forbedring af dine kreditresultater kan spare dig for penge og åbne nye økonomiske døre.højere score kan øge dine chancer for at blive godkendt til kreditkort og personlige lån, ud over at få lavere renter på disse kreditlinjer.
din kredit kan også påvirke andre områder af dit liv, såsom din evne til at leje en lejlighed eller få et job.
Når du starter fra en lav score, kan positive ændringer have en dramatisk effekt., Så hvis du har dårlig kredit, kan det være muligt at hæve din kredit score med 100 point hurtigt.
Når du opretter fremragende kredit, kan den samme positive aktivitet kun føre til en marginal stigning.
Før du dykker ned i forskellige måder at øge din kredit score, kan det være nyttigt at forstå, hvilke faktorer gå ind i fastsættelsen af din kredit score – og hvordan din score kan påvirke, hvor meget du vil betale for nogle af dine største køb i livet.
faktorer, der påvirker dine FICO-scoringer
Fair Isaac Corporation er mest kendt for at sælge sine FICO-kreditresultater., Det bruger oplysningerne i dine kreditrapporter til at beregne din kredit score gennem en top-hemmelig formel.
mere end 90 procent af de store amerikanske långivere bruger FICO kredit score hjælpe med at bestemme risikoen i at tilbyde dig kredit eller udlån du penge.
Der er mange forskellige versioner af FICO credit scores-som hver har forskellige score intervaller.
standard FICO Score varierer fra 300 til 850. Jo højere din score, jo mindre risiko du udgør for långivere.
Der er også branchespecifikke scoringer, såsom FICO Auto Score, der spænder fra 250 til 900.,
Mens den præcise formel FICO ikke afsløret for offentligheden, FICO aktier en big-billede se på de faktorer, der påvirker din score:
Betaling Historie (35 Procent)
Den vigtigste faktor er din betalingsoversigt.
Betale alle dine lån eller kredit regninger til tiden vil forbedre denne del af din score, mens du foretager et forsinket betaling, at have gæld i samlinger, domme, tilbageholdsret, og konkurser kan skade din score.
alvorligheden af en hændelse og den tid, siden den opstod, kan ændre virkningen.,for eksempel er det ikke så slemt at være 30 dage for sent på en betaling som at være 90 dage for sent, og et forsinket betalingsmærke fra seks år siden påvirker ikke dine scoringer så meget som en fra sidste måned.
skyldige beløb (30 procent)
FICO overvejer, hvor mange konti der har en saldo, og hvor meget du skylder i forhold til din tilgængelige kredit.
på revolverende konti, som kreditkort, kaldes dette din udnyttelsesgrad.
For eksempel, hvis du har et kreditkort med en kreditgrænse på $10,000, og du havde en saldo på $2,000 i din sidste erklæringsperiode, er din udnyttelsesgrad 20 procent.,
en lavere udnyttelsesgrad er bedre for din score. FICO overvejer din samlede udnyttelsesgrad og udnyttelsesgraden for hver revolverende konto. For afdragslån betragter FICO den del af det originale lån, du har betalt.
længde på kredithistorik (15 procent)
gennemsnitsalderen på dine kreditkonti, alderen på din ældste konto, alderen på din nyeste konto og mængden af tid siden du sidst har brugt konti kan påvirke din score.,
Kreditmi. (10 procent)
blandingen og et samlet antal forskellige typer konti, såsom kreditkort, afdragslån og et prioritetslån. At have forskellige former for konti kan øge din score.
ny kredit (10 procent)
FICO fundet, når nogen åbner nye konti, kan det indikere, at de er en større risiko for långivere. Åbning af en ny konto kan skade din score, men virkningen er ofte mindre og falmer over tid.
Sådan forbedres dine kreditresultater hurtigt
Der er mange måder at hæve dine kreditresultater på, men nogle tager længere tid end andre., For eksempel er der ingen rushing, der øger alderen på din kredithistorie.
Hvis du vil forbedre dine kreditresultater hurtigt, er der flere metoder at overveje.for det første kan du starte med at anmode om gratis kopier af dine kreditrapporter fra AnnualCreditReport.com.
Du skal vide, hvad der er på dine rapporter, før du bruger nogle af disse metoder. Nogle banker og kreditkort giver dig fri adgang til en af dine FICO-scoringer, som kan hjælpe dig med at spore effekten af dine handlinger.,
Fjern kriminelle mærker
at få kriminelle mærker fra din kreditrapport kan have den største indflydelse. Nogle kan være fejl, som du kan bestride, men du kan også forsøge at fjerne ikke-fejlagtige mærker.
Tvistfejl
Kig nøje på dine kreditrapporter for fejl, f.eks. en konto, du ikke har åbnet, eller et gammelt negativt mærke, der skulle have droppet rapporten. Du kan kontakte kredit-bureauer og fil tvister online.
Hvis de fejlagtige oplysninger sænkede din score, kunne du se et spring kort efter, at det er fjernet.,
spørg pænt
Du kan direkte bede en långiver eller kreditudsteder om at fjerne en forsinket betaling. Det kan være nødvendigt, at du fremsætter anmodningen skriftligt, og der er skabeloner med disse good .ill-eller godtroende breve online.
forklar, hvorfor du var forsinket
Der er en chance for, at de vil bede kreditbureauerne om at fjerne det negative mærke fra dine rapporter.
Dine chancer kan stige, hvis du har haft en pletfri rekord siden den hændelse, du gik igennem en nød på det tidspunkt, eller det var en legitim ulykke – måske du har brugt auto-betaler, og det var et uheld deaktiveret af udstederen.,
Betal for slet
Hvis du har en konto i samlinger, kan du bede om en pay-for-delete. Med dette arrangement betaler du samleren en del eller alt hvad du skylder, og de accepterer at anmode om fjernelse af de sene betalings-og indsamlingsmærker fra din kreditrapport.
denne taktik er kontroversiel, fordi selvom du ikke bryder nogen kontrakter eller love i at spørge, kan indsamlingsbureauet overtræde en aftale med den oprindelige långiver eller et kreditbureau.,
primære långivere kan dog acceptere arrangementet, hvis der er en legitim grund bag anmodningen.
måske gik du til lægen og antog, at forsikringen dækkede hele omkostningerne, fordi du aldrig fik en regning, men i virkeligheden var den tabt, og kontoen blev afviklet i samlinger.
sørg for, at du har en skriftlig aftale med collections agency om, at de vil bede kreditbureauerne om at fjerne mærket, før du sender betaling.
fraflytte en dom
domme kan forblive på din kredit rekord i op til syv år., Men hvis du ikke fik meddelelse om dommen, måske fordi kreditor forsøgte at tjene meddelelsen til en gammel adresse, kan du muligvis få den fraflyttet.
Du skal lave en bevægelse for at forlade i en domstol med små krav. Hvis en dommer godkender dit forslag, kan du få dommen afvist, og den kriminelle markerer din kreditrapport.
Betal gamle gæld
betaling af gamle konti, der er for sent eller i samlinger, kan øge dine kreditresultater, selvom de kriminelle mærker ikke fjernes fra dine rapporter.,
det kan også forhindre kreditor i at få en dom, hvilket yderligere vil skade din kredit.
sænk din udnyttelsesgrad
din udnyttelsesgrad opdateres hver måned, når udstederne rapporterer dine saldi. Du kan hurtigt se en stigning i din kredit score, hvis din udnyttelsesgrad er høj, og du lavere.
prøv at betale saldi, så de er lig med kun en lille del af din kreditgrænse.
nogle siger at holde din udnyttelsesgrad Under 30 procent, og andre siger Under 20. FICO deler ikke et nøjagtigt mål at sigte mod, men lavere er bedre.,
Du kan have en høj udnyttelsesgrad, selvom du betaler din regning fuldt ud, fordi FICO sammenligner saldoen rapporteret på din erklæring med din kreditgrænse.
overvej at bruge dit kreditkort mindre, eller foretage en tidlig betaling, før udsagnsperioden lukker, så en mindre saldo bliver rapporteret.
Forøg dine kreditgrænser
Hvis du har problemer med at betale saldi, kan du også reducere din udnyttelsesgrad ved at øge din kreditgrænse.
nogle kortudstedere kan dog bruge en hård forespørgsel til at gennemgå din kredit, når du foretager en anmodning., Dette kan skade din kredit score, især hvis der er flere hårde forespørgsler fra nye konti og anmodninger.
virkningen af en enkelt hård forespørgsel kan opvejes af scoren stigning fra din lavere udnyttelsesgrad.på grund af det potentielle score-fald kan det dog være bedre at begynde med at fokusere på at sænke dine rapporterede saldi.
Åbn en kreditkonto
Hvis du har lave kreditresultater og ikke har et kreditkort, kan det være et godt sted at starte at få et sikret kreditkort.,
brug af kortet til et lille køb hver måned og foretage betalinger til tiden kan hjælpe din betalingshistorik og udnyttelsesgrad. Det nye kort vil også tilføje til din blanding af kredit konti.
Luk ikke konti
luk ikke kreditkonti, mens du forsøger at forbedre dine kreditresultater. Dette kan sænke din samlede tilgængelige kredit, hvilket fører til en højere udnyttelsesgrad.
mange af disse metoder til at forbedre din kredit score kan være afsluttet i dag med umiddelbare virkninger på din kredit score.,
Du skal stadig vente på, at alle dine långivere rapporterer ændringerne til kreditbureauerne. Så inden for den næste måned kan dine kreditresultater hoppe med 100 point eller mere.
Leave a Reply