het verbeteren van uw credit scores kan u geld besparen en nieuwe financiële deuren openen.
Hogere scores kunnen uw kansen verhogen om goedgekeurd te worden voor creditcards en persoonlijke leningen, naast het krijgen van lagere rente op die kredietlijnen.
uw krediet kan ook invloed hebben op andere gebieden van uw leven, zoals uw vermogen om een appartement te huren of een baan te krijgen.
wanneer u begint met een lage score, kunnen positieve veranderingen een dramatisch effect hebben., Dus, als je slecht krediet, is het mogelijk om uw credit scores te verhogen met 100 punten snel.
zodra u een uitstekend krediet heeft vastgesteld, kan dezelfde positieve activiteit slechts tot een marginale toename leiden.
voordat u zich verdiept in verschillende manieren om uw credit scores te verhogen, kan het nuttig zijn om te begrijpen welke factoren bij het bepalen van uw credit scores Spelen – en hoe uw score kan beïnvloeden hoeveel u betaalt voor een aantal van uw grootste aankopen in het leven.
factoren die uw FICO-Scores beïnvloeden
De Fair Isaac Corporation is het meest bekend voor de verkoop van haar FICO-creditscores., Het gebruikt de informatie in uw kredietrapporten om uw credit scores te berekenen door middel van een top-secret formule.
meer dan 90 procent van de grote Amerikaanse kredietverstrekkers gebruikt FICO-kredietscores om het risico te bepalen bij het aanbieden van krediet of het uitlenen van geld.
Er zijn veel verschillende versies van FICO-creditscores – die elk verschillende scorebereiken hebben.
De standaard FICO-Score varieert van 300 tot 850. Hoe hoger je score, hoe minder risico je vormt voor kredietverstrekkers.
Er zijn ook sectorspecifieke scores, zoals FICO Auto Score, die variëren van 250 tot 900.,
hoewel de exacte formule FICO niet aan het publiek wordt onthuld, geeft FICO een overzicht van de factoren die uw scores beïnvloeden:
betalingsgeschiedenis (35 procent)
de belangrijkste factor is uw betalingsgeschiedenis.
het op tijd betalen van al uw lening-of kredietrekeningen zal dit deel van uw score verbeteren, terwijl het maken van een late betaling, het hebben van schulden in incasso ‘ s, vonnissen, pandrechten en faillissementen kan uw score schaden.
de ernst van een incident en de tijd sinds het zich heeft voorgedaan kan de impact veranderen.,
bijvoorbeeld, 30 dagen te laat zijn op een betaling is niet zo erg als 90 dagen te laat zijn, en een late betaling mark van zes jaar geleden zal niet zo veel invloed hebben op uw scores als een van vorige maand.
verschuldigd bedrag (30 procent)
FICO bepaalt hoeveel rekeningen een saldo hebben en hoeveel u verschuldigd bent ten opzichte van uw beschikbare krediet.
op doorlopende rekeningen, zoals creditcards, wordt dit uw bezettingsgraad genoemd.
bijvoorbeeld, als u een creditcard hebt met een kredietlimiet van $10.000, en u een saldo van $2.000 had tijdens uw laatste afrekeningsperiode, is uw gebruikspercentage 20 procent.,
een lagere bezettingsgraad is beter voor uw scores. FICO houdt rekening met uw totale benuttingsgraad en de benuttingsgraad van elke doorlopende rekening. Voor aflossingsleningen beschouwt FICO het gedeelte van de oorspronkelijke lening dat u hebt afbetaald.
lengte van de kredietgeschiedenis (15 procent)
De gemiddelde leeftijd van uw kredietrekeningen, de leeftijd van uw oudste account, de leeftijd van uw nieuwste account en de tijd sinds u voor het laatst accounts hebt gebruikt, kunnen uw score beïnvloeden.,
kredietmix (10 procent)
de mix en een totaal aantal verschillende soorten rekeningen, zoals creditcards, aflossingsleningen en een hypotheek. Het hebben van verschillende soorten accounts kan uw score te verhogen.
nieuw krediet (10 procent)
FICO gevonden wanneer iemand nieuwe accounts opent, kan dit erop wijzen dat ze een groter risico voor kredietverstrekkers vormen. Het openen van een nieuwe account kan je score schaden, maar de impact is vaak klein en vervaagt na verloop van tijd.
hoe u uw Credit Scores snel kunt verbeteren
er zijn veel manieren om uw credit scores te verhogen, maar sommige nemen langer in beslag dan andere., Bijvoorbeeld, er is geen haasten het verhogen van de leeftijd van uw kredietgeschiedenis.
Als u uw credit scores snel wilt verbeteren, zijn er verschillende methoden om te overwegen.
om te beginnen kunt u gratis kopieën van uw kredietrapporten aanvragen bij AnnualCreditReport.com.
u moet weten wat er op uw rapporten staat voordat u een aantal van deze methoden gebruikt. Sommige banken en creditcards geven u gratis toegang tot een van uw FICO-Scores, die u kunnen helpen het effect van uw acties te volgen.,
Verwijder achterstallige tekens
het verkrijgen van achterstallige tekens uit uw kredietrapport kan de grootste impact hebben. Sommige kunnen fouten zijn, die u kunt betwisten, maar u kunt ook proberen om niet-foutieve markeringen te verwijderen.
Geschilfouten
Bekijk uw kredietrapporten zorgvuldig op fouten, zoals een account dat u niet hebt geopend of een oud negatief teken dat uit het rapport had moeten vallen. U kunt contact opnemen met de kredietbureaus en geschillen online indienen.
als de foutieve informatie uw score verlaagt, kunt u een sprong zien kort nadat deze is verwijderd.,
Vraag netjes
u kunt een kredietverstrekker of kredietverstrekker direct vragen om een te late betaling te verwijderen. Het kan nodig zijn om het verzoek schriftelijk in te dienen, en er zijn sjablonen van deze goodwill of te goeder trouw brieven online.
leg uit waarom u te laat was
Er is een kans dat ze de kredietbureaus vragen om de negatieve markering van uw rapporten te halen.
uw kansen kunnen toenemen als u een vlekkeloze record hebt gehad sinds het incident, als u op dat moment door een moeilijke periode ging, of als het een legitiem ongeval was – misschien hebt u auto-pay gebruikt en werd het per ongeluk uitgeschakeld door de uitgever.,
betalen voor verwijderen
Als u een account in Verzamelingen hebt, kunt u vragen om een pay-for-delete. Met deze regeling, betaalt u de verzamelaar een deel of alles van wat je verschuldigd bent, en zij gaan ermee akkoord om de verwijdering van de late betaling en incasso merken uit uw kredietrapport te vragen.
deze tactiek is controversieel omdat, hoewel u geen contracten of wetten overtreedt bij het vragen, het incassobureau mogelijk een Overeenkomst schendt met de oorspronkelijke kredietverstrekker of een kredietbureau.,
echter, primaire kredietverstrekkers kunnen met de regeling instemmen als er een legitieme reden achter het verzoek zit.
misschien ging u naar de dokter en ging u ervan uit dat de verzekering de volledige kosten zou dekken omdat u nooit een rekening kreeg, maar in werkelijkheid ging deze verloren en de rekening werd geliquideerd in incasso ‘ s.
zorg ervoor dat u een schriftelijke overeenkomst hebt met het incassobureau dat zij de kredietbureaus zullen vragen om het teken te verwijderen voordat u de betaling verzendt.
een beslissing annuleren
beslissingen kunnen tot zeven jaar op uw kredietregister blijven staan., Maar, als je geen kennisgeving van het vonnis, misschien omdat de schuldeiser probeerde te dienen van de kennisgeving aan een oud Adres, je zou in staat zijn om het te krijgen verlaten.
u moet een motie indienen om te vertrekken in een rechtbank voor geringe vorderingen. Als een rechter uw voorstel goedkeurt, kunt u het vonnis laten verwerpen en de delinquente markering van uw kredietrapport.
oude schulden afbetalen
het betalen van oude rekeningen die te laat zijn of in incasso ‘ s kan uw credit scores verhogen, zelfs als de achterstallige cijfers niet uit uw rapporten worden verwijderd.,
Het kan ook voorkomen dat de schuldeiser een vonnis krijgt, wat uw krediet verder zou schaden.
Verlaag uw benuttingsgraad
uw benuttingsgraad wordt elke maand vernieuwd wanneer de emittenten uw saldi rapporteren. U kunt snel zien een toename van uw credit scores als uw bezettingsgraad is hoog en je lager.
probeer saldi af te betalen zodat ze gelijk zijn aan slechts een klein deel van uw kredietlimiet.
sommigen zeggen houd uw benuttingsgraad Onder 30 procent, en anderen zeggen Onder 20. FICO deelt geen exacte doelstelling om naar te streven, maar lager is beter.,
u kunt een hoge benuttingsgraad hebben, zelfs als u uw factuur volledig betaalt, omdat FICO het saldo op uw afschrift vergelijkt met uw kredietlimiet.
overweeg om uw creditcard minder te gebruiken, of om een vervroegde betaling uit te voeren voordat de aanrekeningsperiode sluit, zodat een kleiner saldo wordt gerapporteerd.
Verhoog uw kredietlimieten
Als u problemen heeft met het afbetalen van uw saldi, kunt u ook uw bezettingsgraad verlagen door uw kredietlimiet te verhogen.
echter, sommige kaartuitgevers kunnen een harde Vraag gebruiken om uw krediet te beoordelen wanneer u een verzoek doet., Dit kan uw credit score kwetsen, vooral als er verschillende harde vragen van nieuwe accounts en verzoeken.
de impact van een enkele harde enquête kan worden gecompenseerd door de score te verhogen ten opzichte van uw lagere bezettingsgraad.
echter, vanwege de mogelijke daling van de score, kan het beter zijn om te beginnen met het verlagen van uw gerapporteerde saldi.
Open een Credit Account
Als u lage credit scores hebt en geen credit card hebt, kan het verkrijgen van een beveiligde credit card een goede plek zijn om te beginnen.,
het gebruik van de kaart voor een kleine aankoop elke maand en het maken van op tijd betalingen kan helpen uw betaling geschiedenis en gebruik. De nieuwe kaart zal ook toevoegen aan uw mix van credit accounts.
sluit geen Accounts
sluit geen credit accounts terwijl u probeert uw credit scores te verbeteren. Dit kan uw totale beschikbare krediet verlagen, wat leidt tot een hogere bezettingsgraad.
veel van deze methoden voor het verbeteren van uw credit score kunnen vandaag worden voltooid met onmiddellijke gevolgen voor uw credit score.,
u moet nog steeds wachten tot al uw kredietverstrekkers de wijzigingen aan de kredietbureaus rapporteren. Dus, binnen de volgende maand, uw credit scores kunnen springen met 100 punten of meer.
Leave a Reply