Zlepšení vaší kreditní skóre, můžete ušetřit peníze a otevřít nové finanční dveře.
vyšší skóre může zvýšit vaše šance na schválení pro kreditní karty a osobní půjčky, kromě získání nižších úrokových sazeb na těchto úvěrových linkách.
váš kredit může také ovlivnit další oblasti vašeho života, jako je vaše schopnost pronajmout si byt nebo získat práci.
Když začnete s nízkým skóre, pozitivní změny mohou mít dramatický účinek., Pokud tedy máte špatný kredit, může být možné rychle zvýšit své kreditní skóre o 100 bodů.
jakmile vytvoříte vynikající kredit, stejná pozitivní aktivita může vést pouze k okrajovému nárůstu.
Před potápění do různých způsobů, jak zvýšit své kreditní skóre, může být užitečné pochopit, co se faktorů jít do určování vaší kreditní skóre, a jak vaše skóre může ovlivnit, jak moc budete platit za některé z vašich největších nákupů v životě.
faktory, které ovlivňují vaše FICO skóre
Fair Isaac Corporation je nejvíce známý pro prodej své FICO kreditní skóre., Používá informace ve vašich úvěrových zprávách k výpočtu kreditních skóre prostřednictvím přísně tajného vzorce.
Více než 90 procent hlavních amerických věřitelů používá FICO kreditní skóre pomoci určit riziko při nabízení úvěru nebo půjčování peněz.
existuje mnoho různých verzí FICO kreditní skóre – z nichž každá má různé rozsahy skóre.
standardní skóre FICO se pohybuje od 300 do 850. Čím vyšší je vaše skóre, tím menší riziko představujete věřitelům.
existují také skóre specifické pro průmysl, jako je FICO Auto Score, které se pohybují od 250 do 900.,
Zatímco přesný vzorec FICO není odhaleno veřejnosti, FICO akcie big-picture podívat na faktory, které ovlivňují vaše skóre:
Historie Plateb (35%)
nejdůležitějším faktorem je vaše platební historie.
zaplacení všech vašich úvěrových nebo úvěrových účtů včas zlepší tuto část vašeho skóre, zatímco pozdní platba, dluh ve sbírkách, rozsudcích, zástavních právech a bankrotech může poškodit vaše skóre.
závažnost incidentu a čas, kdy k němu došlo, mohou změnit dopad.,
například 30denní zpoždění při platbě není tak špatné jako 90denní zpoždění a známka pozdní platby z doby před šesti lety neovlivní vaše skóre tolik jako jeden z minulého měsíce.
dlužná částka (30 procent)
FICO zvažuje, kolik účtů má zůstatek a kolik dlužíte oproti dostupnému úvěru.
na revolvingových účtech, jako jsou kreditní karty, se tomu říká míra využití.
například pokud máte kreditní kartu s úvěrovým limitem $ 10,000 a během posledního období výpisu jste měli zůstatek $2,000, vaše míra využití je 20 procent.,
nižší míra využití je lepší pro vaše skóre. FICO zvažuje vaši celkovou míru využití a míru využití každého revolvingového účtu. Za splátkové úvěry považuje FICO část původní půjčky, kterou jste splatil.
Délky Úvěrová Historie (15%)
průměrný věk vaší kreditní účty, věku nejstarší účet, věku vaše nejnovější účtu, a množství času, protože jste naposledy použité účty mohou mít vliv na vaše skóre.,
Kreditní Mix (10 Procent)
mix a celkový počet různých typů účtů, jako jsou kreditní karty, splátky úvěrů a hypoték. Mít různé druhy účtů může zvýšit své skóre.
nový úvěr (10 procent)
FICO zjistil, že když někdo otevře nové účty, může to znamenat, že jsou pro věřitele větší riziko. Otevření nového účtu může poškodit vaše skóre, ale dopad je často menší a časem mizí.
Jak Zlepšit Své Kreditní Skóre Rychle
Existuje mnoho způsobů, jak zvýšit své kreditní skóre, ale některé trvat déle, než ostatní., Například, neexistuje žádný spěch zvýšení věku vaší kreditní historie.
Pokud chcete rychle zlepšit své kreditní skóre, je třeba zvážit několik metod.
za Prvé, budete možná chtít začít tím, že požaduje bezplatné kopie vaší kreditní zprávy od AnnualCreditReport.com.
musíte vědět, co je na vaše zprávy před použitím některé z těchto metod. Některé banky a kreditní karty vám volný přístup k jednomu z vašich FICO skóre, které vám mohou pomoci sledovat účinek vašich akcí.,
odstraňte značky delikvence
získání delikventních značek z vaší kreditní zprávy může mít největší dopad. Některé mohou být chyby, které můžete zpochybnit, ale můžete se také pokusit odstranit chybné značky.
chyby ve sporech
podívejte se na své kreditní zprávy pečlivě kvůli chybám, jako je účet, který jste neotevřeli, nebo stará negativní značka, která měla zprávu vysadit. Můžete se obrátit na úvěrové kanceláře a podat spory online.
Pokud chybné informace snižovaly vaše skóre, můžete vidět skok brzy poté, co je odstraněn.,
zeptejte se pěkně
můžete přímo požádat věřitele nebo emitenta úvěru o odstranění pozdní platby. Možná budete muset podat žádost písemně a existují šablony těchto dopisů dobré vůle nebo dobré víry online.
vysvětlete, proč jste byli pozdě
existuje šance, že požádají úvěrové kanceláře, aby odstranily negativní známku z vašich zpráv.
Vaše šance se může zvýšit, pokud jste měli záznam od incidentu, byli jste prochází strádání v době, nebo to byl legitimní nehoda – možná, že jste použili auto-pay, a to bylo omylem zakázána emitentem.,
Pay for Delete
Pokud máte účet ve sbírkách, můžete požádat o pay-for-delete. S tímto uspořádáním, můžete zaplatit sběratel část všeho, co dlužíte, a souhlasí, aby žádost o odstranění pozdní platby a sbírku známek z vaší kreditní zprávy.
Tato taktika je kontroverzní, protože i když si nejste porušení jakýchkoliv smluv nebo právních předpisů v ptát, sbírky agentury by mohlo být porušení smlouvy s původním věřitelem nebo credit bureau.,
primární věřitelé však mohou s dohodou souhlasit, pokud existuje oprávněný důvod žádosti.
Možná, že jste šel k lékaři a předpokládá, že pojištění se vztahuje na celý stát, protože nemáš účet, ale ve skutečnosti, to bylo ztraceno, a účet skončil ve sbírkách.
ujistěte se, že máte písemnou dohodu s agenturou pro sbírky, že před odesláním platby požádají úvěrové kanceláře o odstranění značky.
rozsudky mohou zůstat ve vašem úvěrovém záznamu až sedm let., Ale pokud jste si nevšimli rozsudku, možná proto, že se věřitel pokusil doručit oznámení na starou adresu, můžete ji uvolnit.
budete muset podat návrh na uvolnění u malého soudu. Pokud soudce váš návrh schválí, můžete rozsudek zamítnout a delikventní označit vaši kreditní zprávu.
splatit Staré Dluhy
Platit staré účty, které jsou pozdě, nebo v kolekcích mohli zvýšit své kreditní skóre, i když delikventní značky nejsou odstraněny z vaší zprávy.,
může také zabránit věřiteli v získání rozsudku, což by dále poškodilo váš kredit.
snižte míru využití
vaše míra využití se obnovuje každý měsíc, když emitenti hlásí vaše zůstatky. Můžete rychle vidět zvýšení vašich kreditních skóre, pokud je vaše míra využití Vysoká a snížíte.
zkuste splácet zůstatky, takže se rovnají jen malé části vašeho úvěrového limitu.
někteří říkají, že udržujte míru využití pod 30 procenty a jiní říkají pod 20. FICO nesdílí přesný cíl na cíl, ale nižší je lepší.,
můžete mít vysokou míru využití, i když zaplatíte svůj účet v plné výši, protože FICO porovnává zůstatek vykázaný na VAŠEM výpisu s úvěrovým limitem.
Zvažte použití vaší kreditní karty méně, nebo aby platbu před období prohlášení zavře, takže menší zůstatek dostane hlášeny.
Zvyšte své úvěrové limity
Pokud máte potíže se splácením zůstatků, můžete také snížit míru využití zvýšením úvěrového limitu.
někteří vydavatelé karet však mohou při podání žádosti použít tvrdý Dotaz k přezkoumání vašeho kreditu., To by mohlo poškodit vaše kreditní skóre, zvláště pokud existuje několik tvrdých dotazů z nových účtů a požadavků.
dopad jediného tvrdého dotazu může být kompenzován zvýšením skóre z nižší míry využití.
vzhledem k potenciálnímu poklesu skóre však může být lepší začít se zaměřením na snížení vykazovaných zůstatků.
Otevření Úvěrového Účtu
Pokud máte nízké kreditní skóre a kreditní karty, získat zabezpečené kreditní karty může být dobrým místem pro začátek.,
Použití karty pro malý nákup každý měsíc a dělat on-čas platby, může pomoci vaše platební historie a využití sazby. Nová karta bude také přidat do svého mixu kreditních účtů.
nezavírejte účty
nezavírejte kreditní účty, zatímco se snažíte zlepšit své kreditní skóre. Tím můžete snížit celkový dostupný kredit, což vede k vyšší míře využití.
mnoho z těchto metod zlepšení vašeho kreditního skóre lze dnes dokončit s okamžitými účinky na vaše kreditní skóre.,
stále budete muset počkat, až všichni vaši věřitelé nahlásí změny úvěrovým kancelářím. Takže během příštího měsíce mohou vaše kreditní skóre skočit o 100 bodů nebo více.
Leave a Reply