îmbunătățirea scorurilor de credit vă poate economisi bani și puteți deschide noi uși financiare.scorurile mai mari vă pot crește șansele de a fi aprobat pentru carduri de credit și împrumuturi personale, pe lângă obținerea unor rate ale dobânzii mai mici pe acele linii de credit.creditul dvs. poate afecta și alte domenii ale vieții dvs., cum ar fi capacitatea dvs. de a închiria un apartament sau de a obține un loc de muncă.când porniți de la un scor scăzut, schimbările pozitive pot avea un efect dramatic., Deci, dacă aveți rău de credit, ar putea fi posibil pentru a ridica scorurile de credit de 100 de puncte rapid.odată ce stabiliți un credit excelent, aceeași activitate pozitivă poate duce doar la o creștere marginală.înainte de a vă scufunda în diferite moduri de a vă ridica scorurile de credit, poate fi util să înțelegeți ce factori intră în determinarea scorurilor dvs. de credit – și cum scorul dvs. poate afecta cât veți plăti pentru unele dintre cele mai mari achiziții din viață.
factorii care influențează scorurile FICO
Fair Isaac Corporation este cel mai cunoscut pentru vânzarea scorurilor sale de credit FICO., Acesta utilizează informațiile din rapoartele de credit pentru a calcula scorurile de credit printr-o formulă top-secret.
Mai mult de 90 la sută dintre creditorii americani majori folosesc scorurile de credit FICO ajută la determinarea riscului de a vă oferi credit sau de a vă împrumuta bani.există mai multe versiuni diferite de FICO scoruri de credit-fiecare dintre care au diferite intervale de scor.scorul standard FICO variază de la 300 la 850. Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât riscul este mai mic pentru creditori.există, de asemenea, scoruri specifice industriei, cum ar fi scorul FICO Auto, care variază de la 250 la 900.,
în Timp ce formula exactă FICO nu a dezvăluit publicului, FICO împărtășește o mare-imagine privire la factorii care afectează scorurile:
Istoricul de Plata (35%)
Cel mai important factor este istoricul de plată.plata la timp a tuturor facturilor de împrumut sau de credit va îmbunătăți această parte a scorului dvs., în timp ce efectuați o plată târzie, având datorii în colecții, judecăți, garanții și falimente vă pot afecta scorul.gravitatea unui incident și timpul de la producerea acestuia pot schimba impactul.,de exemplu, întârzierea cu 30 de zile la o plată nu este la fel de rea ca întârzierea cu 90 de zile, iar o marcă de întârziere de acum șase ani nu vă va afecta scorurile la fel de mult ca una din luna trecută.
suma datorată (30 la sută)
FICO consideră câte conturi au un sold și cât datorezi față de creditul disponibil.
pe conturile revolving, cum ar fi cardurile de credit, aceasta se numește rata de utilizare.de exemplu, dacă aveți un card de credit cu o limită de credit de 10.000 USD și ați avut un sold de 2.000 USD în ultima perioadă de declarație, rata de utilizare este de 20%.,o rată de utilizare mai mică este mai bună pentru scorurile dvs. FICO consideră rata de utilizare generală și rata de utilizare a fiecărui cont revolving. Pentru împrumuturile în rate, FICO consideră partea din împrumutul inițial pe care l-ați plătit.
lungimea istoricului creditului (15%)
vârsta medie a conturilor dvs. de credit, vârsta celui mai vechi cont, vârsta celui mai nou cont și perioada de timp de la ultima utilizare a conturilor vă pot afecta scorul.,
mix de Credit (10 la sută)
mixul și un număr total de diferite tipuri de conturi, cum ar fi carduri de credit, împrumuturi în rate și un credit ipotecar. Având diferite tipuri de conturi poate crește scorul.FICO găsit atunci când cineva deschide conturi noi poate indica faptul că sunt un risc mai mare pentru creditori. Deschiderea unui cont nou vă poate afecta scorul, dar impactul este adesea minor și se estompează în timp.
cum să vă îmbunătățiți rapid scorurile de Credit
există multe modalități de a vă ridica scorurile de credit, dar unele durează mai mult decât altele., De exemplu, nu se grăbește creșterea vârstei istoricului dvs. de credit.dacă doriți să vă îmbunătățiți rapid scorurile de credit, Există mai multe metode de luat în considerare.
în Primul rând, poate doriți să începeți prin a solicita gratuit copii ale rapoartelor de credit de la AnnualCreditReport.com.
o să Ai nevoie să știi ce e în rapoartele dumneavoastră înainte de a utiliza unele dintre aceste metode. Unele bănci și cărți de credit vă oferă acces GRATUIT la unul dintre scorurile FICO, ceea ce vă poate ajuta să urmăriți efectul acțiunilor dvs.,
eliminați semnele de delincvență
obținerea mărcilor delincvente de pe raportul dvs. de credit poate avea cel mai mare impact. Unele pot fi erori, pe care le puteți contesta, dar puteți încerca, de asemenea, să eliminați mărcile care nu sunt eronate.căutați cu atenție rapoartele de credit pentru erori, cum ar fi un cont pe care nu l-ați deschis sau o marcă negativă veche care ar fi trebuit să renunțe la raport. Puteți contacta birourile de credit și puteți depune dispute online.în cazul în care informațiile eronate a fost scăderea scorul, ai putea vedea un salt la scurt timp după ce este eliminat.,
cere frumos
puteți cere direct un creditor sau emitent de credit pentru a elimina o întârziere de plată. S-ar putea să fie nevoie să faceți cererea în scris și există șabloane ale acestor scrisori de bunăvoință sau de bună credință online.
explicați de ce ați întârziat
există șansa ca aceștia să ceară birourilor de credit să ia nota negativă de pe rapoartele dvs.șansele dvs. pot crește dacă ați avut o înregistrare impecabilă de la incident, ați trecut printr – o dificultate la acea vreme sau a fost un accident legitim-poate că ați folosit plata automată și a fost dezactivat accidental de emitent.,dacă aveți un cont în colecții, puteți să solicitați o plată pentru ștergere. Cu acest aranjament, plătiți colectorului o parte sau tot ceea ce datorați și sunt de acord să solicite eliminarea mărcilor de întârziere și de colectare din raportul dvs. de credit.
această tactică este controversată, deoarece, chiar dacă nu încălcați niciun contract sau legi în solicitare, Agenția de colecții ar putea încălca un acord cu creditorul original sau cu un birou de credit.,cu toate acestea, creditorii primari ar putea fi de acord cu aranjamentul dacă există un motiv legitim în spatele cererii.poate că te-ai dus la medic și ai presupus că asigurarea a acoperit întregul cost pentru că nu ai primit niciodată o factură, dar, în realitate, s-a pierdut și contul s-a încheiat în colecții.asigurați-vă că aveți un acord scris cu Agenția de colecții că vor solicita birourilor de credit să elimine marca înainte de a trimite plata.
eliberați o hotărâre
hotărârile pot rămâne în dosarul dvs. de credit timp de până la șapte ani., Dar, dacă nu ați primit o notificare a hotărârii, poate pentru că creditorul a încercat să servească anunțul la o adresă veche, ați putea fi capabil să-l eliberați.
va trebui să faceți o moțiune pentru a părăsi o instanță pentru cererile cu valoare redusă. Dacă un judecător aprobă propunerea ta, ai putea obține hotărârea respinsă și marca delincvent de pe raportul de credit.plata conturilor vechi care sunt cu întârziere sau în colecții ar putea ridica scorurile dvs. de credit, chiar dacă mărcile delincvente nu sunt eliminate din rapoartele dvs.,de asemenea, poate împiedica creditorul să obțină o hotărâre, ceea ce ar afecta și mai mult creditul.
reduceți rata de Utilizare
rata de utilizare se reîmprospătează în fiecare lună când emitenții vă raportează soldurile. Puteți vedea rapid o creștere a scorurilor dvs. de credit dacă rata de utilizare este ridicată și mai mică.încercați să plătiți soldurile astfel încât acestea să fie egale cu doar o mică parte din limita dvs. de credit.unii spun că vă mențineți rata de utilizare sub 30%, iar alții spun sub 20. FICO nu împărtășește o țintă exactă pentru a urmări, dar mai mic este mai bine.,
este posibil să aveți o rată de utilizare ridicată, chiar dacă plătiți factura în întregime, deoarece FICO compară soldul raportat pe extrasul dvs. cu limita dvs. de credit.luați în considerare să utilizați mai puțin cardul dvs. de credit sau să efectuați o plată anticipată înainte de închiderea perioadei de extras, astfel încât să fie raportat un sold mai mic.
măriți-vă limitele de Credit
Dacă aveți probleme cu plata soldurilor, puteți, de asemenea, să reduceți rata de utilizare prin creșterea limitei de credit.cu toate acestea, unii emitenți de carduri pot utiliza o anchetă dificilă pentru a vă revizui creditul atunci când faceți o solicitare., Acest lucru ar putea afecta scorul de credit, mai ales în cazul în care există mai multe anchete greu de noi conturi și cereri.
impactul unei singure anchete dure poate fi compensat de creșterea scorului de la rata de utilizare mai mică.cu toate acestea, din cauza scăderii potențiale a scorului, poate fi mai bine să începeți prin a vă concentra pe scăderea soldurilor raportate.dacă aveți scoruri mici de credit și nu aveți un card de credit, obținerea unui card de credit securizat poate fi un loc bun pentru a începe.,utilizarea cardului pentru o achiziție mică în fiecare lună și efectuarea plăților la timp vă poate ajuta istoricul plăților și rata de utilizare. Noul card se va adăuga, de asemenea, la mixul dvs. de conturi de credit.
nu închideți conturile
nu închideți conturile de credit în timp ce încercați să vă îmbunătățiți scorurile de credit. Acest lucru poate reduce creditul total disponibil, ceea ce duce la o rată de utilizare mai mare.multe dintre aceste metode de îmbunătățire a scorul de credit pot fi completate astăzi cu efecte imediate asupra scorul de credit.,va trebui totuși să așteptați ca toți creditorii dvs. să raporteze modificările birourilor de credit. Deci, în luna următoare, scorurile dvs. de credit pot sări cu 100 de puncte sau mai mult.
Leave a Reply