat aktualisiert, wenn die Emittenten Ihre Salden melden. Sie können schnell eine Erhöhung Ihrer Kredit-Scores sehen, wenn Ihre Auslastung hoch ist und Sie niedriger.
Versuchen Sie, Guthaben abzuzahlen, damit sie nur einem kleinen Teil Ihres Kreditlimits entsprechen.
Einige sagen, halten Sie Ihre Auslastung unter 30 Prozent, und andere sagen, unter 20. FICO teilt kein genaues Ziel, aber niedriger ist besser.,
Möglicherweise haben Sie eine hohe Auslastung, auch wenn Sie Ihre Rechnung vollständig bezahlen, da FICO den auf Ihrem Kontoauszug gemeldeten Saldo mit Ihrem Kreditlimit vergleicht.
Erwägen Sie, Ihre Kreditkarte weniger zu verwenden oder eine vorzeitige Zahlung zu leisten, bevor der Abrechnungszeitraum endet, sodass ein geringerer Saldo gemeldet wird.
Erhöhen Sie Ihre Kreditlimits
Wenn Sie Probleme mit der Zahlung von Guthaben haben, können Sie auch Ihre Auslastung verringern, indem Sie Ihr Kreditlimit erhöhen.
Einige Kartenaussteller können jedoch eine harte Anfrage verwenden, um Ihr Guthaben zu überprüfen, wenn Sie eine Anfrage stellen., Dies könnte Ihre Kredit-Score schaden, vor allem, wenn es mehrere harte Anfragen von neuen Konten und Anfragen.
Die Auswirkungen einer einzelnen Festplatte können durch die Erhöhung der Punktzahl von Ihrer niedrigeren Auslastung ausgeglichen werden.
Aufgrund des möglichen Punkteabfalls ist es jedoch möglicherweise besser, sich zunächst darauf zu konzentrieren, Ihre gemeldeten Salden zu senken.
Eröffnen Sie ein Kreditkonto
Wenn Sie niedrige Kredit-Scores haben und keine Kreditkarte haben, kann eine gesicherte Kreditkarte ein guter Anfang sein.,
Wenn Sie die Karte jeden Monat für einen kleinen Kauf verwenden und pünktliche Zahlungen leisten, können Sie Ihren Zahlungsverlauf und Ihre Nutzungsrate verbessern. Die neue Karte wird auch zu Ihrem Mix von Kreditkonten hinzufügen.
Schließen Sie keine Konten
Schließen Sie keine Kreditkonten, während Sie versuchen, Ihre Kredit-Scores zu verbessern. Dies kann Ihren gesamten verfügbaren Kredit senken, was zu einer höheren Auslastung führt.
Viele dieser Methoden zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score kann heute mit sofortigen Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score abgeschlossen werden.,
Sie müssen immer noch warten, bis alle Ihre Kreditgeber die Änderungen an die Kreditauskunfteien gemeldet haben. Innerhalb des nächsten Monats können Ihre Kredit-Scores um 100 Punkte oder mehr steigen.
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