melhorar a sua pontuação de crédito pode poupar-lhe dinheiro e abrir novas portas financeiras.as pontuações mais elevadas podem aumentar as suas hipóteses de ser aprovado para cartões de crédito e empréstimos pessoais, além de obter taxas de juro mais baixas nessas linhas de crédito.o seu crédito também pode afectar outras áreas da sua vida, tais como a sua capacidade de alugar um apartamento ou arranjar um emprego.
Quando você começa a partir de uma pontuação baixa, as alterações positivas podem ter um efeito dramático., Então, se você tem mau crédito, pode ser possível aumentar suas pontuações de crédito em 100 pontos rapidamente.uma vez estabelecido um crédito excelente, a mesma actividade positiva só pode conduzir a um aumento marginal.
antes de mergulhar em diferentes formas de aumentar suas pontuações de crédito, pode ser útil para entender quais fatores vão para determinar suas pontuações de crédito – e como sua pontuação pode afetar quanto você vai pagar por algumas das suas maiores compras na vida.a Justo Isaac Corporation é mais conhecida por vender as suas pontuações de crédito FICO., Ele usa as informações em seus relatórios de crédito para calcular suas pontuações de crédito através de uma fórmula ultra-secreta.
mais de 90 por cento dos principais credores dos EUA usam escores de crédito FICO ajudam a determinar o risco em oferecer-lhe crédito ou emprestar-lhe dinheiro.
Existem muitas versões diferentes das Pontuações de crédito FICO — cada uma das quais tem intervalos de pontuação diferentes.a pontuação padrão do FICO varia entre 300 e 850. Quanto maior for a sua pontuação, menor o risco que representa para os credores.
existem também pontuações específicas da indústria, tais como a pontuação FICO Auto, que variam de 250 a 900.,
embora a fórmula exacta FICO não seja revelada ao público, o FICO partilha uma visão global dos factores que afectam as suas pontuações:
Histórico de pagamentos (35%)
o factor mais importante é o seu histórico de pagamentos.o pagamento de todos os seus empréstimos ou contas de crédito a tempo irá melhorar esta parte da sua pontuação, enquanto faz um pagamento em atraso, tendo dívidas em cobranças, julgamentos, penhores e falências podem prejudicar a sua pontuação.a gravidade de um incidente e o tempo desde que ocorreu podem alterar o impacto.,por exemplo, estar 30 dias atrasado em um pagamento não é tão ruim quanto estar 90 dias atrasado, e uma marca de atraso de seis anos atrás não afetará suas pontuações tanto quanto uma do mês passado.
montante devido (30 por cento)
FICO considera quantas contas têm um saldo e quanto você deve versus o seu crédito disponível.
em contas renováveis, como cartões de crédito, isto é chamado de sua taxa de Utilização.
Por exemplo, se você tem um cartão de crédito com um limite de crédito de US $10.000, e você teve um saldo de US $2.000 durante o seu último período de declaração sua taxa de utilização é de 20 por cento.,uma taxa de utilização mais baixa é melhor para as suas pontuações. A FICO considera a sua taxa de Utilização global e a taxa de utilização de cada conta rotativa. Para os empréstimos por parcela, FICO considera a parte do empréstimo original que você pagou.
Comprimento do histórico de Crédito (15 por cento)
a Idade Média das suas contas de crédito, a idade da sua conta mais antiga, a idade da sua conta mais recente, e a quantidade de tempo desde que você usou pela última vez as contas pode afetar a sua pontuação.,
Mistura De Crédito (10%)
a mistura e um número total de diferentes tipos de contas, tais como cartões de crédito, empréstimos para prestações e uma hipoteca. Ter vários tipos de contas pode aumentar a sua pontuação.
novo crédito (10 por cento)
FICO encontrado quando alguém abre novas contas pode indicar que eles são um maior risco para os credores. Abrir uma nova conta pode prejudicar a sua pontuação, mas o impacto é muitas vezes menor e desaparece ao longo do tempo.
como melhorar as suas pontuações de crédito rapidamente
Existem muitas maneiras de aumentar as suas pontuações de crédito, mas algumas demoram mais do que outras., Por exemplo, não há pressa em aumentar a idade do seu histórico de crédito.se quiser melhorar rapidamente as suas pontuações de crédito, existem vários métodos a considerar.
Em primeiro lugar, você pode querer começar por solicitar cópias gratuitas de seus relatórios de crédito de AnnualCreditReport.com.
Você precisará saber o que está em seus relatórios antes de usar alguns destes métodos. Alguns bancos e cartões de crédito lhe dão acesso gratuito a uma de suas pontuações FICO, o que pode ajudá-lo a rastrear o efeito de suas ações.,remover as marcas de incumprimento do seu relatório de crédito pode ter o maior impacto. Alguns podem ser erros, que você pode contestar, mas você também pode tentar remover marcas não-errôneas.
erros de disputa
olhe cuidadosamente os seus relatórios de crédito à procura de erros, como uma conta que não abriu ou uma marca negativa antiga que deveria ter deixado cair fora do relatório. Você pode entrar em contato com as agências de crédito e disputas de arquivos on-line.se a informação errada baixasse a sua pontuação, poderia ver um salto logo após a sua remoção.,
peça gentilmente
pode pedir directamente a um mutuante ou emitente de crédito que remova um atraso de pagamento. Você pode precisar fazer o pedido por escrito, e existem modelos dessas cartas de boa vontade ou de boa-fé online.
explique por que você estava atrasado
há uma chance de que eles vão pedir aos credit bureaus para tirar a marca negativa de seus relatórios.
suas chances podem aumentar se você teve um registro impecável desde o incidente, você estava passando por um sofrimento na época, ou foi um acidente legítimo – talvez você usou auto-pagamento e foi acidentalmente desativado pelo emissor.,
Pay for Delete
If you have an account in collections, you can to ask for a pay-for-delete. Com este arranjo, você paga ao coletor uma porção ou tudo o que você deve, e eles concordam em solicitar a remoção dos atrasos de pagamento e marcas de cobrança de seu relatório de crédito.
esta tática é controversa porque mesmo que você não está quebrando quaisquer contratos ou leis ao perguntar, a agência de coleções pode estar quebrando um acordo com o emprestador original ou um credit bureau.,
no entanto, os credores primários podem concordar com o Acordo se houver uma razão legítima por trás do pedido.talvez você tenha ido ao médico e assumido que o seguro cobriu todo o custo porque nunca recebeu uma conta, mas na verdade, ela foi perdida e a conta acabou em coleções.
certifique-se de que você tem um acordo escrito com a agência de coleções que eles irão pedir aos credit bureaus para remover a marca antes de enviar o pagamento.
Vacate a Judgment
Judgments can remain on your credit record for up to seven years., Mas, se você não recebeu a notificação do julgamento, talvez porque o credor tentou entregar a notificação para um endereço antigo, você pode ser capaz de obtê-lo desocupado.você vai precisar fazer uma moção para sair em um tribunal de pequenas reivindicações. Se um juiz aprovar a sua proposta, pode anular o julgamento e o delinquente marcar o seu relatório de crédito.
pagar dívidas antigas
pagar contas antigas que estão atrasadas ou em cobrança pode aumentar a sua pontuação de crédito, mesmo que as marcas em falta não sejam removidas dos seus relatórios.,também pode impedir o credor de obter uma sentença, o que prejudicaria ainda mais o seu crédito.
reduza a sua taxa de Utilização
a sua taxa de Utilização actualiza-se todos os meses quando os emitentes reportam os seus saldos. Você pode ver rapidamente um aumento em suas pontuações de crédito se sua taxa de utilização é alta e você menor.tente pagar saldos para que sejam iguais a apenas uma pequena parte do seu limite de crédito.alguns dizem para manter a taxa de Utilização abaixo de 30%, e outros dizem abaixo de 20%. O FICO não partilha um alvo exacto, mas mais baixo é melhor.,
Você pode ter uma taxa de utilização elevada, mesmo se pagar a sua conta na íntegra, porque FICO compara o saldo relatado na sua declaração ao seu limite de crédito.
considere usar o seu cartão de crédito menos, ou fazer um pagamento antecipado antes do período de declaração fecha, para que um saldo menor é relatado.se você está tendo dificuldade em pagar saldos, Você também pode diminuir a sua taxa de Utilização aumentando o seu limite de crédito.
no entanto, alguns emitentes de cartões podem usar um inquérito difícil para rever o seu crédito quando você faz um pedido., Isto pode prejudicar a sua pontuação de crédito, especialmente se houver várias perguntas difíceis de novas contas e pedidos.
O impacto de um único inquérito duro pode ser compensado pelo aumento da pontuação a partir de sua taxa de utilização mais baixa.
no entanto, devido à potencial queda de pontuação, pode ser melhor começar por se concentrar na redução dos seus saldos comunicados.
abrir uma conta de crédito
Se você tem escores de crédito baixos e não tem um cartão de crédito, obter um cartão de crédito garantido pode ser um bom lugar para começar.,usando o cartão para uma pequena compra todos os meses e fazendo pagamentos em tempo real pode ajudar o seu histórico de pagamento e taxa de Utilização. O novo cartão também irá adicionar ao seu mix de contas de crédito.
não feche contas
não feche contas de crédito enquanto estiver a tentar melhorar as suas pontuações de crédito. Fazê-lo pode reduzir o seu crédito total disponível, levando a uma taxa de utilização mais elevada.muitos destes métodos de melhorar a sua pontuação de crédito podem ser completados hoje com efeitos imediatos na sua pontuação de crédito.,
Você ainda terá que esperar por todos os seus credores para relatar as alterações às agências de crédito. Então, dentro do próximo mês, suas pontuações de crédito podem saltar por 100 pontos ou mais.
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